Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2023 от 25.05.2023

Копия

    УИД 66RS0010-01-2023-000479-86

Дело № 2–443/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Тагил                                              17 августа 2023 года

Пригородный районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Завьяловой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в Тагилстроевский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от 09.07.2021 №70670237, заключенному между ООО МКК «Академическая» и ответчиком в размере 66 120 руб. 00 коп., в том числе 30 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 36 120 руб. – проценты, начисленные за пользование займом за период с 09.08.2021 по 30.01.2023, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 183 руб. 60 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 09.07.2021 заключено кредитное соглашение №70670237 о предоставлении займа в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 360,133% годовых, срок возврата займа – в течение 30 дней с 10.07.2021. 22.11.2021 между истцом и ООО МКК «Академическая» заключен договор об уступке прав.

Исковые требования заявлены в связи с тем, что ответчиком условия обязательства не исполняются надлежащим образом.

Определением Тагилстроевского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 25.04.2023 гражданское дело передано по подсудности в Пригородный районный суд Свердловской области.

Определением от 31.05.2023 гражданское дело было принято к производству Пригородного районного суда Свердловской области для рассмотрения в порядке упрощенного судопроизводства.

Определением суда от 25.07.2023 рассмотрение гражданского дела по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа назначено по общим правилам искового производства.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, при подаче иска просил о его рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленных суду письменных возражениях указал о своем несогласии с представленным истцом расчетом задолженности, а именно с суммой взыскиваемых процентов, которую полагает завышенной. Кроме того, ответчик сослался на трудное материальное положение, отсутствие работы, наложение ареста на его банковские счета по исполнительным производствам. Просил о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование денежными средствами ввиду их несоразмерности. При этом ответчик в своем отзыве указал обстоятельства заключения им договора займа с ООО МФК «Лайф займ» от 16.07.2021, сумму основного долга по этому договору 10443,98 руб., сумму процентов за пользование займом 21137,73 руб.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица)     и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (ч.1)

Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций. (ч.6)

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. (ч.7)

Как следует из ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (п. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленных истцом материалов следует, что 09.07.2021 между ООО МКК «Академическая» и ФИО2, в электронном виде заключен договор займа №70670237, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в размере 30 000 руб., с условием возврата в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее списания с расчетного счета займодавца (л.д. 6-8).

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 328,5% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» следует, что для подачи заявки на предоставление займа потенциальному клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте Общества, заполнить анкету с персональными данными, указать реквизиты личного счета для перечисления денег, а также осуществить действия, обеспечивающие идентификацию личности клиента и направить Обществу заявление с подтверждением своих намерений и условий займа, вводом АСП в специальном поле личного кабинета в разделе заявок. Договор заключается путем акцепта обществом заявления клиента. Акцептом общества является перечисление суммы микрозайма с расчетного счета общества на счет заемщика.

Из индивидуальных условий договора займа №70670237 от 09.07.2021, подписанных ФИО2 с использованием электронной подписи, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления займа. (л.д. 7-8) Общие правила и условия предоставления займов ООО Микрокредитная компания «Академическая» приложены к договору займа (л.д.9,10)

В соответствии с условиями подписанного договора, ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях договора займа, что подтверждается документом о произведенном платеже (л.д. 6).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанность сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на отсутствие договора на бумажном носителе и подписи в нем заемщика, договор был заключен между сторонами с использованием электронных технологий – аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в оферте на предоставление займа.

Право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела договором №АК-168-2021 уступки прав требования (цессии) от 22.11.2021, актом приема-передачи документов к данному договору и Приложением №1, в котором имеются сведения о передаче прав требования по договору займа, заключенному с ФИО2 (л.д.13-15) Договор между займодавцем и ответчиком содержит в п.13 указание на согласие ФИО2 на уступку права требования по договору займа. Также ответчик указал в договоре свои контактные сведения, в том числе, адрес электронной почты, на который истцом ответчику направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору займа. Таким образом, довод ответчика ФИО2 в его возражениях о том, что он не получал уведомления истца путем размещения последним сведений в личном кабинете, не основаны на фактических обстоятельствах дела, не могут быть приняты судом во внимание.

Материалы дела содержат сведения об уплате ответчиком по договору займа суммы 8 800 руб. 08 августа 2021 года. Из расчета задолженности следует, что истец распределил поступивший от ответчика платеж в погашение процентов. (л.д.5). Более, платежей в счет погашения задолженности ответчиком не вносилось. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательств внесения иных платежей суду не предоставлялось.

Как установлено ст.8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с п.5 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 6 договора займа с ответчиком установлено количество платежей – один платеж, размер платежа – 38880 рублей, в том числе: сумма займа: 30000 рублей, сумма процентов: 8880 рублей, единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих Индивидуальных условий. Срок возврата займа по п.2 договора определен: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Пунктом 7 договора займа установлено право заемщика вернуть заем досрочно и обязанность уплатить займодавцу проценты по договору займа на сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей части суммы займа. (л.д.7-8)

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора - от 27.12.2018) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, с учетом вышеприведенных положений закона и вышеуказанных условий договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства проценты и пени на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму предоставленного потребительского кредита (займа).

Из приведенного истцом расчета задолженности следует, что за период с 09.08.2021 по 30.01.2023 задолженность ФИО2 составила 30 000 рублей – по основному долгу, 36 120 руб. – по процентам. При этом истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, предусмотренные п.4 спорного договора займа с ответчиком. Приведенный истцом расчет соответствует вышеизложенным требованиям закона о недопущении начисления процентов по договору потребительского кредита (займа) свыше достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), который в данном случае составляет 30000 рублей.

При этом доводы ответчика ФИО2 о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование денежными средствами ввиду их несоразмерности и трудного материального положения ответчика удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, установленные спорным договором микрозайма, их размер, не противоречат требованиям Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 №535-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не превышает предельный размер, в связи с чем доводы ответчика в указанной части являются несостоятельными.

    Положения пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении процентов за пользование суммой займа подлежат применению при заключении договора займа между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, тогда как спорный договор был заключен ФИО2 с Микрокредитной компанией.

С учетом периода просрочки исполнения ФИО2 обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов за пользование денежными средствами оснований для вывода о злоупотреблении правом в действиях как истца, так и непосредственного займодавца, суд не усматривает.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает возможность уменьшения неустойки.

Вместе с тем, заявленные истцом ко взысканию с ответчика денежные средства в размере 36120 рублей являются не неустойкой, на которую распространяются требования вышеуказанных норм права, а процентами на сумму займа, начисляемым в соответствии с положениями ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в п.76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, поскольку заявленные истцом ко взысканию с ответчика ФИО2 денежные средства в размере 36120 рублей по своей правовой природе являются не неустойкой, начисленной за нарушение денежных обязательств, а процентами за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что предусмотренных законом оснований для их снижения не имеется

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга в размере 30 000 руб. и 36 120 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 09.08.2021 по 30.01.2023.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся государственная пошлина, связанные с рассмотрением дела расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления ООО «Право онлайн» уплатило государственную пошлину в размере 2 183 руб. 60 коп., что подтверждается платежными поручениями № 46499 от 31.01.2023, №40689 от 07.02.2023 (л.д. 18, 19). Учитывая принимаемое решение об удовлетворении иска, суд считает необходимым присудить ответчику к возмещению истцу государственную пошлину в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН 1195476020343, ИНН 5407973997) сумму задолженности по договору займа №70670237 от 09.07.2021 в размере 66 120 рублей (шестьдесят шесть тысяч сто двадцать рублей), в том числе 30 000 руб. 00 коп. – сумму основного долга и 36 120 рублей – проценты, начисленные за пользование займом за период с 09.08.2021 по 30.01.2023.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН 1195476020343, ИНН 5407973997) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 183 рубля 60 копеек (две тысячи сто восемьдесят три рубля 60 копеек).

В остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение составлено 23.08.2023.

Судья: п/п Копия верна. Судья:                                                             Ю.С. Завьялова