Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-492/2022 ~ М-438/2022 от 03.10.2022

УИД 02RS0011-01-2022-001090-75 Дело № 2-492/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Т.В. Поленниковой,

при секретаре М.О. Сенбиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в сумме 102728,82 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3254,58 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что между АО «Связной банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № <Номер изъят> от <ДАТА> (далее-Договор), согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные Договором. Денежные средства в предусмотренном Договоре размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с п.1.5 Договора <Номер изъят> уступки прав требования (цессии) от <ДАТА> между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требования) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» <ДАТА>. В соответствии с п.1.5 Договора <Номер изъят> уступки прав требования (цессии) от <ДАТА> между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИСАЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением <Номер изъят> от <ДАТА>, актом приема-передачи прав (требования) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в СВЕА ЭКОНОМИСАЙПРУС ЛИМИТЕД <ДАТА>. В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования от <ДАТА> между СВЕА ЭКОНОМИСАЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу <ДАТА>. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 124 108,23 руб., задолженность по основному долгу – 49 953, 50 руб., задолженность по процентам за пользование – 52 775,32 руб., задолженность по штрафам – 2 250 руб., задолженность по комиссиям и иным платам- 650 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 16852,12 руб., задолженность по госпошлине – 1627,29 руб., что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от <ДАТА>. По состоянию на дату обращения в суд задолженность составляет 102 728,82 руб. <ДАТА> мировым судьей судебного участка Шебалинского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в сумме 102728, 82 руб. и расходов по уплате государственной пошлины. <ДАТА> судебный приказ отменен.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, извещен, представил письменные возражения, в которых указал, что с иском не согласен, просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит".

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что <ДАТА> ФИО4 обратился в ЗАО "Связной банк" с заявлением на оформление банковской карты "Связной Банк", в котором предложил банку заключить с ним договор кредитной карты и ее выпуска, на условиях, установленных данным предложением, выпустить на его имя кредитную карту MasterCard Unembossed и установить лимит кредитования в размере 20000 руб. под 36% годовых. Согласно указанного заявления, расчетным периодом с 16 по 15-е число месяца, льготный период составляет до 50 дней, датой платежа является 5-е число каждого месяца, минимальный платеж составляет 3000 руб.

В вышеуказанном заявлении ФИО4 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Кроме того, в заявлении указал на то, что подтверждает, что ознакомлен, прочитал и полностью, согласен с общими условиями и тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), введенных в действие <ДАТА> заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов и обязательство, неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

<ДАТА> Банком ФИО4 выдана банковская карта MasterCard Unembossed <Номер изъят>, что подтверждается распиской в получении карты. Таким образом, банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме. Следовательно, суд приходит к выводу, что с указанной даты договор считается заключенным.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" в Связном Банке (ЗАО), срок действия карты составляет 24 месяца, внутрибанковские переводы с СКС на другие счета (в т.ч. на собственный счет клиента): за счет собственных средств - бесплатно; за счет средств выданного кредита - 4%; межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через Интернет-банк, Мобильный банк и Службу поддержки клиентов: 0,3% (мин. 25 руб., макс.1000 руб.); за счет средств выданного кредита - 4% (мин. 100 руб.).

Факт ознакомления и согласия ответчика с Общими условиями и Тарифами подтверждается подписью ФИО4 в заявлении, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 6.1, 6.3 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), введенных в действие 01.03.2011, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Проценты начисляются с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

Пунктом 6.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения, просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п. 6.9 Общих условий).

Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. Между тем, в нарушение условий договора кредитной карты ответчик не надлежаще выполнял свои обязательства по кредитному договору, что не оспорено ответчиком.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций подтверждается выпиской по счету на имя ответчика за период с 09.09.2011 по 15.01.2015 и ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. <ДАТА> между АО "Связной Банк" (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор <Номер изъят> уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно акту приема-передачи прав требования передается задолженность по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 105628,82 руб., заключенному с ФИО4 <ДАТА> между ООО "Феникс" (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИСАЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор <Номер изъят> уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования между цедентом и первоначальным кредитором должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно акту приема-передачи прав требования передается задолженность по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 105628,82 руб., заключенному с ФИО4 <ДАТА> между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования между цедентом и первоначальным кредитором должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно акту приема-передачи прав требования передается задолженность по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> заключенному с ФИО4 По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положения при этом не ухудшаются, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Положения кредитного договора, заключенного между "Связной Банк" (ЗАО) и ФИО4 не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Оценив представленные доказательства, учитывая, что договоры уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, суд приходит к выводу, что к истцу ООО "РСВ" перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА>. Оценив представленные доказательства, учитывая, что договоры уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, суд приходит к выводу, что к истцу ООО "РСВ" перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА>. Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> с учетом сумм штрафов, комиссий, иных плат составляет 124108,23 рублей. Истцом предъявляется к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 102728,82 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 49953,50 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 52775,32 рубля. Как следует из выписки по счету на имя ответчика за период с <ДАТА> по <ДАТА>, все операции по выдаче, возврату кредитных средств, формированию минимального платежа определяются периодом с <ДАТА> по <ДАТА>. <ДАТА> проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности, выставлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчиком ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ). В пункте 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного Постановления Пленума следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. В пункте 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления). Согласно статье 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). <ДАТА> мировым судьей судебного участка Шебалинского района Республики Алтай вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД суммы задолженности по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в размере 102728,82 руб., расходов по уплате государственно пошлины в размере 1627,29 руб. На основании заявления должника, определением мирового судьи от 17.06.2020 судебный приказ от 07.04.2020 отменен. С настоящим иском в суд истец обратился 19.09.2022, что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что 15.01.2015 проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности, выставлено требование о досрочном возврате кредита. Материалы дела не содержат данных, подтверждающих направление требования о досрочном погашении задолженности в адрес ответчика, с указанием срока исполнения требования. Вместе с тем согласно пункту 7.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО) клиент обязан досрочно вернуть кредит не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по настоящему кредитному договору началось 15.02.2015, и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (24.03.2020) срок исковой давности уже был пропущен, поскольку он истек 15.02.2018. Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии и т.д.

Поскольку доказательств уважительности причин пропуска срока обращения с настоящими исковыми требованиями истец не представил, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО4 о взыскании денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № <Номер изъят> от <ДАТА> в сумме 102728,82 рублей и расходов по уплате государственной пошлине в размере 3254,58 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Т.В. Поленникова