Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1724/2023 от 28.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Соломиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Никольскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Никольскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 4 октября 2021 г. между ПАО «МТС-Банк» и Никольским А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1660152 руб. на срок 60 мес. под 7,90% годовых. Договор был заключен на основании заявления Никольского А.Н. от 04.10.2021 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление Банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документамиБанком на указанный в заявлении номер телефона 04 октября 2021 г. был выслан код АСП. Данный код ответчик направил в Банк в тот же день в 09:23:55, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора от 04.10.2021№ Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику, денежные средства в размере 1660152 руб. перечислены на счет ответчика. Ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, просроченная задолженность возникла 25 февраля 2022 г. 26 сентября 2022 г. кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности, досрочном возврате кредита, уплате процентов, пени и штрафа. Требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 19.02.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1654578,95, из которых: 1565695,31 руб. – основной долг, 79961,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 8922,36 руб. – штрафы и пени. Банк принял решение не истребовать с ответчика суммы неустоек, в связи с чем просит взыскать с ответчика 1645 656,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16428,28 руб.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие своего представителя.

Ответчик Никольский А.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах неявки не представил. Ранее в заявлении об отмене заочного решения указывал, что кредитный договор не заключал, каких-либо заявлений на заключение договора в Банк не направлял.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями частей 3, 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон и на основании ст. 233 ГПК РФ – в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип.2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Аналогичные нормы закреплены в ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Как следует из материалов дела, 14 июня 2021 г. Никольским А.Н. оформлено согласие на заключение договора комплексного обслуживания путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Общие условия и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Подписанием данного документа ответчик подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами и подтверждает, что получил ДКО в печатном виде. При заключении ДКО банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания. Клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путем направления на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Клиент признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. Никольским А.Н. в данном согласии указан номер телефона №. Согласие подписано ответчиком собственноручно.

4 октября 2021 г. Никольским А.Н. было оформлено заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета №. Наименование продукта: НЦПК. Рефинансирование, сумма запрашиваемого кредита: 1660152 руб., срок кредитования – 60мес. Дополнительные услуги и опции: платный пакет услуг <данные изъяты> стоимостью 6000 руб. содействие банка в оформлении услуг добровольного страхования по рискам «смерть по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы» с размером страховой премии 254 592 руб., а также по рискам «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате несчастного случая» с размером страховой премии 79 560 руб.

Согласно справке о заключении договора банк подтверждает, что 4 октября 2021 г. Никольский А.Н. и Банк заключили договор №. Заемщику открыт счет № и выдан кредит в размере 1660152 руб. сроком до 25.09.2026. Банк сообщает, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления от 04.10.2021 № аналогом собственноручной подписи, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного ДКО. Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: <данные изъяты>, основной номер мобильного телефона заемщика №, дата и время подписания документации кодом АСП:<данные изъяты>, АСП, отправленный заемщику: <данные изъяты>, АСП, полученный в ответ:<данные изъяты>.

Из индивидуальных условий потребительского кредита следует, что сумма кредита составляет 1660152 руб., срок действия договора до 25.09.2026, процентная ставка – 7,9% годовых, полная стоимость кредита - 10,017% годовых, количество ежемесячных платежей - 60, размер платежа – 33525 руб., платеж подлежит уплате 25 числа каждого месяца.

Цель использования кредита: для погашения кредитов сторонних банков на сумму 1319197 руб. (для погашения кредита от 11.12.2020 на сумму 788 500 руб., остаток задолженности 718751 руб.; для погашения кредита от 23.04.2021 на сумму 629300 руб., остаток задолженности – 600446 руб.); на личные нужды 803 руб. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитного договора оформлен график платежей.

Факт заключения Никольским А.Н. кредитного договора в стороннем банке 23 апреля 2021 г. подтверждается информацией, предоставленной <данные изъяты> на запрос суда, а именно: копией кредитного договора от 23.04.2021 №, заключенного между <данные изъяты> и Никольским А.Н. Договор подписан собственноручно Никольским А.Н. 9 ноября 2021 г. данный договор был выкуплен <данные изъяты> задолженность по нему погашена 16 ноября 2021 г.

Из выписки по счету следует, что кредит в согласованном размере был предоставлен Банком ответчику 4 октября 2021 г.

Ответчик условия погашения задолженности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, о чем он был проинформирован Банком 26 августа 2022 г. путем направления требования о возврате задолженности.

В соответствии со ст.ст. 811, 821.1 ГК РФ Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности.

В требовании указано, что по состоянию на 26.08.2022 просроченный основной долг по кредиту составил 0 руб., просроченные проценты – 58771,49 руб., штрафы и пени – 5826,09 руб., а всего просроченная задолженность – 64597,58 руб. Общая задолженность по договору включает также основной долг – 1565695,31 руб., проценты – 9149,67 руб., итого общая задолженность по кредиту – 1630292,89 руб. Банк потребовал полного досрочного погашения просроченной задолженностив размере 64597,58 руб. в срок до 26.09.2022 с указанием реквизитов для погашения, а в случае неисполнения требования о возврате просроченной задолженности – досрочного возврата всей суммы кредита.

Требование в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетомпо состоянию на 19.02.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1654578,95, из которых: 1565 695,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 79 961,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 8922,36 руб. – штрафы и пени. Банк принял решение не истребовать с ответчика суммы неустойки, в связи с чем просит взыскать 1645 656,59 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1645 656,59 руб., включающей в себя задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения № от 15марта2023года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16428,28руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Никольского А.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №,в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк», ИНН №,задолженность по кредитному договору от 04.10.2021 № за период с 25.02.2022 по 19.02.2023 в размере 1645656 руб. 59коп., в том числе 1565695,31руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 79961,28руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16428 руб. 28коп., а всего 1662084 (один миллион шестьсот шестьдесят две тысячи восемьдесят четыре) руб. 87 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук