Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2023 ~ М-337/2023 от 30.10.2023

Дело №2-364/2023

УИД 44RS0019-01-2023-000464-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чухлома                                                                                                   14 декабря 2023 года

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

единолично судьи Соколова Н.В.

при секретаре Айрих Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Гудиловой Т.А., наследникам Г.Ю.К., Антоновой И.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении договора займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №23/07-2007-Г от 27.07.2007 года, взыскании в солидарном порядке задолженности по данному договору по состоянию на 08.08.2023 года в сумме 104846,43 рублей, взыскании в солидарном порядке проценты по договору займа по ставке 11% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 09.08.2023 года по дату расторжения договора, взыскании в солидарном порядке пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 09.08.2023 года по дату расторжения договора, взыскании в солидарном порядке пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам за период с 09.08.2023 года по дату расторжения договора, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ЗАО «Волжский ипотечный дом», Гудиловой Т.А., Г.Ю.К., Антоновой И.Ю. был заключен договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №-Г от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым займодавец предоставил заемщикам заем в размере 255000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

Займ был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Гудиловой Т.И. и Г.Ю.К.. квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу.

ДД.ММ.ГГГГ Гудиловой Т.А. и Г.Ю.К. был заключен договор купли-продажи квартиры с К.Ж.А. с использованием заемных денежных средств. Пунктом 2.4 договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру последняя считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона в обеспечение обязательств заемщика по договору займа.

Истец приобрел закладную у предыдущего залогодержателя по договору купли-продажи закладных №2403-11/36-2016 от 26.04.2016 года.

Согласно п.3.1 договора займа, за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты в размере 11% годовых.

В соответствии с п.5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщиками допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, банк направил заемщикам требования о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по договору займа.

В установленный срок задолженность не погашена.

По состоянию на 08.08.2023 года размер задолженности заемщиков по договору займа составляет 104846,43 рублей, в том числе:

- 29769,91 рублей – основной долг;

- 72980,42 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 59,54 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО4 умер, в отношении его имущества нотариусом открыто наследственное дело №.

    Впоследствии истец уменьшил исковые требования и просил суд расторгнуть договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №23/07-2007-Г от 27.07.2007 года, взыскать в солидарном порядке задолженность по данному договору по состоянию на 19.11.2023 года в сумме 91588 рублей 07 копеек, взыскать в солидарном порядке проценты по договору займа по ставке 11% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 20.11.2023 года по дату расторжения договора, взыскать в солидарном порядке пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 20.11.2023 года по дату расторжения договора, взыскать в солидарном порядке пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам за период с 20.11.2023 года по дату расторжения договора, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, неоднократно извещались о дате, времени и месте судебного заседания, конверты вернулись с пометкой «истек срок хранения», что расценивается судом как отказ от получения судебной корреспонденции и в силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) означает надлежащее извещение сторон о дате, времени и месте судебного заседания.

При данных обстоятельствах суд, на основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 27.07.2007 года между ЗАО «Волжский ипотечный дом» с одной стороны и Гудиловой Т.А., Антоновой И.ЮБ., Г.Ю.К., являющимися солидарными должниками, с другой стороны был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №-Г, согласно которому займодавец предоставил заемщику заем в размере 255000 рублей сроком на 180 месяцев считая с даты фактического предоставления займа.

Заем был предоставлен для приобретения в общую совместную собственность Гудиловой Т.А., Г.Ю.К. <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона.

Право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном настоящим договором и в соответствии с действующим законодательством. Денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет 1110000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ИП Павлова А.Г., отчет №418-ОРС/07 ВИД от 24.07.2007 года.

Согласно разделу 3 указанного договора за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа, подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2911,19 рублей.

Из раздела5 договора следует, что при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

27.07.2007 года между К.Ж.А. и Гудиловой Т.А., Г.Ю.К. был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес> использованием заемных средств.

Согласно разделу 2 договора продавец проинформирован покупателем, что квартира приобретается покупателем за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ЗАО Волжский ипотечный дом согласно договору займа №-Г от ДД.ММ.ГГГГ, которые заключили Антонова И.Ю., Гудилова Т.А., Г.Ю.К..

Заем предоставляется покупателю в размере 255000 рублей для приобретения в совместную собственность покупателя квартиры со сроком возврата займа 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

За пользование кредитом заемщики уплачивают проценты из расчета процентной ставки 11% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту.

Квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и право собственности покупателя на квартиру. При этом ФИО3 и ФИО4 становятся залогодателями.

На момент подписания договора квартира как предмет ипотеки оценивается в 1110000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО банком «ГПБ-Ипотека» и АО «Газпромбанк» был заключен договор купли-продажи закладных № согласно которому покупатель приобретает, а продавец продает именные ценные бумаги – закладные, перечисленные в Реестре Закладных со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности в порядке предусмотренном договором, в том числе по закладной Антоновой И.Ю., Гудиловой Т.А., Г.Ю.К..

Из выписки по счету по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком не в полном объеме.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Гудиловой Т.А. и Г.Ю.К. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Согласно расчету задолженности образовалась просроченная задолженность в сумме 91588,07 рублей, в том числе:

- просроченные проценты – 30,52 рублей,

- просроченный основной долг – 12658,78 рублей,

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 78839,23 рублей,

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 59,54 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, сомнений в правильности не вызывает, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, не опровергнут ответчиком, иной расчет ответчиками не представлен.

Согласно сообщению нотариуса Г.Ю.К. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником первой очереди, принявшим наследство, является жена – Гудилова Т.А.. ДД.ММ.ГГГГ Гудиловой Т.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- права на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк»,

- ? долю жилого дома по адресу: <адрес>;

- ? долю квартиры по адресу: <адрес>;

- ? долю земельного участка и ? долю жилого дома, находящиеся по адресу: <адрес>;

- ? долю квартиры по адресу: <адрес> имеющимся ограничением объекта недвижимости – ипотека.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Положение пункта 1 статьи 333 ГК РФ, закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, и предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Требование о снижении размера неустойки, являясь производным от основного требования о взыскании неустойки, неразрывно связано с последним и позволяет суду при рассмотрении дела по существу оценить одновременно и обоснованность размера заявленной к взысканию неустойки, то есть ее соразмерность последствиям нарушения обязательства, что, по сути, направлено на реализацию действия общеправовых принципов справедливости и соразмерности, а также обеспечение баланса имущественных прав участников правоотношений при вынесении судебного решения и согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Определение соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность) и обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При сумме основного долга 12658,78 рублей пени за просрочку возврата кредита в сумме 78839,23 рублей является явно несоразмерной, ведет к обогащению истца, превышает сумму задолженности.

Учитывая компенсационную природу неустойки, с учетом конкретных обстоятельств дела, длительности неисполнения обязательства, отсутствия на стороне истца каких-либо негативных последствий, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 8000 рублей.

Доказательств тому, что на день вынесения решения судом ответчики погасили имеющуюся задолженность, суду не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенно нарушены вышеуказанного кредитного договора, то требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку, этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиками допущено неоднократное нарушение обязательств по своевременному внесению платы в погашение займа и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» №930-2023 от 23.08.2023 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2284556 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом суд считает, что начальная продажную стоимость заложенного имущества составляет 1827644 (Один миллион восемьсот двадцать семь тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 80 копеек.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ возмещение государственной пошлины возлагается на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №23/07-2007-░ ░░ 27.07.2007 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░.░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №23/07-2007-░ ░░ 27.07.2007 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.11.2023 ░░░░ ░ ░░░░░ 20748 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 12658 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 30 (░░░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 8000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, 59 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,2% ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1827644 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6822 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                   ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 14.12.2023 ░░░░