Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-151/2022 от 10.10.2022

УИД №

Дело № 11-151/2022     

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.В., с участием ответчика Ушаковой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ушаковой Т.Б. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Ушаковой Т.Б. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми с иском к Ушаковой Т.Б. о взыскании задолженности по договору займа от 03 августа 2021 года № в размере 27 500,00 рублей, в том числе, сумма займа – 11 000,00 рублей, проценты за пользование займом по договору за период с 03 августа 2021 года по 02 сентября 2021 года – 3 300,00 рублей, проценты за пользование займом за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года – 12 519,74 рубля, пени за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года – 680,26 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 025,00 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 03 августа 2021 года между ООО МФК «Займер» и Ушаковой Т.Б. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 11 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых, в срок до 02 сентября 2021 года включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством сайта взыскателя в сети Интернет. За время пользования займом ответчиком платежи не вносились.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми, от 22 августа 2022 года постановлено: «Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Ушаковой Т.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» сумму задолженности по договору займа № от 03 августа 2021 года в размере 27 500,00 рублей, из которых 11 000,00 рублей - сумма займа; 3 300,00 рублей - проценты за пользование займом по договору за период с 03 августа 2021 года по 02 сентября 2021 года, 12 519,74 рубля - проценты за пользование займом за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года, 680,26 рублей - пени за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 025,00 рублей».

Ответчиком Ушаковой Т.Б. на данное решение подана апелляционная жалоба, в которой просит решение мирового судьи отменить полностью с направлением дела на новое рассмотрение. Считает, что решение суда о взыскании денежных средств в указанном размере является незаконным, применение ставки, определенной договором потребительского займа, является неправомерным. Расчет задолженности, представленный истцом, произведен с нарушением действующего законодательства, и расчет исходя из ставки .......% годовых не может быть принят во внимание. Договор заключен на определенный срок и рассчитывать задолженность по процентам по ставке .......% годовых можно только на период действия договора.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции Ушакова Т.Б. на доводах апелляционной жалобы настаивает.

Представитель ООО «Займер» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.    

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Правилами статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с положениями Федерального закона от 02 июля2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 03 августа 2021 года между ООО МФК «Займер» (займодавец) и Ушаковой Т.Б. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, согласно заемщику предоставлен заем на сумму ....... рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере .......% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1, п.2).

В п. 4 указанного договора указано, что на 03 августа 2021 года значение процентной ставки составляет .......% годовых – 365 календарных дней (.......% за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора включительно.

Согласно п. 6 указанного договора сумма процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет ....... рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 договора.

Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договора потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п.7).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа, продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12).

Согласно п. 2 договора он вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Договор заключен в электронной форме, подписан со стороны ответчика простой электронной подписью.

Факт предоставления кредита подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 17), не оспаривается ответчиком

В связи с неисполнением заемщиком Ушаковой Т.Б. обязательств по вышеуказанному договору ООО МФК «Займер» обратилось 08 февраля 2022 года к мировому судье судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ушаковой Т.Б. суммы задолженности по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года.

18 февраля 2022 года мировым судьей выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года в размере 27 500 рублей, судебных расходов.

Определением мирового судьи от 02 марта 2022 года по заявлению должника судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 01 апреля 2022 года задолженность Ушаковой Т.Б. по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года составляет 27500,00 рублей, из которых: сумма займа – 11 000,00 рублей, проценты за пользование займом по договору за период с 03 августа 2021 года по 02 сентября 2021 года – 3 300,00 рублей, проценты за пользование займом за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года – 12 519,74 рубля, пени за период с 03 сентября 2021 года по 30 марта 2022 года – 680,26 рублей.

Судом апелляционной инстанции, с учетом доводов апелляционной жалобы, проверен представленный истцом расчет задолженности по договору займа, в том числе на предмет соблюдения ограничений, установленных законодательством о микрофинансовой деятельности в части начисления процентов, установления процентной ставки, начисления пени.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, ....... процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Во исполнение требований закона указанные условия включены в преамбулу заключенного сторонами договора, ответчик с ним ознакомлен, что засвидетельствовал аналогом собственноручной подписи.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года согласно сведений сайта Банка России, микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до ....... рублей составляет ....... % годовых. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - ....... % годовых.

Из условий договора займа № от 03 августа 2021 года следует, что, заключая указанный договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет .......% годовых, что составляет .......% в день. Полная стоимость потребительского займа составляет .......% годовых.

Размер пени на неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа – 20% с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы основного долга.

Сумма начисленных процентов, пени по договору потребительского займа (3300 + 12 519,74 + 680,26 =16 500) не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа: 11000 х 1,5 = 16 500 рублей.

Таким образом, исковые требования ООО МФК «Займер» о взыскании с ответчика по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года задолженности в заявленном размере не противоречат требованиям Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Положения закона и условие договора сторон об ограничении на начисление процентов за пользование займом учтены.

Учитывая, что доказательств погашения задолженности ответчиком в какой-либо части по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года не представлено, проверив расчет задолженности к взысканию, произведенный истцом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о возможности удовлетворения исковых требований ООО МФК «Займер» в полном объеме.

С оценкой доказательств по делу и выводами мирового судьи суд апелляционной инстанции согласен.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы Ушаковой Т.Ю. о несоответствии расчета процентов условиям договора и действующего законодательства основаны на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношений.

Указанные доводы сводятся к иной оценке доказательств по делу, повторяют доводы, которые были предметом судебного исследования, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Таким образом, обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба Ушаковой Т.Б. – без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 327.1-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми от 22 августа 2022 года по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Ушаковой Т.Б. о взыскании задолженности по договору займа – оставить без изменения, апелляционную жалобу Ушаковой Т.Б. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья              М.А. Терентьева