Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2024 от 17.01.2024

УИД 26RS0035-01-2023-004570-98                                                  Гражданское дело № 2-302/2024

Мотивированное решение составлено 27.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года                                   г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Душкиной М.И., с участием помощника прокурора *Адрес* Бабкиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к Носкову И. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в Асбестовский городской суд с иском к Носкову И. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что 03.12.2020 между ПАО «АК БАРС» Банк и Носковым И.Ю. заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2 599 675 рублей под 10,49% годовых на срок по 13.01.2041 на приобретение земельного участка и жилого дома. В обеспечение обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога (ипотеки) в отношении приобретаемого за счет заемных денежных средств земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер* и *Номер*.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

С учетом изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор *Номер* от 03.12.2020; взыскать с Носкова И.Ю. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору *Номер* от 03.12.2020 в размере 2 521 106,72 руб., в том числе: сумма остатка основного долга – 2 403 032,59 руб., проценты за пользование кредитом за период с 14.01.2021 по 15.08.2023 (включительно) – 118 074,13 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 2 403 032,59 руб. за период с 16.08.2023 по дату вступления с законную силу (включительно) судебного решения по делу по ставке 10,49% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 805,53 руб.; расходы на проведение экспертизы в размере 8 000 руб.; почтовые расходы в размере 66,50 руб.; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 300 +/-6,06 кв.м., расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер*, принадлежащий ответчику Носкову И.Ю., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленный независимым оценщиков, - 1 050 400 руб.; обратить взыскание на предмет залога – одноэтажный блокированный жилой дом, площадью 94,5 кв.м., расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер*, принадлежащий ответчику Носкову И.Ю., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленный независимым оценщиков, - 3 740 000 руб. (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Носков И.Ю. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания уведомлен путем направления повестки через Почту России по месту регистрации, письменного мнения не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262–ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Судом вынесено протокольное определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, выслушав заключение помощника прокурора, полгавшего возможным удовлетворить исковые требования, суд приходит к следующему.

Статьями 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Конституции Российской Федерации, предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 03.12.2020 ПАО «АК БАРС» Банк и Носков И.Ю. заключили кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 2 599 675 рублей на срок 240 месяца под 10,49% годовых (л.д. 19-21).

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение в собственность Носкова И.Ю.: жилого дома, расположенного по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер*, площадью 94,5 кв.м. за цену 2 950 000 рублей, и земельного участка площадью 300 кв.м., кадастровый *Номер* за цену 300 000 рублей, общая стоимость объектов недвижимости 3 250 000 рублей.

В соответствии с п. 6.1. – 6.2 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 23 444,00 рубля, погашение кредита осуществляется в соответствии с вариантом погашения № 1, отраженным в общих условиях кредитования.

Согласно общим условиям кредитования вариант погашения № 1 предусматривает погашение кредита равными аннуитетными (кроме первого и последнего платежа) ежемесячными платежами, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов (л.д. 15-18).

Графиком платежей установлена периодичность их внесения и размер (л.д. 22-23).

Ответчик обязался вернуть полученный кредит в соответствии с общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, и на условиях настоящего договора (пункт 16.1 кредитного договора)

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере: ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются (п. 12.1 кредитного договора).

ПАО «АК БАРС» Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 14.01.2021 денежные средства на счет заемщика *Номер*, что подтверждается выпиской (л.д. 28-30).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком Носковым И.Ю. неоднократно допускалось нарушение обязательств по погашению кредита, денежные средства вносились с нарушением сроков и в неполной сумме ежемесячного платежа.

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом 11.07.2023 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием полностью погасить задолженность не позднее 32 дней со дня отправки данного требования, путем перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в кредитном договоре (л.д. 39, 40). Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *Номер* от 03.12.2020, представленному истцом, по состоянию на 15.08.2023 задолженность по кредитному договору составляет 2 521 106,72 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 2 403 032,59 руб.; задолженность по процентам – 118 074,13 руб. (л.д. 10, 11-12).

Представленный истцом расчет задолженности на дату 15.08.2023 является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям закона.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

После обращения истца в суд, ответчиком оплата задолженности по кредиту не производилась. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей заемщика, вытекающих из кредитного договора *Номер* от 03.12.2020, заключенного с истцом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Носковым И.Ю. допущена просрочка платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачены, следовательно, условия заключенного кредитного договора существенно нарушены.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании в пользу ПАО «АК БАРС» Банк с ответчика Носкова И.Ю. задолженности по кредитному договору *Номер* от 03.12.2020 в размере 2 521 106,72 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 2 403 032,59 руб.; задолженность по процентам – 118 074,13 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 2 403 032,59 руб. за период с 16.08.2023 по дату вступления с законную силу решения суда (включительно) по ставке 10,49% годовых.

Относительно требования ПАО «АК БАРС» Банк о расторжении кредитного договора *Номер* от 03.12.2020 суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. 11.07.2023 истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Кроме того, в судебном заседании нашел подтверждение факт систематического нарушения сроков внесения платежей ответчиком по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства, на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Ответчиком доказательств исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможным исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк о расторжении кредитного *Номер* от 03.12.2020 удовлетворить.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 10.1., 10.2. кредитного договора *Номер* от 03.12.2020 обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

03.12.2020 составлена закладная, в соответствии с которой рыночная стоимость предмета ипотеки: жилого дома – 2 937 000 руб., земельного участка 315 000 руб. Согласованной начальной продажной ценой заложенного имущества при обращении на него взыскания, признается сумма равная 80% денежной оценки предмета ипотеки, указанной в закладной (л.д. 24-26).

Закладная удостоверяет право залогодержателя на получение исполнения по указанному выше и обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше недвижимое имущество, обремененное ипотекой (п. 8.1. закладной).

Согласно сведениям из ЕГРН от 23.01.2024

- жилой дом, расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер*, площадью 94,5 кв.м., принадлежит на праве собственности Носкову И. Ю., *Дата* года рождения, дата регистрации: 29.12.2020;

- земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, площадью 300 кв.м., кадастровый *Номер*, принадлежит на праве собственности Носкову И. Ю., *Дата* года рождения, дата регистрации: 29.12.2020.

29.12.2020 в отношении объектов недвижимости зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона, срок действия с 29.12.2020 240 месяцев в пользу ПАО АКБ «АК БАРС», ИНН 1653001805, ОГРН 1021600000124.

С учетом того, что обязательства по возврату суммы кредита и причитающихся процентов ответчиком не исполняются, учитывая размер задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету о рыночной стоимости ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость на 11.08.2023: жилого дома составляет 4 675 000 рублей, земельного участка – 1 313 000 рублей.

Таким образом, для реализации недвижимого имущества на публичных торгах надлежит установить начальную продажную цену: жилого дома в размере 3 740 000 рублей, земельного участка в размере 1 050 400 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 805,53 руб. (л.д. 6), расходы на оплату услуг оценщика в размере 8 000 рублей (л.д. 58-60), почтовые расходы в размере 66,50 рублей (л.д. 61), возмещение которых подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) (ОГРН 1021600000124) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *Номер* от 03.12.2020, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичным акционерным обществом) и Носковым И. Ю..

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) с Носкова И. Ю. (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 2 521 106 (два миллиона пятьсот двадцать одна тысяча сто шесть) рублей 72 копейки, из которых:

2 403 032 рубля 59 копеек – задолженность по основному долгу;

118 074 рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14.01.2021 по 15.08.2023.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) с Носкова И. Ю. (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 2 403 032,59 руб. за период с 16.08.2023 по дату вступления с законную силу решения суда (включительно) по ставке 10,49% годовых.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) с Носкова И. Ю. (<данные изъяты>) в возмещение судебных расходов 40 872 (сорок тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 03 копейки, из которых:

32 805 рублей 53 копейки – расходы по уплате государственной пошлины;

8 000 рублей 00 копеек – расходы по оплате услуг эксперта;

66 рублей 50 копеек - почтовые расходы.

В счет погашения задолженности по кредитному договору *Номер* от 03.12.2020 обратить взыскание на переданное в залог акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичному акционерному обществу) недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, кадастровый *Номер*, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 3 740 000 (три миллиона семьсот сорок тысяч) рублей 00 копеек;

- земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Шпаковский муниципальный район, *Адрес*, площадью 300 кв.м., кадастровый *Номер*, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 1 050 400 (один миллион пятьдесят тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

    На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья Асбестовского городского суда                                    А.С. Филимонов