Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2022 ~ М-315/2022 от 13.05.2022

Дело № 2-401/2022

УИД 21RS0015-01-2022-000482-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 года                                гор. Цивильск

    Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ильина В.Г., при секретаре судебного заседания Герасимовой А.В., с участием представителя истца Юркова Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Савал-Согласие» к Васильеву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Савал-Согласие» (далее- истец, СПКК «Савал-Согласие») обратился в суд с иском к Васильеву А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе: основного долга- <данные изъяты>, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Взыскание процентов за пользование займом по договору потребительского займа производить с Васильева А.Ю. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых от остатка суммы займа. Взыскание неустойки за несвоевременный возврат займа производить с Васильева А.Ю. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых от остатка суммы займа. Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, способом реализации- через публичные торги и установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>.

Иск СПКК «Савал-Согласие» мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком- членом кооператива заключен договор потребительского займа обеспеченного ипотекой № (далее-Договор займа). По условиям Договора займа истец передал Васильеву А.Ю. в собственность заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>, а тот обязался возвратить заем не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплачивать проценты за пользование займом, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых на фактический остаток займа. Возврат займа предусмотрен ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> в течение <данные изъяты> месяцев, не позднее <данные изъяты>-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи займа. Уплата процентов за пользование займом по условиям Договора производится одновременно с возвратом займа. Договором займа предусмотрено право займодавца требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов за время фактического использования займа в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более <данные изъяты> календарных дней в течение <данные изъяты> дней. В связи с длительным неисполнением Васильевым А.Ю. обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов срок просрочки составил <данные изъяты> календарных дней. СПКК «Савал-Согласие» направил ответчику требование о досрочном возврате займа и уплаты процентов, установив срок исполнения требования до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик на требование не отреагировал, заем не возвратил. Пунктом 3.1 Договора займа предусмотрена неустойка за несвоевременный возврат займа, начисляемая на сумму просроченной задолженности, исходя <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день исполнения обязательств. Основываясь на положениях 809-810, 330 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по Договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и взыскивать проценты за пользование займом и неустойку по день исполнения обязательств. Требование об обращении взыскания на недвижимое имущество СПКК «Савал- Согласие» обосновано тем, что в целях обеспечения обязательств по Договору займом, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки №, по условиям которого заемщик Васильев А.Ю. передал истцу в ипотеку спорный земельный участок с находящимся на нем жилым домом, оцененный сторонами на общую сумму <данные изъяты>. Основываясь на положениях ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», истец просит обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований СПКК «Савал-Согласие», вызванных ненадлежащим неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В судебном заседании представитель истца Юрков Ю.Н. исковые требования поддержал по основаниям, приведенным в иске. Из дополнительных пояснений представителя Юркова Ю.Н. следует, что ответчик Васильев А.Ю. за отсрочкой по потребительскому займу не обращался и по настоящее время не прижимал меры к погашению образовавшейся задолженности.

Ответчик Васильев А.Ю., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился и не сообщил о причинах неявки.

При наличии оснований, предусмотренных ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца Юркова Ю.Н., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком- СПКК «Савал-Согласие» и заемщиком-членом кооператива Васильевым А.Ю. заключен договор потребительского займа, обеспеченного ипотекой №, по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства (заем) в размере и на условиях, определенных в индивидуальных и общих условиях предоставления потребительского займа настоящего Договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в установленный Договором срок и уплатить проценты за пользование займом.

Из индивидуальных условий указанного Договора следует, что сумма займа <данные изъяты> в период действия договора не изменяется (п.1). Договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения всех обязательств. Срок возврата займа потребительского займа устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты>% годовых (4). Количество платежей- <данные изъяты> (один платеж в месяц). Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> в течение <данные изъяты> месяцев, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи займа и ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>. Одновременно с возвратом займа уплачиваются проценты за пользование займом. Размер платежей по возврату займа и уплате процентов определяется в соответствии с Графиком платежей (приложение № к Договору). Проценты за пользование займом уплачиваются до дня фактического возврата займа (его части), независимо от истечения сроков, предусмотренных в п.2 (пункт 7). Цели использования заемщиком займа- ремонт дома, расположенного по адресу: <адрес> (п.12). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа предусмотрена неустойка в размере 4,25 % годовых в случаях, если по условиям договора на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (п.13).

Согласно разделу 3 Договора потребительского займа проценты за пользование займом начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчиваются датой фактического его возврата. Датой исполнения заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов займодавцу считается дата поступления от заемщика всех сумм, подлежащих на расчетный счет или в кассу займодавца.

Согласно разделу 4 Договора заем предоставляется под следующее обеспечение: ипотека в силу договора земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с установлением ее начальной продажной стоимости по соглашению сторон в размере <данные изъяты> и ипотека в силу закона жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с установлением ее начальной продажной стоимости по соглашению сторон в размере <данные изъяты>.

Согласно разделу 5 Договора (п. 5.6.1) займодавец имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты всех процентов за время фактического исполнения займа, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных в течение последних 180 календарных дней. Требование займодавца о досрочном возврате суммы займа и начисленных процентов заемщик обязан исполнить не позднее срока установленного займодавцем в соответствующем требовании, которое не может быть менее 30 календарных дней с момента отправки соответствующего требования.

ДД.ММ.ГГГГ между залогодержателем- СПКК «Савал-Согласие» и залогодателем- Васильевым А.Ю. заключен договор ипотеки №, предметом которого является передача залогодателем залогодержателю в ипотеку принадлежащего ему на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения обязательств залогодателя перед залогодержателем по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного ипотекой (п. 1.1). Предметом ипотеки (залога) по настоящему договору является земельный участок категории земель населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <данные изъяты>, кадастровый номер №. В соответствии со ст. 64 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека распространяется на находящийся на земельном участке жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый номер № (п.1.2 и 1.2.1).

Оценка земельного участка произведена по соглашению сторон и установлена в размере <данные изъяты>. Оценка жилого дома для целей обращения на него взыскания (ч.4 ст. 35 ЗК РФ) произведена по соглашению сторон и установлена в размере <данные изъяты>. (п. 1.5 и 1.5.1).

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом земельного участка, определяется Договором потребительского займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № (п.1.6).

Согласно разделу 3 Договора ипотеки № следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенный объект недвижимости при одновременном удовлетворении следующих условий: просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате процентов по Договору потребительского займа, обеспеченного ипотекой, от ДД.ММ.ГГГГ № более <данные изъяты> календарных дней в течение <данные изъяты> дней; при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что просрочка незначительна. Обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в судебном порядке. Начальная продажная цена заложенного по настоящему Договору имущества устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в пункте 1.4 и 1.4.1 настоящего Договора.

В силу п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Васильевым Александром Юрьевичем от СПКК «Савал-Согласие» получена денежная сумма в размере <данные изъяты>, т.е. обязательства займодавцем-истцом по договору займа исполнены.Согласно п.1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом расчетов задолженности ответчика следует, что заемщик Васильев А.Ю. не возвращал сумму займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и не уплачивал проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность: по основному долгу в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, приведенный истцом, проверен судом и признан арифметически верным.

Доказательств об отсутствии задолженности или о меньшем её размере ответчиком Васильевым А.Ю. суду не представлено.

Требование о досрочном возврате займа вместе с причитающими процентами и неустойкой в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Васильевым А.Ю. не исполнено.

При таких обстоятельствах, требование СПКК «Савал-Согласие» о взыскании с Васильева А.Ю. задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в судебном порядке. Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в пункте 1.4 и 1.4.1 настоящего Договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона (основной суммы долга по обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, а также дополнительных расходов залогодержателя) требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с тем, что ответчиком Васильевым А.Ю. с сентября 2021 года до момента рассмотрения иска в суде не исполнялась обязанность во возврату суммы долга и уплаты процентов за пользование займом, т.е. просрочка более трех месяцев, и размер требований истца- залогодержателя более пяти процентов стоимости заложенного имущества, у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона)

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 449.1 ГК РФ под публичными торгами понимаются торги, проводимые в целях исполнения решения суда или исполнительных документов в порядке исполнительного производства, а также в иных случаях, установленных законом. Правила, предусмотренные статьями 448 и 449 настоящего Кодекса, применяются к публичным торгам, если иное не установлено настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Пунктом 1 ст. 64 Закона об ипотеке предусмотрено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

Согласно сведениям из ЕГРП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, спорный жилой дом находится на земельном участке, являющемся предметом залога по Договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.

При отсутствии других доказательств, подтверждающих иной размер стоимости спорной недвижимого имущества (земельного участка и жилого дома), суд определяет начальную продажную цену спорной квартиры при её реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Васильева А.Ю. подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-199 и 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Иск Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Савал-Согласие», <адрес>, к Васильеву Александру Юрьевичу, паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> Чувашской Республики, о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество полностью удовлетворить.

    Взыскать с Васильева Александра Юрьевича в пользу Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Савал-Согласие» задолженность по договору потребительского займа, обеспеченного ипотекой, от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

    Взыскивать с Васильева Александра Юрьевича в пользу Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Савал-Согласие», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа по договору потребительского займа, обеспеченного ипотекой, от ДД.ММ.ГГГГ №: проценты за пользование займом, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых от остатка суммы займа; неустойку за несвоевременный возврат займа, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки, от остатка суммы займа.

    Обратить взыскание на заложенное по Договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ № на принадлежащие Васильеву Александру Юрьевичу: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, категории земель населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, находящийся на земельном участке с кадастровым номером №.

    Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определив её первоначальную продажную стоимость в размере 200 000 (двести тысяч) рублей.

    Взыскать с Васильева Александра Юрьевича в пользу Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Савал-Согласие» в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины 3 <данные изъяты>.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Цивильский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховый Суд Чувашской Республики через Цивильский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья                Ильин В.Г.