Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-551/2022 ~ М-54/2022 от 12.01.2022

Дело № 2-551/2022

УИД № 42RS0033-01-2022-000082-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть решения объявлена 31 марта 2022 года)

(Мотивированное решение составлено 07 апреля 2022 года)

    Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи Козловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Соболевской В.А.,

рассмотрел 31 марта 2022 года в открытом судебном заседании в порядке заочного производства в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бычкову Станиславу Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                                                             установил:

      Истец – Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту, - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику Бычкову Станиславу Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты.Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Бычковым С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 94 000 рублей. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору в размере 100 758,33 рублей и предложил оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с даты формирования заключительного счета. Данное требование Бычковым С.В. не исполнено. Задолженность на дату направления иска в суд составляет 82 943,08 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 82 542,38 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, сумма штрафов - 400,70 рублей. Со ссылкой на ст.ст. 809, 810, 811. 819, 820, 1175 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика Бычкова С.В. задолженность по договору кредитной карты <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 943,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 688, 29 рублей.

      Истец – АО «Тинькофф Банк» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

      Ответчик Бычков С.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

      Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

      Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 233 ГПК РФ, дело постановлено рассмотреть в порядке заочного производства.

      Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

      Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту, - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

      Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

      Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

      Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

       В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

       Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

        В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

       Оферта должна содержать существенные условия договора.

       Согласно п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

        Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        В соответствии с Решением от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (закрытое акционерное общество), в соответствии с письмом Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ <...> о возможности использования «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (закрытое акционерное общество) нового наименования, наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное фирменное наименование АО «Тинькофф Банк»).

      В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) с заявлением-анкетой с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, являющимися неотъемлемыми частями договора.

      Банк выпустил на имя Бычкова С.В. кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком. Бычков С.В. согласился с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения и заключением настоящего договора и сопутствующих договоров являются действия финансовой организации по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

    Своей подписью Бычков С.В. подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank, понимает их и обязуется соблюдать. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 36,3 процентов годовых, а при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

       В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом <...> от ДД.ММ.ГГГГ, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

      Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

      Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

    Карта передана Бычкову С.В. и активирована им ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением-анкетой, выпиской по счету кредитного договора <...>, следовательно, со стороны истца обязательства по кредитному договору были исполнены. Доказательств обратного суду не предоставлено.

     Письменная форма кредитного договора <...>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и Бычковым С.В., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.

     Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

      Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. Подпись Бычкова С.В. в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

В соответствии с п. 5.1-5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

     Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

    Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты.

      При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

      Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

      Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей, плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59 рублей, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности.

     Штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз подряд составляет 590 рублей, во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

      Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета.

     Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, Бычков С.В. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п. 5.6. Общих условий, что подтверждается выпиской по номеру договора <...>

      В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 9.1 Общих Условий выставил Бычкову С.В. заключительный счет, в котором уведомил о расторжении кредитного договора и истребовал сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 758, 33 рублей, предоставив Бычкову С.В. для погашения задолженности 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

      Данное требование Банка Бычковым С.В. не выполнено.

      Согласно представленному Банком расчету просроченная сумма задолженности перед банком по кредитному договору <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 943, 08 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 82 542, 38 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, штрафы - 400,70 рублей.

      Размер задолженности по кредитному договору истцом определен исходя из условий соглашения.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ответчиком суммы долга, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

     На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

     Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

     На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).

     С учетом того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

     Ответчиком не предоставлено доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства. Начисленный Банком размер штрафа – 400,70 рублей является справедливым, соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика. С учетом размера задолженности по основному долгу, периода просрочки исполнения обязательства, оснований к снижению неустойки не имеется.

      Таким образом, суд считает требования Банка о взыскании с ответчика Бычкова С.В. задолженности по договору кредитной карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 943,08 рублей правомерными и подлежащими полному удовлетворению.

      Мировым судьей судебного участка № 1 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области 21.10.2021 года вынесен судебный приказ

№ 2-2153/2021 о взыскании с Бычкова С.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

     Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

      Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

      АО «Тинькофф Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 688, 29 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от <...> на сумму 1608,58 рублей и платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1177, 17 рублей.

     Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2 688,29 рублей.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

                                                             решил:

       Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бычкову Станиславу Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить полностью.

       Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с Бычкова Станислава Владимировича задолженность по договору кредитной карты <...>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и Бычковым Станиславом Владимировичем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 943 (восемьдесят две тысячи девятьсот сорок три) рубля 08 копеек, из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу – 82 542, 38 рублей,

- просроченные проценты – 0рублей,

- штрафы - 400,70 рублей.

и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 688 (две тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 29 копеек.

      Ответчик вправе в течение семи дней после получения копии заочного решения обратиться с заявлением в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области (г. Прокопьевск, ул. Шишкина, 23) о его отмене.

      Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

      Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в течение месяца со дня истечения срока для подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Мотивированное решение составлено 07 апреля 2022 года.

Судья                                                                С.А. Козлова