Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-925/2023 ~ М-774/2023 от 06.07.2023

Дело № 2- 925/2023

УИД - 44RS0003-01-2023- 000960- 49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2023 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре судебного заседания Воронцовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Сазанову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Сазанову А.А. в котором просит расторгнуть кредитный договор №000 от "____", взыскать с Сазанова А.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору за период с 29.05.2021 г. по 25.05.2023 г. в размере 179 365, 03 рублей. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 787,30 рублей.

    В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №000 от "____" выдало Сазанову А.А. кредит в сумме 320 005,38 рублей на срок 48 месяцев под 16,8 % годовых.

    В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами.

    В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

    Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемыми на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    Поскольку ответчик обязательства надлежащим образом не исполнял, за период с 29.05.2021 г. по 25.05.2023 г. образовалась просроченная задолженность в размере 179 365, 03 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 059,17 руб., просроченный основной долг –172 305,86 руб.

    Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, и о расторжении договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, который согласно имеющемся в материалах дела уведомлении, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Исковое заявление содержит просьбу истца о рассмотрении дела без участия их представителя.

    В направленном в суд заявлении представитель ПАО Сбербанк исковые требования уточнил, просил расторгнуть кредитный договор №000 от "____", взыскать с Сазанова А.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору за период с 29.05.2021 г. по 03.11.2023 г. в размере 167 237,91 рублей. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 787,30 рублей.

В судебном заседании ответчик Сазанов А.А. с уточнёнными исковыми требованиями согласился.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

    Как следует из материалов дела, 28 апреля 2020 г. Сазанов А.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 67).

28.04.2020 г. между ПАО Сбербанк и Сазановым А.А. был заключён кредитный договор.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита», подписывая настоящие Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Сазанов А.А. (заемщик), предлагает ПАО Сбербанк (кредитор) заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита –320 005,38 рублей; срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты его предоставления; процентная ставка – 16,8 % годовых; количество, размер и периодичность платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 200,69 рублей; цель использования кредита – на цели личного потребления; ответственность заемщика – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями (л.д. 9).

В соответствии с п.10 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» датой заключения договора между Сазановым А.А. и кредитором считается дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий и п. 6 Общих условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №000, открытый у кредитора.

Индивидуальные условия подписаны Сазановым А.А.

Банк акцептировал оферту Сазанова А.А., что подтверждается копией лицевого счета №000 за период с 28.04.2020 по 13.12.2021 г., в которой указана следующая информация: счет открыт "____", Сазанов А.А., "____" года рождения, адрес регистрации по месту жительства и адрес проживания: _________.

На указанный лицевой счёт (банковская карта номер №000) 28.04.2020 г. были внесены денежные средства в размере 320 005,38 рублей (л.д. 20-26).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из записей операций по лицевому счету Сазанова А.А. следует, что он воспользовался предоставленными ему кредитными средствами.    

    Согласно п. 8 Индивидуальных условий заемщик обязался производить погашение кредита путём перечисления со счета погашения в соответствии с Общими условиями.

    В соответствии с п. 51 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора.

    Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями.

    Согласно расчёту, представленному истцом по состоянию на 03.11.2023 г., за период с 29.05.2021 г. задолженность по кредитному договору №000 от "____" составляет - 167237,91 рублей, в том числе просроченный основной долг – 164 496,98 рублей, просроченные проценты - 2 740,93 рублей (л.д. 77).

    Представленные документы в обоснование расчета суммы задолженности по кредитному договору судом проверены, расчёт признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком каких-либо возражений относительно представленного банком расчёта не заявлено.

    Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    В соответствии с п. 53 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и разрешить иные споры по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В период действия кредитного договора ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюдён досудебный порядок урегулирования спора с заёмщиком, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки заемщику Сазанову А.А. как стороне кредитного договора направлялось (л.д. 27). Рассчитанная истцом задолженность влечёт для него такой ущерб, в соответствии с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

    Требования банка остались без ответа, исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, считает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, представленном в расчёте задолженности по состоянию на 03.11.2023 года.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно платёжным документам Среднерусским банком ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина (с учётом госпошлины, оплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа) в сумме 10 787,30 рублей.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ –░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №000, ░░░░░░░░░░░ "____" ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., "____" ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., "____" ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ _________ (░░░░░░░ №000 ░░░░░ "____" ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №000) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №000 ░░ "____" ░░ ░░░░░░ ░ 29.05.2021 ░. ░░ 03.11.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 167237 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 787 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░