Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2024 ~ М-89/2024 от 29.01.2024

УИД: 54RS0023-01-2024-000134-69

дело № 2-363/2024

поступило в суд 29.01.2024 РЕШЕНИЕ            

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2024 года         р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи             Мирончик Е.Ю.

при секретаре                              Нестеренко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Безбородову Виталию Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, после отмены судебного приказа,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Безбородову В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты после отмены судебного приказа.

В обоснование требований указано, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Безбородовым Виталием Александровичем, заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

П.2.16 УКБО (условия комплексного банковского обслуживания) предусматривает

использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты
через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О Потребительском кредите (займе)», до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/ платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета (Почтовый ИД: 14571368640007).

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму Задолженности.

Истец просит взыскать с Безбородова Виталия Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, ИНН 541997351564), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме общего долга – 401103, 86 рублей (четыреста одна тысяча сто три рубля 86 копеек), из которых: 386313,15 рублей (триста восемьдесят шесть тысяч триста тринадцать рублей 15 копеек) - просроченная задолженность по основному долгу; 8165,92 рублей ( восемь тысяч сто шестьдесят пять рублей 92 копейки) - просроченные проценты; 6624, 79 рублей ( шесть тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 79 копеек) - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7211,04 рублей (семь тысяч двести одиннадцать рублей 04 копейки), а всего 408314, 90 рублей ( четыреста восемь тысяч триста четырнадцать рублей 90 копеек).

В судебное заседание представитель истца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении при его подаче (л.д.4).

Ответчик Безбородов В.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в деле имеется подтверждения отслеживания направленного уведомления «Почта России» - «Истек срок хранения». Судом проверены сведения о регистрации ответчика, согласно сведениям АСР УВД ГУ МВД ответчик Безбородов В.А., зарегистрированным по <адрес> и <адрес> - не значится.

Вместе с тем, в материалах дела имеется копия паспорта ответчика (л.д.19-20), согласно которому Безбородов В.А. с ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован по адресу: <адрес>. Этот же адрес указан истцом при подаче иска, этот же адрес указан Безбородовым В.А. при подаче заявления об отмене судебного приказа (материалы дела судебного участка № Коченевского судебного района <адрес> №), по этому адресу произведено извещение о дне и времени рассмотрения дела в Коченевском районном суде <адрес> ( дело №).

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения, регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №, введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению. В связи с этим указанные лица самостоятельно определяют способ защиты нарушенного права, определяют предмет и основания иска, несут риск последствий своего выбора (ст. 10 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора ( ст. 421 ГК РФ).

Кредитный договор – разновидность одного из договоров, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Безбородовым В.А., заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, при этом составными частями договора расчетной карты являются Заявление - Анкета, подписанная Безбородовым В.А., Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. П.2.16 УКБО предусматривает использование Безбородовым В.А. простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин (login), пароль (password) ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ между Безбородовым В.А. и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи, при этом ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

В соответствии с вышеуказанными условиями Договора, Банк выпустил на имя Безбородова В.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а Безбородов В.А. в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Возражений и доказательств относительно факта заключения договора, условий договора, доказательств факта перечисления суммы по кредиту после требования - стороной ответчика не представлено, в то время как, согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно нормам ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/ платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, Безбородов В.А. неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Безбородовым В.А. своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета (Почтовый ИД: №) (л.д.38), который направлен по адресу: <адрес>. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму Задолженности.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика Безбородова В.А. перед Банком составляет 401103, 86 рублей, из которых: 386313,15 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 8165,92 рублей - просроченные проценты; 6624, 79 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору.

Поскольку, задолженность не была оплачена, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей вынесен судебный приказ, однако, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей 2-го судебного участка Коченевского судебного района <адрес> <адрес>), отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, которым принято решение взыскать с должника Безбородова Виталия Александровича в пользу АО «Тинькофф
Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 401662,45 руб., а именно: 386313,15 руб. сумма основного долга по договору; 8724,51 руб. просроченные проценты: 6624.79 руб. штрафные проценты, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере
3608.31 руб., а всего 405271,26 руб. (л.д.36).

Учитывая вышеизложенное, суд пришел к выводу о том, что требования истца законные, обоснованные, поэтому, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена при подаче иска сумма 3608 руб.81 коп. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом в остальной части возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3602,23 ( 7211,04- 3608,81= 3602,23) следует, отказать, поскольку, истцом не подтверждено несение таких расходов ( отсутствует в материалах дела платежное поручение на сумму 3602,23).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Безбородова Виталия Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт ДД.ММ.ГГГГ, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ИНН 541997351564), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме общего долга – 401103, 86 рублей (четыреста одна тысяча сто три рубля 86 копеек), из которых: 386313,15 рублей (триста восемьдесят шесть тысяч триста тринадцать рублей 15 копеек) - просроченная задолженность по основному долгу; 8165,92 рублей ( восемь тысяч сто шестьдесят пять рублей 92 копейки) - просроченные проценты; 6624, 79 рублей ( шесть тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 79 копеек) - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3608,81 рублей (три тысячи шестьсот восемь рублей 81 копейка), а всего 404712,67 рублей ( четыреста четыре тысяч семьсот двенадцать рублей 67 копеек).

В остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коченевский районный суд. В окончательной форме решение принято и изготовлено 12 марта 2024 года.

Судья Е.Ю. Мирончик