Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2024 ~ М-46/2024 от 11.03.2024

Дело № 2-101/2024

24RS0020-01-2024-000099-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2024 года                                                                                            с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Сорокиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рузанову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Рузанову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 911 руб. 39 коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Рузановым И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29,90%/72,90% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата - до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности банка перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 74911 руб. 39 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 31 765 руб. 40 коп., просроченные проценты – 40 315 руб. 67 коп., иные комиссии 2830 руб. 32 коп. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 5425 руб. 65 коп. Ответчику было направлено письмо с уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с Рузанова И.В. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 911 руб. 39 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2447 руб. 34 коп.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «МАКС».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.ст. 329, 330, 333 ГК РФ кредитор вправе требовать взыскания неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства, при этом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

    Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком (ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизованным в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№) с лимитом кредитования 33 000 руб. под 29,7% годовых за проведение безналичных операций, 74,9% за проведение наличных операций, с льготным периодом 56 дней, со сроком возврата до востребования (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования: кредитная карта CASHBACK).

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода, составляющего 25 дней, в целях погашения задолженности.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно, что штраф начисляется при каждом нарушении срока оплаты платежа в день, следующий за днем окончания платежного периода, который составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

    В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования усматривается, что подписывая указанный договор, заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, а также заемщик выражает своё согласие на право банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом.

    Пунктом 15 Индивидуальных условий кредитования заемщик выражает согласие на оказание услуг за отдельную плату, а именно: заемщик дает согласие на выпуск банковской карты Visa Instant Issue/ Visa Classic/ Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite, при этом оплата за оформление карты Visa Instant Issue составляет 1200 руб., за оформление карт Visa Classic/ Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite плата за оформление н взимается; плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 1200 руб., плата за перевыпуск карт в связи с окончанием срока действия не взимается, а в связи с утратой карты составляет 400 руб.; плата за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков – 4,9% от суммы, плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плата за снятие наличных денежных средств в кассах сторонних банков – 4,9% от суммы, плюс 399 руб.; плата за снятие денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы, плюс 399 руб.; плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВПС ПАО КБ «Восточный» либо с использованием банковской карты – 4,9% от суммы, плюс 399 руб.

    Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» следует, что Рузанов И.В. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие быть застрахованным лицом и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезни №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» по страховым случаям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «исключения»; указав, что он уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, а также выразил согласие и обязался оплатить, оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нём, необходимую для распространения на него страхования, организационную документацию со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 11210 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 311 руб. за 36 месяцев, оплата осуществляется в течение 4 месяцев, но не позднее даты платежа по кредиту, а размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 2906 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 2495 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Рузанов И.В. в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО «МАКС», страховыми случаями по которому являются: инвалидность в результате несчастного случая или заболевания, установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в следствии несчастного случая, произошедшего в период срока страхования, или заболевания, впервые выявленного в период срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключения»; смерть в результате несчастного случая или заболевания, смерть застрахованного лица, являющаяся следствием несчастного случая, произошедшего в период срока страхования, или заболевания, впервые выявленного в период срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключения», указав, что он уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, а также выразил согласие и обязался оплатить, оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нём, необходимую для распространения на него страхования, организационную документацию со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования (в случае изменения лимита по кредитной карте в течение действия кредитного договора размер ежемесячной выплаты за присоединение к страховой программе определяется в соответствии с тарифами банка), в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 132 руб. за каждый год страхования, при максимальном использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, размер платы за страхование составляет 326 руб. 70 коп.

    Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, а за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5425 руб. 65 коп.

    В силу п.п.3.1, 3.2, 3.3, 3.3.1 Общих условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента, минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет состоит из: процента минимального обязательного платежа от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных процентов (за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование, предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисленной на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов/неустоек (при их наличии), клиент уплачивает проценты, предусмотренные договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты кредита.

    В соответствии с п. 3.7.4 Общих условий кредитования счета банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств с учетом установленной п. 3.14 общих условий очередностью, согласно которой все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на счете на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в минимальный обязательный платеж и не оплаченные в платежный период); во вторую очередь – требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга входящего в сумму минимального обязательного платежа неоплаченная в платежный период); в третью очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку минимального обязательного платежа (при наличии); в четвертую очередь – требование по оплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному минимальному обязательному платежу); в шестую очередь – требование по возврату основного долга по очередному сформированному минимальному обязательному платежу; в седьмую очередь – требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) и договором кредитования; в восьмую очередь – требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированный минимальный обязательный платеж) – в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования; в девятую очередь – требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные минимальный обязательный платеж – в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования).

    Согласно п.4.1.10 Общих условий кредитования счета банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующим требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор), уведомив об этом клиента способом, установленным договором кредитования.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5425 руб. 65 коп., в связи с чем, согласно расчету истца, у ответчика образовалась задолженность, которая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца составляет 74911 руб. 39 коп., из них: 31 765 руб. 40 коп. - просроченная ссудная задолженность; 40 315 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 2830 руб. 32 коп. – иные комиссии.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 в Идринском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии к производству заявления ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа к Рузанову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности в размере 74 911 руб. 39 коп., образовавшейся по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1223 руб. 67 коп., и заявителю возвращено заявление со всеми приложенными документами.

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, указанный банк реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, учитывая представленный истцом расчет суммы иска, с ответчика Рузанова И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 911 руб. 39 коп., из них: 31 765 руб. 40 коп. – просроченная ссудная задолженность, 40 315 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 2830 руб. 32 коп. – иные комиссии (за подключение к программе страхования).

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Совкомбанк» с Рузанова И.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 2447 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рузанову Игорю Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Рузанова Игоря Валерьевича (паспорт: № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 911 руб. 39 коп., из них: 31 765 руб. 40 коп. – просроченная ссудная задолженность, 40 315 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 2830 руб. 32 коп. – иные комиссии, а также 2447 руб. 34 коп. расходов по уплате государственной пошлины, а всего: 77 358 руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                   Н.В. Арбузова

Верно

Судья                                                                                                            Н.В. Арбузова