Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2021 ~ М-123/2021 от 31.03.2021

Дело № 2-209/2021

УИД 21RS0004-01-2021-000168-05             

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 г.                                  пгт. Вурнары

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии в составе председательствующего судьи Волковой Е.В.,

при секретаре Яковлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Убакову Д.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Убакову Д.Л. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945785 рублей 79 копеек и об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 620737 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Убаковым Д.Л. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 775900 рублей на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код №. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором, произведя ежемесячные платежи, включающие в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита. Истец свои обязательства выполнил. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность в размере 945785 рублей 79 копеек, где 764298 рублей – кредитная задолженность, 152987 рублей 79 копеек – задолженность по процентам, 28500 рублей – штрафные проценты. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал Банку в залог вышеуказанный автомобиль, залоговая стоимость которого при оформлении кредита определена в размере 620737 рублей. В связи с подачей искового заявления истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18657 рублей 86 копеек, которые он просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Убаков Д.Л. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Третье лицо, Смирнова З.С., будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст. 331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Убаковым Д.Л. заключен договор потребительского кредита № на сумму 775900 рублей на срок 59 месяцев (далее – Договор).

Из Индивидуальных условий Договора следует, что процентная ставка по кредиту составляет 23,6% годовых, при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица – 15,5% годовых; погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него сумм процентов производится заемщиком ежемесячно платежами по 22100 рублей. Размер последнего платежа указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля, а также иные цели, указанные в анкете-заявлении (п. 4, 6, 11 Договора).

Заемщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по Договору (п. 10).

Договором предусмотрен штраф в размере 1500 рублей, который применяется при неоплате заемщиком регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период (п. 12).

Подписанием Индивидуальных условий заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания (п. 14).

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, Убаков Д.Л. в ООО «Виктори» купил автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код №, стоимостью 749000 рублей, которые оплачены за счет кредитных средств, полученных в АО «Тинькофф Банк». Переход права собственности на автомобиль происходит при подписании договора купли-продажи и автомобиль передается по акту приема-передачи (л.д. 17).

Из акта приема-передачи следует, что автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код № передан Убакову Д.Л. ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Ответчик принятые им по договору потребительского кредита обязательства надлежащим образом не исполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 945785 рублей 79 копеек, где 764298 рублей – кредитная задолженность, 152987 рублей 79 копеек – задолженность по процентам, 28500 рублей копейки – штрафные проценты.

Расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и является арифметически правильным, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора займа.

АО «Тинькофф Банк» направило ответчику требование о досрочном возврате суммы займа, которое было оставлено без удовлетворения.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что заемщик Убаков Д.Л. существенно нарушил условия кредитного договора. При заключении договора кредитор рассчитывал на полное возвращение кредита в сроки, предусмотренные условиями договора, и на ежемесячное получение от заемщика процентов за пользованием кредитом. Заемщик Убаков Д.Л. длительное время надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, что делает невозможным и нецелесообразным для кредитора продолжение договорных отношений с заемщиком, влечет для кредитора невозможность достижения цели договора.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 945785 рублей 79 копеек и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора заемщик передал в залог Банку автомобиль, приобретенный за счет Кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по Договору.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, Убаков Д.Л. передал в залог АО «Тинькофф Банк» автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код № по договору залога № сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из сведений, представленных ОГИБДД МО МВД «Вурнарский», автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код № с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за Смирновой З.С., привлеченной по настоящему делу в качестве третьего лица.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленного заключения, составленного ООО «ФинКейс», следует, что среднерыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без учета НДС составляет 620737 рублей.

У суда нет оснований не доверять выводам специалиста, поскольку оценка проведена в организации, не заинтересованной в исходе дела в чью-либо пользу, специалистом, обладающим специальными познаниями и достаточным стажем работы.

В случае не согласия с оценкой, представленной истцом, ответчик имел возможность представлять свои доказательства, заявлять ходатайства о проведении экспертизы для определения стоимости заложенного имущества.

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

При таких обстоятельствах с учетом представленных доказательств и приведенных выше правовых норм, а также принимая во внимание размер имеющейся задолженности по договору потребительского кредита, а также стоимость заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 18657 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, сумма подлежащей возмещению государственной пошлины согласно п. 1, 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 18657 рублей 86 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Убаковым Д.Л..

Взыскать с Убакова Д.Л. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945785 (девятисот сорока пяти тысяч семисот восьмидесяти пяти) рублей 79 копеек, из которых 764298 (семьсот шестьдесят четыре тысячи двести девяносто восемь) рублей – кредитная задолженность, 152987 (сто пятьдесят две тысячи девяносто восемьдесят семь) рублей 79 копеек – задолженность по процентам, 28500 (двадцать восемь тысяч пятьсот) рублей – штраф; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18657 (восемнадцати тысяч шестисот пятидесяти семи) рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN код №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 620737 (шестисот двадцати тысяч семисот тридцати семи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы через Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2021 г.

Судья                                        Е.В. Волкова