Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-871/2023 ~ М-705/2023 от 04.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при помощнике судьи Чумаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Слюзко Валентине Николаевне об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Слюзко В.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET Captiva, 2012 года выпуска, двигатель LE9122980017. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен кредитный договор от 01.02.2022 №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 787 900 рублей сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору с Слюзко В.Н. заключен договор залога указанного выше транспортного средства с залоговой стоимостью 788 000 рублей. Банком принятые по договору обязательства исполнены в полном объеме, однако ФИО5 принятые по кредитному договору обязательств исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 168, 334-353 ГК РФ, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки CHEVROLET Captiva, 2012 года выпуска, двигатель №, – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 493 828,4 рубля, взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

В судебное заседание стороны, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца Коронкевич В.И. при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчицей, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, возражений по существу заявленных требований суду не представили.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчицы.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон)). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях ГК РФ и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона).

Заявление на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальные условия Договора потребительского кредита и Общие условия Договора потребительского кредита составляют Договор потребительского кредита от 01.02.2022 № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставляет ФИО5 лимит кредитования в размере 787 900 руб. сроком на 60 месяцев под 6,9% годовых при условии использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. При несоблюдении указанного условия процентная ставка по договору составляет 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика в размере 18 670,17 руб. ежемесячно не позднее 2 числа, начиная с 02.03.2022 (п. 6 Индивидуальных условий, График платежей). Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств установлена в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Денежные средства были предоставлены ФИО5 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Последний платеж в размере 21 000 руб. в счет погашение кредитной задолженности заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты погашение кредита не производится, что привело к образованию задолженности в размере 955 067,73 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 777 698,83 руб., просроченные проценты – 133 639,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 255,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 229,88 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 045,69 руб., дополнительный платеж (страхование жизни) – 23 220,2 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии (гарантия минимальной ставки, возврат в график, комиссия за карту)– 18 381,65 руб. Расчет судом проверен и признан арифметически верным, составленным с учетом условий заключенного сторонами договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО5 нарушены обязательства по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки CHEVROLET Captiva, 2012 года выпуска, двигатель №, государственный регистрационный знак № (п. 10 Индивидуальных условий). Между Банком и Слюзко В.Н. – собственником указанного транспортного средства заключен договор №0;