Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2466/2021 ~ М-2634/2021 от 22.07.2021

                2-2466/2021

        43RS0002-01-2021-004427-73    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров	17 сентября 2021 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Сильвеструк А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на имущество. В обоснование иска указал, что 20.09.2016 между Шевченко В.С. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 800 000 руб. на срок 182 месяца для строительства и оформления в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. 09.09.2020 зарегистрировано право общей совместной собственности Шевченко В.С., Шевченко С.Ю.на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности <данные изъяты>. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 09.09.2020 за номером <данные изъяты>. Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО). Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.7. кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 9 294 руб. 72 коп. (п.4.6 договора). Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с в п.4.8 кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 20 числа и не позднее 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Погашение кредита систематические не производилось, либо производилось не в полном объеме. Последний платеж произведен 05.10.2020. При заключении кредитного договора сторонами в п. 4.9, 4.10 кредитного договора был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. В связи в систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, истец на основании п. 8.4.1. кредитного договора потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 10.03.2021, однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены. Согласно заключению к отчету об оценке № 30-03/2021 от 25.06.2021 рыночная стоимость квартиры на 25.06.2021 составляет 1 644 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно 1 315 200 руб. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ВТБ (ПАО) и Шевченко С.Ю. был заключен договор поручительства <данные изъяты> от 20.09.2016, в соответствии с п. 3.1 которого установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Просил взыскать солидарно с Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 796 469 руб.61 коп., из них: 704 240 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 40 547 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 242 руб. 10 коп. – пени по процентам, 47 439 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу, расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 20.09.2016, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Шевченко В.С., обратить взыскание на предмет ипотеки –квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую на паве собственности Шевченко В.С., Шевченко СЮ., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 1 315 200 руб., взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 17 164 руб. 70 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. в судебное заседание не явились, извещались неоднократно надлежащим образом, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Судом с согласия истца принято решение о рассмотрении дела порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренный договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от 20.09.2016 заемщику Шевченко В.С. Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил целевой кредит в сумме 800 000 руб. на срок 182 календарных месяца для строительства и приобретения прав на оформление в собственность квартиры по адресу: <данные изъяты>. Выдача денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету <данные изъяты>.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом, квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.09.2020 за номером <данные изъяты>. Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО).

09.09.2020 зарегистрировано право общей совместной собственности Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности <данные изъяты> года зарегистрирован залог (ипотека) в пользу залогодержателя ПАО ВТБ.

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.7. кредитного договора).

Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 9 294 руб. 72 коп. (п.4.6 договора).

Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с в п.4.8 кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 20 числа и не позднее 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Погашение кредита систематические не производилось, либо производилось не в полном объеме. Последний платеж произведен 05.10.2020, что подтверждается расчетом задолженности.

При заключении кредитного договора сторонами в п. 4.9, 4.10 кредитного договора был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ВТБ 24 (ПАО) и Шевченко С.Ю. был заключен договор поручительства <данные изъяты> от 20.09.2016, в соответствии с п. 3.1 которого установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В связи в систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, истец на основании п. 8.4.1. кредитного договора 12.02.2021 истец направил ответчикам требования от 09.02.2021 о досрочном возврате кредит в полном объеме, и уплате причитающихся процентов за пользование в срок не позднее 10.03.2021, и уведомил заемщика о досрочном расторжении договора. Однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены.

Согласно статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 21.10.2020 по 29.06.2021 составляет 796 469 руб.61 коп., из них: 704 240 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 40 547 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 242 руб. 10 коп. – пени по процентам, 47 439 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора <данные изъяты> от 20.09.2016, заключенного между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Шевченко В.С. и взыскания с ответчиков в пользу истца солидарно кредитной задолженности в размере 796 469 руб. 61 коп., поскольку ответчиками существенно нарушены условия договора, кредитные обязательства длительное время не исполняются, банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (получение суммы кредита и процентов).

Доказательства погашения задолженности на день рассмотрения спора отсутствуют. Расчет истца судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен.

Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 796 469 руб.61 коп., из них: 704 240 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 40 547 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 242 руб. 10 коп. – пени по процентам, 47 439 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 30-03/2 от 25.06.2021 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, по состоянию на 25.06.2021 года составила 1 644 000 рублей. Возражений по оценке не представлено.

Суд, руководствуясь статьями 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что предмет залога принадлежит ответчику, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога, определив начальную стоимость в размере 80% его рыночной стоимости, исходя из представленного заключения ИП С. А.В.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Шевченко В.С., Шевченко С.Ю., расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 315 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 17 164 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 20.09.2016 <данные изъяты>, заключенный между Шевченко В.С. и Банком ВТБ 24 (ПАО).

Взыскать с Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. солидарно в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.09.2016 <данные изъяты> в сумме 796 469 руб.61 коп., из них: 704 240 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 40 547 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 242 руб. 10 коп. – пени по процентам, 47 439 руб. 53 коп. – пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адрес: <данные изъяты>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Шевченко В.С., Шевченко С.Ю., посредством продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1 315 200 рублей.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) солидарно расходы по уплате государственной пошлины с Шевченко В.С., Шевченко С.Ю. в размере 17 164 руб. 70 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2021.