Решение по делу № 2-1236/2018 от 29.10.2018

                    дело № 2-1236-2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Заиграево                                                                                                  05 декабря 2018 года

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующей судьи Трофимовой В.В., при секретаре Амбаеве А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Шурыгиной С.В. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Шурыгиной С.В. заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 220798,40 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,5 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, ПТС №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору. Ответчик в нарушение кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. В случае полного или частичного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить неустойку. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, согласно которому увеличен срок кредитования, после реструктуризации долга сумма кредита составила 179936,29 рублей, проценты 18,5% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей. Сумма задолженности ответчиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, ПТС №, залоговой стоимостью 76500 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 237621,78 рубль, из них: 104424,31 рубля - задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов – 14386,58 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов – 118810,89 рублей, с учетом соразмерного снижения суммы неустойки. Просит взыскать с Шурыгиной С.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237621,78 рубль, расходы по уплате госпошлины в размере 11576 рублей, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, ПТС №.

Представитель истца М.А.В. в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, согласна на вынесение заочного решения.

Ответчица Шурыгина С.В., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

Суд в порядке ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив заявление представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании ч.1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйманиБанк» и Шурыгиной С.В. заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в Заявлении-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего счета) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Заключение кредитного договора кроме Заявления-Анкеты подтверждается Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего счета) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»; Графиком платежей; заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.; дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей.

Из материалов дела усматривается, что ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил Шурыгиной С.В. кредит на покупку автотранспортного средства в сумме 220798,4 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке 18,50 % годовых. Оценочная стоимость автомобиля установлена в размере 151200 рублей (п.4 Заявления-Анкеты).

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Автолорд плюс» (продавец) и Шурыгиной С.В. (покупатель), ООО «Автолорд плюс» продано за 168000 рублей Шурыгиной С.В. транспортное средство <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, шасси (кузов) №, ПТС № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заключило с Шурыгиной С.В. дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установлен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно; установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18,5 %, расчет полной задолженности на дату заключения дополнительного соглашения составил 179936,29 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен в залог приобретенное транспортное средство <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, шасси (кузов) №, ПТС № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ (п.4 Заявления-Анкеты, п.2.1.1. Условий предоставления кредита.

Согласно п.1.1.12.1. Условий предоставления кредита заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и внести начисленные проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п.5.1. Заявления-Анкеты проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

В соответствии с п.3.5. Заявления-Анкеты неустойка за несовременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Заёмщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п.1.2.2. Условий предоставления кредита).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором посредством выдачи денежных средств в размере 220798,4 рублей заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.2.3. Условий предоставления кредита ответчик обязан обеспечить суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа на счете не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, Шурыгина С.В. обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредитному договору, допуская просрочку исполнения обязательств.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что имеются установленные п.1 ст.811, ст.ст. 309, 809, 810 ГК РФ основания для досрочного взыскания кредита с заемщика.

Согласно представленному суду расчету задолженности общий долг составляет 237621,78 рубль, из них: 104424,31 рубля - задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов – 14386,58 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов – 118810,89 рублей, с учетом соразмерного снижения суммы неустойки. Представленный расчет суд находит обоснованным.

Также суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно Заявлению-Анкете между Банком и заемщиком заключен договор о залоге на условиях Заявления и Условий в рамках которого принят в залог автомобиль согласованной залоговой (оценочной) стоимостью в размере 151200 рублей.

Пункты 2.3.1., 2.3.2, 2.3.3. и 2.3.4 Условий предоставления кредита предусмотрено, что взыскание на предмет залога для удовлетворения требований заемщика может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору во внесудебном порядке. Залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством и Договором. После возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога залогодержатель обращает взыскание на предмет залога путем направления залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания. Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Таким образом, правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В соответствии с п. 2.4.5. Условий предоставления кредита, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в.п.4 Заявления, что составляет 120960 рублей. Основания применения положений ст. 85 ФЗ№ 229 от 02.10.2007 года отсутствуют.

В установленном порядке договор залога сторонами и заинтересованными лицами не оспаривался. Залоговая стоимость предмета залога сторонами была оговорена при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением Шурыгиной С.В. обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, следует обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль с начальной продажной стоимостью в 120960 рублей.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Кроме того, у залогодателя, имеется безусловное право в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком уплачена госпошлина в размере 11576 рублей, в этой связи с ответчика в пользу банка подлежит взысканию указанная сумма госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст. 196-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Шурыгиной С.В. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога– удовлетворить.

Взыскать с Шурыгиной С.В. в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237621,78 рубль, из них: 104424,31 рубля - задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов – 14386,58 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов – 118810,89 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 11576 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, ***** года выпуска, цвет белый, двигатель №, шасси (кузов) №, ПТС № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость в размере 120960 рублей.

Ответчик вправе подать в Заиграевский суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   подпись                                      В.В. Трофимова

Копия верна. Судья                                  В.В. Трофимова