Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-1491/2023 ~ М-303/2023 от 18.01.2023

УИД: 42RS0009-01-2023-000481-54 Дело № 2-1491/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 17 марта 2023 года

Судья Центрального районного суда г.Кемерово Кемеровской области Алхимова А.Е.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к Егоровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Банк ВТБ»обратился в суд с иском к Егоровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, **.**.**** ПАО «Банк ВТБ» (далее - Истец/Банк) и Егорова О.А. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор###(далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 99000 рублей (далее - Кредит) сроком по**.**.****.с взиманием за пользование Кредитом 28 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций Кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщиком была получена банковская карта ###, что подтверждается распиской в получении карты.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Кредитном договоре, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно условиям Кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Кредитным договором.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором по состоянию на **.**.**** в размере 83988,84 рублей. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на**.**.**** г.общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания суммы штрафных санкций) составила 81574,66 рублей, из которых: 78381,92 рублей - основной долг, 3192,74 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 241,42 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с Егоровой О.А. в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в общей сумме по состоянию на **.**.**** в размере 81574,66 рублей, из которых: 78381,92 рублей - основной долг, 3192,74 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 241,42 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 654 рубля.

Согласно п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

В соответствии с положениями ч.2 ст.232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г.Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до **.**.**** В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до **.**.****.

**.**.**** в суд поступили возражения ответчика Егоровой О.А. относительно размера заявленных исковых требований (л.д.65), из которых следует, что она продолжала вносить платежи в счет погашения задолженности и по состоянию на **.**.**** общий размер задолженности составляет 57631,84 рублей.

Копия указанных возражений была направлена ответчиком Егоровой О.А. в адрес истца ПАО «Банк ВТБ» заказным письмом, что подтверждается квитанцией (л.д.64).

Оснований для рассмотрения спора по общим правилам искового производства судом не установлено, поскольку стороны имели возможность представить в суд дополнительные документы, подтверждающие их требования или возражения, однако своим правом не воспользовались.

В связи с изложенным, на основании ч.5 ст.232.3 ГПК РФ исследовав представленные письменные материалы дела, **.**.**** дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства с вынесением резолютивной части решения, которым заявленные исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворены.

В соответствии с ч.2 ст.232.4 ГПК РФ, по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

**.**.**** в суд поступило заявление ответчика Егоровой О.А. о составлении мотивированного решения суда.

Определением суда от **.**.**** ответчику Егоровой О.А. восстановлен пропущенный процессуальный срок для обращения с заявлением о составлении мотивированного решения суда от **.**.****.

При рассмотрении дела в порядке упрощенного производства судом установлено следующее:

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как следует их п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Таким образом, исходя из содержания ст.ст.819, 850 ГК РФ и п.2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П, а также условий договора банковского счета, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, **.**.****. ПАО «ВТБ 24» и Егорова О.А. заключили кредитный договор###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 99000 рублей сроком по**.**.****.с взиманием за пользование Кредитом 28 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций Кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта (л.д.40).

Заемщиком была получена банковская карта ###, что подтверждается распиской в получении карты.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт ПАО «ВТБ 24» состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт (л.д.28-39), Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты (л.д.27).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Кредитном договоре, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно условиям Кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Кредитным договором.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по Договору составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ» от **.**.**** (Протокол ### от **.**.****), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «ВТБ 24» от **.**.**** (Протокол ### от **.**.****) ПАО «Банк ВТБ» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «ВТБ 24» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, следовательно, имеет право требования к ответчику в рамках кредитного договора ### от **.**.**** (л.д.51-60).

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на **.**.**** (л.д.41-47).

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором по состоянию на **.**.**** в размере 83988,84 рублей.

По факту досрочного истребования кредита Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности за ### от **.**.**** (л.д.49), что подтверждается списком ### внутренних оптовых отправлений от **.**.**** (л.д.50). Письмо было возвращено отправителю **.**.**** в связи с отказом адресата от его получения.

Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.9-10), однако определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** судебный приказ ### от **.**.**** был отменен на основании ст.129 ГПК РФ по заявлению должника Егоровой О.А. (л.д.8).

Согласно представленному банком в материалы дела расчету, по состоянию на**.**.**** г.общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания суммы штрафных санкций) составила 81574,66 рублей, из которых: 78381,92 рублей - основной долг, 3192,74 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 241,42 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.13, 14-26).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в его правильности и обоснованности суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на **.**.**** в общей сумме 81574,66 рублей.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку доказательств явной несоразмерности пени в сумме 241,42 рублей, заявленной истцом к взысканию, последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, с учетом длительности просрочки и фактического размера пени в сумме 2414,18 рублей, в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

Кроме того, в соответствии с положениями ст.ст.88, 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 2 654 рубля, факт несения которых подтвержден платежными поручениями### от **.**.**** (л.д.11) и ###от**.**.**** (л.д.12).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░ ###, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.10.1990 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░░░░░-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.11, ░░░.░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 81816,08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 78381,92 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 3192,74 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 241,42 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 654 ░░░░░, ░ ░░░░░ 84470 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 08 (░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ - ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.05.2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░