Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2022 от 30.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Производство № 2-239/2022 УИД 43RS0039-01-2022-000181-02

22 июня 2022 года г. Уржум

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамова О.В.,

при секретаре Жужговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании после отмены заочного решения гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Сбербанк России” и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем “Сбербанк Онлайн” и “Мобильный банк”. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 636 625 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 15,62 % годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Задолженность ответчика составляет 624 154 руб. 39 коп..

Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, а также взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 624 154 руб. 39 коп., в том числе:

- 62 269 руб. 18 коп. – просроченные проценты;

- 553 359 руб. 37 коп. – просроченный основной долг;

- 4 558 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 3 967 руб. 53 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Также просит взыскать с ответчика 9 441 руб. 54 коп. – в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Истец – ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело без её участия. Представила возражения по иску, просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, в связи с ее несоразмерностью основному долгу и начисленным процентам. Также просит пропорционально уменьшить размер взыскиваемой государственной пошлины, применить последствия пропуска срока исковой давности. Факт получения кредита и размер задолженности не оспаривает.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и заявлением на получение дебетовой карты MIR-классическая (счет карты №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 636 625 руб. 00 коп., под 15,62 % годовых.

Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту “потребительский кредит” и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий ДПК, кредит предоставляется на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ДПК, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере 15 353 руб. 24 коп.. Платежная дата - 30 число каждого месяца. Количество аннуитетных платежей 60.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ДПК, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Индивидуальные условия ДПК содержат отметку “Подписано в электронном виде 11.06.2020”.

Из выписки из лицевого счета ПАО Сбербанк следует, что сумма кредита (636 625 руб. 00 коп.) предоставлена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направлена претензия о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением договора и расторжении кредитного договора.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 624 154 руб. 39 коп., в том числе:

- 62 269 руб. 18 коп. – просроченные проценты;

- 553 359 руб. 37 коп. – просроченный основной долг;

- 4 558 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 3 967 руб. 53 коп. – неустойка за просроченные проценты.

    Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ “Об информации, информационных технологиях и о защите информации”, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.2011 года № 63-ФЗ “Об электронной подписи”, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона “Об электронной подписи”, информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

Обязательства по договору ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, период задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию, определен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). При этом, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, установленного законом. Следовательно, срок исковой давности им не пропущен.

Из материалов дела следует, что сумма просроченного основного долга составляет 553 359 руб. 37 коп., сумма просроченных процентов - 62 269 руб. 18 коп.. Размер неустойки на просроченный основной долг составляет 4 558 руб. 31 коп., размер неустойки за просроченные проценты - 3 967 руб. 53 коп..

Учитывая данные обстоятельства, а также период просрочки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательств. Следовательно, доводы ответчика о возможности снижения неустойки подлежат отклонению.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в сумме 9 441 руб. 54 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общей сумме 624 154 руб. 39 коп., в том числе:

- 62 269 руб. 18 коп. – просроченные проценты;

- 553 359 руб. 37 коп. – просроченный основной долг;

- 4 558 руб. 31 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 3 967 руб. 53 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк 9 441 руб. 54 коп. – в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд в течение месяца, начиная со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 27 июня 2022 года.

Судья О.В. Шамов