Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2023 (2-694/2022;) ~ М-45/2022 от 14.01.2022

24RS0033-01-2022-000129-78

24RS0056-01-2022-004370-07

24RS0056-01-2022-004797-84

                                                                                                             дело №2-15/2023

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                                                                                  г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                                                         Большаковой А.В.,     при секретаре                                                                                      Березиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершей ФИО2, Межрегиональное территориальное Управление Агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, р. Хакасия и р. Тыва, Гусельникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с настоящим иском, мотивируя свои требования тем, что 29 января 2019 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 руб., с процентной ставкой 19,3% годовых. Согласно условиям кредитного договору, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 29 434 руб. 55 коп., дата ежемесячного платежа по кредиту 29 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – 29 января 20022 года. На сегодняшний день по договору образовалась просроченная задолженность, по состоянию на 20 декабря 2021 года задолженность составляет 191 042 руб. 92 коп. в том числе: - 191 042 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу.18 июля 2021 года заемщик скончалась. Просят взыскать с наследников умершей ФИО2, принявших наследство в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) задолженность по состоянию на 20 декабря 2021 года в размере основного долга 191 042,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 020, 86 коп.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратился с иском к МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия, Республике Тыва о взыскании задолженности по заключенному с ФИО2 договору возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данному карте в российских рублях. Требования мотивированы тем, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, при этом по договору имеется задолженность в сумме 127 098 руб. 95 коп., которая не погашена. Истец просит взыскать задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3741рубль 98 коп. с наследников, принявших наследство ФИО2

Кроме того, ПАО Сбербанк обратился с иском к МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия, Республике Тыва о расторжении кредитного договора № от 22 июня 2021 года, взыскании задолженности по заключенному с ФИО2 договору в размере 34857 рублей 05 копеек, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7245 рублей 71 копейки. Требования мотивированы тем, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, при этом по договору имеется задолженность в указанной сумме, которая не погашена. Истец просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство ФИО2

           В судебное заседание представители истцов «АТБ» (АО), ПАО Сбербанк не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Гусельников Д.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении суду не представил.

Представитель МТУ Росимущества в Красноярском крае, республике Хакасия и республика Тыва о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Третье лицо нотариус Хакимова З.Н. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель третьего лица АО «МАКС» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом изложенного, обстоятельств дела, отсутствия ходатайств участников производства по делу об отложении судебного заседания в силу каких-либо объективных причин, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе, в отсутствие ответчика, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ, при отсутствии завещания, наследниками первой очереди по закону являются, в том числе, дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства, либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями пункта 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

В судебном заседании, бесспорно, установлено, и никем не оспаривается, что 29 января 2019 года ФИО2 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита.

Как следует из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» № от 29 января 2019 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) предоставил ФИО2 денежные средства в размере 800000 рублей, срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 29 января 2022 года включительно, процентная ставка 19,3% в год. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей производится по графику в размере 29434 рублей 55 коп., с периодичностью: не позднее 29 числа, ежемесячно; в количестве: 36. Последний платеж 29434 рубля 38 коп.

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора (п.10).

В соответствии с п.12 Договора помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Согласно п. 8 Договора погашение Заемщиком обязательств по Договору производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее Даты платежа, указанных в Графике, любым из перечисленных способов. Если Дата платежа по Графику приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если Дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до ФИО2 была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, размер штрафных санкций, что подтверждается подписью заемщика ФИО2 в данных документах.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив ФИО2 800000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ФИО2 обязательства выполнены частично, последний платеж произведен 28 июня 2021 года.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 декабря 2021 года составляет 191042 рубля 92 коп., из которых основной долг - 191042 рубля 92 коп.

ФИО2 проценты оплачены.

        Также в судебном заседании, бесспорно, установлено, что 27 июля 2011 года ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic лимитом кредита 45000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата первый год обслуживания кредитной карты - 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания - 750 рублей. Полная стоимость кредита 23% годовых.

        В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

          Пункт 1.5 Условий указывает, что карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.

          Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

           В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму не погашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

ФИО2 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка был ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

            Банком обязательства выполнены в полном объеме.

ФИО2 обязательства по данному кредитному договору также не выполнены.

           Согласно представленному Банком расчету, задолженность по просроченному основному долгу составляет 109934 рубля 92 коп., задолженность по просроченным процентам – 17164 рубля 03 коп.

          Кроме того, 22 июня 2021 года, между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил «Потребительский кредит» ФИО2 в размере 29999 рублей, под 18,2 % годовых, на срок 1 месяц, с даты предоставления.

            В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится 1 ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30453 рублей 98 коп. Платежная дата 22 число месяца.

         Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соотвествии с ОУ.

ФИО2 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует имеющаяся простая электронная подпись заемщика.

        Банком обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО2 обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнены.

             Согласно представленному Банком расчету задолженность по просроченному основному долгу составляет 29999 рублей, задолженность по просроченным процентам – 4858 рублей 05 коп.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

          После смерти ФИО2 было заведено наследственное дело № 89/2022 по заявлению сына Гусельникова Д.А., которому 1 июня 2022 г. и 4 июля 2022 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде: вкладов в любых суммах, с начисленными по ним процентами в любых суммах по счетам в ПАО «Сбербанк России»; права на получение страховой выплаты в размере 72634 руб. 32 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; права на получение страховой выплаты в размере 89992 руб. 86 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; права на получение страховой выплаты в размере 362709 руб. 49 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; права на получение страховой выплаты в размере 397755 руб. 22 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

           За ФИО2 какие-либо объекты недвижимого имущества, АМТС, маломерные моторные суда, не зарегистрированы, что подтверждается выпиской из ЕГРН, сообщениями РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по г. Лесосибирску, ГУ МЧС России по Красноярскому краю.

Из сообщения ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2 имеются действующие счета, остаток по которым на 03 мая 2022 года составляет 120586 рублей 40 копеек (670,08 руб. +119753,46 руб.+87,88 руб. +10 руб.+64,98 руб.).

Кроме того, в ПАО РОСБАНК на имя ФИО2 имелся счет по состоянию на 18.07.2021 года остаток составлял 423 рубля 60 коп. Счета закрыты 22 февраля 2022 года.

Также в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2 имелись счета, остаток по которым на 18 июля 2021 года составлял 3446 рублей 19 коп (517 руб. +58 коп+2928 руб.61 коп.).

Иных наследников и наследственного имущества не установлено.

В силу пункта 1 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

29 января 2019 года ФИО2 обратилась заявлением на страхование (страхование от несчастных случаев) в АО «МАКС».

Согласно полису страхования от несчастных случаев № №, ФИО2 застраховалась, страховая сумма 800000 рублей, страховая премия в размере 43200 рублей уплачена в день заключения договора страхования, страховые риски в том числе смерть в результате НС, договор страхования вступает в силу с 00:00 ч 30.01.2019 г. по 24:00 ч 30.01.2022 г.

Согласно ответу АО «МАКС» от 10 апреля 2023 года № 241472/РЮ по факту смерти ФИО2 в АО «МАКС» обращений не было. Для рассмотрения вопроса о признании события страховым наследникам необходимо в досудебном порядке обратиться в АО «МАКС» с заявление и необходимыми документами.

Таким образом, «АТБ» (АО) выгодоприобретателем не является, наследник Гусельников Д.А. как выгодоприобретатель в АО «МАКС» с заявлением на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика (ФИО2) не обращался, тем самым Гусельников Д.А. уклонился от реализации своих прав как выгодоприобретателя, что суд расценивает как недобросовестное его поведение.

Поскольку в судебном заседании установлено, и сторонами не опровергается, что Гусельников Д.А. после смерти матери ФИО2 вступил в наследство, с учетом изложенного выше, суд полагает, что требования, предъявленные Банками к наследнику ФИО2 – Гусельникову Д.А. о взыскании оставшейся задолженности по кредитным договорам, являются законными и обоснованными, заявленными в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности, в представленном им расчете отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, проценты по договору начислены Банком в соответствии с условиями заключенных договоров, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком Гусельниковым Д.А. представленный истцами расчет не оспорен.

Ответчик Гусельников Д.А. добровольно свои обязательства по погашению долга наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества не исполнял, вступил в наследство, унаследовал, как имущество, так и долги, и должен исполнять обязательства перед Банками по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Учитывая изложенное, с ответчика Гусельникова Д.А. в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № от 29 января 2019 года в размере 191042 рубля 92 копейки.

В пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № в размере 127098 рублей 95 копеек, по кредитному договору № от 22 июня 2021 ода в размере 34857 рублей05 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 НК РФ, с ответчика Гусельникова Д.А. подлежит взысканию в пользу истца «АТБ» (АО) государственная пошлина в размере в размере 5020 рублей 86 копеек, исходя из расчета (191042 рубля 92 копейки - 100000 рублей х 2% + 3200 рублей), в пользу истца ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере в размере 3741 рубль 98 копеек, исходя из расчета (127098 рублей 95 копеек - 100000 рублей х 2% + 3200 рублей), в пользу истца ПАО Сбербанк также подлежит взысканию государственная пошлина в размере в размере 7245 рублей 71 копейка, исходя из расчета (34857 рублей 05 копеек - 20000 рублей х 3% + 800 рублей+6000 руб. за требование е имущественного характера).

Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу умершей ФИО2, Межрегиональное территориальное Управление Агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, р. Хакасия и р. Тыва, Гусельникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

        Взыскать с Гусельникова Д.А. (№) в пользу в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН 2801023444) задолженность по кредитному соглашению № от 29 января 2019 года в размере 191 042 рубля 92 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5020 рублей, 86 копеек, 44932 рублей 61 копейки, а всего 196063 (сто девяносто шесть тысяч шестьдесят три) рубля 78 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с Гусельникова Д.А. (№) в пользу Публичного    акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по счету банковской карты № в размере 127098 рублей 95 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34857 рублей 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10987 рублей 69 копеек, а всего 172943 (сто семьдесят две тысячи девятьсот сорок три) рубля 69 копеек.

           Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

           Председательствующий                                                      А.В. Большакова

            Мотивированное решение составлено 14 апреля 2023 года