Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1067/2023 ~ М-700/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-1067/2023 (59RS0025-01-2023-000884-94)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 01.08.2023

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Карповой К. А.,

с участием ответчика Куприянова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску МФК "Центр финансовой Поддержки" (Акционерное общество) к Куприянову Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

МФК "Центр финансовой Поддержки" (Акционерное общество)обратилось в суд с иском к Куприянову Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Куприянов Е.В. с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. Все документы подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом. Который направлен на личный телефон заемщик №). После заполнения заявления-анкеты клиентом, сотрудники общества провели идентификацию клиента и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также информацию, необходимую для заключения договора займа. После проведения идентификации ответчика, общество приняло решение о выдаче займа, предоставив клиенту - Куприянову Е.В. оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления. Использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент также получает уникальный код, посредством СМС-сообщения, которым заемщик подтверждает свое согласие на оформление Договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» и Куприяновым Е.В. заключен договор потребительского займа №, подписанный должником простой электронной подписью. В соответствии с условиями договора займа общество перевело заемщику денежную сумму в размере 21 000 руб. на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ, номер транзакции 517678600. Срок пользования займом 180 календарных дней, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные проценты за пользование займом в размере 47 762 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период c ДД.ММ.ГГГГ пол ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 52 500, в том числе сумму задолженности по основному долгу в размере 21 000 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 31 500 руб., неустойку 0 руб. Просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 775 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен,. В исковом заявлении просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился. Суду пояснил, что денежные средства действительно брал, путем заполнения формы заявления-анкеты, размещенной на сайте истца. Все документы подписывал простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом на его номер телефона. Не согласился с размером процентов, представил свой расчет исходя из процентной ставки 20 % годовых, полагает, что данная ставка является посильной для него.

Заслушав возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 руб.

Согласно части 1 статьи 2, части 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из установленных судами обстоятельств следует, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (12 месяцев) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пункта 9 части 1 статьи 12, Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.

Подпунктом 1 части 4 статьи 3 названного Федерального закона установлено, что со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться, что учтено судами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Куприянов Е.В. с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. ( л.д. 12).

После заполнения заявления-анкеты клиентом, сотрудники общества провели идентификацию клиента и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также информацию, необходимую для заключения договора займа (л.д. 13).

После проведения идентификации ответчика, общество приняло решение о выдаче займа, предоставив клиенту - Куприянову Е.В. оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления. Использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент также получает уникальный код, посредством СМС-сообщения, которым заемщик подтверждает свое согласие на оформление Договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» и Куприяновым Е.В. заключен договор потребительского займа №, подписанный должником простой электронной подписью.

Согласно графику платежей, предусмотрено 6 платежей ежемесячно в размере 7 960 руб. ( л.д. 19).

Срок пользования займом 180 календарных дней, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные проценты за пользование займом в размере 47 762 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора займа общество перевело заемщику денежную сумму в размере 21 000 руб. на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ, номер транзакции 517678600 ( л.д. 20)

На первой странице договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату сумы займа и 9или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) ( л.д. 14).

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 358,467 % годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы) (л.д. 14).

Размеры процентной ставки 358,467 % годовых соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Сумма процентов за пользование заемными средствами в размере 31500 руб. соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленной кредитным договором.

Микрофинансковая организация выполнила свои обязательства по кредитному договору, представило денежные средства в размере 21 000 руб. ответчику Куприянову Е.В., что подтверждается квитанцией на ввод средств (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Краснокамского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с Куприянова Е.В. в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору займа № в размере 52 500 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 686,40 руб. (л.д. 34 судебный приказ).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Краснокамского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 39, судебный приказ).

Как следует из расчета задолженности по договору займа №, сумма займа – 21 000 руб., процентная ставка по Договору – 358, 467 % процента годовых. Срок возврата займа с процентами по договору: 180 й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Количество дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (313-й день), а сумма процентов за пользование займом за указанный период составляет 31 500 руб. Из расчета: 21 000 х 358,467% / 365 х 152 = 31500 руб. Таким образом, общая сумма задолженности Куприянова Е.В. по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 52 500 руб., из которых 21 000 руб. - основной долг, 31 500 - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом произведенных платежей, никем не оспорен, иной расчет задолженности или доказательств отсутствия таковой представлено не было.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 52 500 руб., в том числе сумму основного долга в размере – 21 000 руб., процентов по договору займа в размере 31 500 руб.

При этом суд критически относится к расчету, представленному ответчиком, поскольку неверно указана процентная ставка 20 % годовых. Договор предусмотрена ставка 358,467 % годовых, с условиями договора займа ответчик был согласен, условий договора не оспорены сторонами, в связи с чем оснований для расчета исходя из процентной ставки 20 % годовых, у суда не имеется.

Разрешая вопрос о взыскании государственной пошлины имущественного характера, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ).

По делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера (пункт 1 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что истец при подаче искового заявления обязан был уплатить государственную пошлину, установленную для исковых заявлений имущественного характера (1775 руб.). Истец данную обязанность выполнил, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 887,50 руб., чеком – ордером от ДД.ММ.ГГГГ в размере 887,50 (л.д. 7,8).

В связи с чем расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в размере 1775 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования МФК "Центр финансовой Поддержки" удовлетворить.

Взыскать с Куприянова Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: серия № код подразделения 590-026, выдан ГУ МВД России по Пермскому краю ДД.ММ.ГГГГ, в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по потребительскому займу (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 52 500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу размере 21 000 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 31 500 руб., неустойку 0 руб. А также взыскать с Куприянова Е.В. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1775 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                 Щербакова А.В.