Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2022 ~ М-239/2022 от 25.07.2022

Дело № 2-222/2022                             

УИД 59RS0020-01-2022-000354-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края                                                                         20 октября 2022 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Михайловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Симонову Дмитрию Владимировичу, Шевцовой Татьяне Васильевне о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика ФИО1, с которой ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты, по счету которой сформировалась задолженность в размере 80 960,72 руб.

В обосновании своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме <данные изъяты> руб. на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, в дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты умер.

В ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО6 на Симонова Д.В. и Шевцову Т.В., 23.09.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно уведомлению 05.03.2022 произведено изменение наименования ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, на иске настаивал, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Симонов Д.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен в полном объеме.

Ответчик Шевцова Т.В. в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, судебная корреспонденция направлялась по месту регистрации/жительства ответчика, возвращена в суд, почтовые уведомления содержат отметку «Истек срок хранения».

Представитель соответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик Шевцова Т.В. считается извещенным, поскольку судебное извещение, направленное по месту регистрации лица, не получено по обстоятельствам, зависящим от него.

Суд постановил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ, от 29.07.2017 № 259-ФЗ).

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования № на следующих условиях: вид кредита - кредитная карта сезонная, лимит кредитования <данные изъяты> руб., ставка % годовых: за проведение безналичных операций - 29,9; за проведение наличных операций - 15,0; за проведение наличных операций - 51,9, действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования; льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора, срок возврата кредита - до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Максимальный размер процента МОП 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Мерой ответственности за нарушение оплаты Минимального обязательного платежа является: неустойка за просрочку платежа/штраф за просрочку платежа.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1, движение денежных средств по кредитной карте, погашение задолженности осуществлялось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).

Также, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразила свое согласие на дополнительные услуги, а именно на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный» о чем написала заявление на присоединение к программе страхования, где страховой организацией является ООО «СК «ВТБ «Страхование» (л.д. 17, 18).

Согласно уведомлению 05.03.2022 произведено изменение наименования ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром страхование».

Из ответа на запрос ООО СК «Газпром страхование» от 19.10.2022 следует, что в ООО СК «Газпром страхование» (бывшее ООО СК «ВТБ Страхование») по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный» была застрахована ФИО1, номер договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

После смерти ФИО1 нотариусом Ильинского нотариального округа заведено наследственное дело №, согласно которому наследниками являются дети ФИО1 - сын Симонов Дмитрий Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь Шевцова Татьяна Васильевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ Симоновым Д.В. и Шевцовой Т.В., соответственно, поданы заявления о принятии наследства по всем основаниям, свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно выписке ЕГРН ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на праве собственности принадлежит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 500 +/-4, кадастровый номер № помещение жилое, расположенное по адресу: <адрес> площадью 46,5, кадастровый номер №.

Из ответа на запрос суда из ОГИБДД ОМВД России «Карагайский» от 22.08.2022 следует, что согласно информационной базы ФИС ГИБДД, которая является единой на всей территории РФ, за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль <данные изъяты>, гос. номер №, ДД.ММ.ГГГГ регистрация данного транспортного средства была прекращена в связи со смертью собственника (л.д. 85-86).

Как следует из расчета суммы задолженности по состоянию на 23.03.2022 общая сумма задолженности составляет 80960,72 руб., из них: 55000 руб. - задолженность по основному долгу, 25960,72 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 28-29).

Таким образом, обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность на 19.05.2022 составляет 80960,72 руб.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, Договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения.

Факт заключения кредитного договора и его условия в судебном заседании не оспорены и подтверждены совокупностью исследованных судом доказательств.

Обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в установленных кредитным договором размере и сроки, ФИО1 не исполнены. Данный вывод суд основывает на содержании исследованных письменных доказательств, в том числе выписки по счету. Представленный расчет задолженности судом проверен, признается арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований. Смерть застрахованного лица наступила за пределами срока действия договора страхования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в частности, объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки (статья 3 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ 2Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Согласно пункту 3 статьи 66 Земельного кодекса Российской Федерации в случаях определения рыночной стоимости земельного участка кадастровая стоимость этого земельного участка устанавливается равной его рыночной стоимости.

Согласно справке нотариуса Ильинской нотариального округа от 28.09.2022, в наследственную массу после смерти ФИО1 входит: помещение, наименование 3-комнатная квартира по адресу: <адрес> площадью 46,5, кадастровый номер №, кадастровая стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; транспортное средство марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; денежные средства наследодателя, хранящиеся на счетах в <данные изъяты>, в общей сумме остаток на день открытия наследства <данные изъяты>.

Доказательств иной, помимо кадастровой, стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение, что смерть должника наступила за пределами срока действия договора страхования жизни, ответчики Симонов Д.В. и Шевцова Т.В. приняли наследство после ФИО1, имеющей задолженность по кредитному договору, с учетом ограничения размера ответственности наследников, установленного нормой ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, что объем наследственного имущества в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>.+<данные изъяты>.+<данные изъяты>.+<данные изъяты>.+<данные изъяты>.) превышает размер обязательств наследодателя в размере 80960,72 руб., представленный истцом расчет задолженности не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным, доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиками не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика подлежат удовлетворению. В удовлетворении требований к страховой компании следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2628,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с Симонова Дмитрия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), Шевцовой Татьяны Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80960 руб. 72 коп., в том числе: основной долг 55000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 25960 руб. 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2628 руб. 82 коп., всего 83 589 рублей 54 копейки.

В удовлетворении требований к ООО СК «Газпром страхование» отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                       Я.Ю. Пономарицына