Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1351/2023 ~ М-81/2023 от 17.01.2023

гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ             г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Ягилевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Абсолют Страхование» к Дегтярёвой В.А. о возмещении ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику.

В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Дегтярёвой В.А. был заключен Договор ОСАГО (полис) серия №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4190-У ею было подано заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в котором неверно указаны сведения о мощности двигателя автомобиля (вместо <...> л.с., указано <...> л.с.), что привело к уменьшению страховой премии с 11 981 рублей 97 копеек до 10 983 рубля 47 копеек. ДД.ММ.ГГГГ по вине ответчика произошло ДТП. Потерпевшему С.А.Н. по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с решением Финансового Уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена выплата страхового возмещения в размере 328 700 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.6. приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года № 431 «О правилах ОСАГО» страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику при заключении договора ОСАГО. В соответствии со ст. 14 ФЗ «Об САГО» полагают, что у ответчика возникла обязанность по возмещению страховой компании ущерба в порядке регресса. Просят взыскать с Дегтярёвой В.А. в свою пользу в счет возмещении ущерба в порядке регресса денежные средства в размере 328 700 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 487 рублей.

Истец - представитель ООО «Абсолют Страхование» Б.О.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, в материалы дела представила письменный отзыв на возражения ответчика, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик - Дегтярёва В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика - Н.М.Ю., в судебном заседании с исковыми требованиями ООО «Абсолют Страхование» не согласилась, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях, просила в иске отказать. В качестве дополнений пояснила, что заполнением формы заявления на сайте WEB-ИНГУРУ занимался брокер, в настоящее время прекративший свою деятельность. Данные брокера не известны. Само заявление Дегтярёва В.А. не подписывала. Все необходимые документы для заключения договора ОСАГО были ею представлены брокеру, который допустил описку при оформлении документов. Доказательств, что ответчик умышленно предоставила недостоверные сведения о мощности двигателя истцом не представлено. Дегтярёвой В.А. была оплачена сумма страхового возмещения, рассчитанная страховщиком. До оплаты ее допустили. Обязанность по проверке документов лежит на страховой компании. Каких-либо уведомлений о некорректности данных к ней не поступало.

Третье лицо - С.А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с п. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, Органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

При изложенных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Из системного толкования положений подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Данные разъяснения также соответствуют требованиям пункта 1.11 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен в виде электронного документа.

В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет», в том числе после доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года № 977 «О федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст. 7284; 2012, N 39, ст. 5269; 2013, N 5, ст. 377; N 45, ст. 5807; N 50, ст. 6601; 2018, N 28, ст. 4234; N 49, ст. 7600) (далее - ЕСИА), или официального сайта профессионального объединения страховщиков в сети «Интернет» (доступ к которому по выбору владельца транспортного средства также может быть осуществлен с использованием ЕСИА) путем заполнения соответствующей формы на любом из указанных сайтов.

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Страховщик после получения заявления о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» осуществляет проверку содержащихся в нем сведений на предмет их достоверности.

В случае выявления недостоверности представленных владельцем транспортного средства сведений возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Согласно п. 7 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Далее - Указания) после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием страхователю - физическому лицу предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику.

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя - физического лица.

При направлении заявления страхователь вправе направить страховщику в виде электронных копий и (или) электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, подтверждающие сведения, указанные им в заявлении, путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

В соответствии с п. 8 Указаний после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В силу п. 9 Указаний после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с пунктом 7 или пунктом 10 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия (в том числе во взаимодействии с сайтом профессионального объединения в случае доступа страхователя к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения):

-в срок не более 20 минут направляет страхователю расчет страховой премии, а также стоимость обеспечения почтового направления страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности (при изъявлении желания страхователем получить страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности), подлежащих уплате, и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика (в том числе во взаимодействии с сайтом профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения) возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты), предлагает страхователю осуществить корректировку сведений, указанных в заявлении, в случае получения страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания отказа в подтверждении. Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика или сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения;

- после уплаты страховой премии в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года № 34204, 17 июня 2015 года № 37679, 29 декабря 2016 года № 45036 («Вестник Банка России» от 8 октября 2014 года № 93, от 22 июня 2015 года № 54, от 30 декабря 2016 года № 115-116) (далее - Правила ОСАГО), направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

-после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный страхователем адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО, а также, в случае отсутствия волеизъявления страхователя о получении страхового полиса дополнительно на бланке строгой отчетности, информирует о возможности и порядке доставки указанного в настоящем абзаце страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, и порядке оплаты его доставки.

Страховщик дополнительно направляет по абонентскому номеру страхователя, полученному страховщиком, текстовое сообщение с указанием уникального номера заключенного данным страхователем договора, срока страхования, периода использования транспортного средства в течение срока действия договора и наименования страховщика, с которым заключен договор.

Согласно п. 10 Указаний в случае если страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего указания получен отказ в подтверждении сведений от АИС ОСАГО либо страхователем не направлены электронные копии и (или) электронные документы в соответствии с пунктом 7 настоящего Указания, страховщик должен направить на указанный страхователем адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:

-указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО;

-информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на своем сайте (сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные страхователем в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Документы представляются страхователем в виде электронных копий или электронных документов.

В случае если страхователь не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать страхователя о невозможности продолжения процедуры заключения договора в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора, в соответствии с настоящим пунктом.

Пунктом 1.6 Правил ОСАГО, утвержденных Банком России № 431-П, установлено, что страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Дегтярёвой В.А., как владельцем транспортного средства <...> государственный регистрационный номер № (на основании ДКП), был заключен Договор обязательного страхования гражданской ответственности в виде электронного документа серия <...>, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на условиях ограниченного списка лиц, допущенных к управлению ТС. Размер страховой премии, оплаченный ответчиком, составил 10 983 рубля 47 копеек. Оформление полиса происходило на электронной площадке сайта <...>.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела, а также не оспаривались сторонами по делу.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ответчика Дегтярёвой В.А., управляющей ТС «<...> государственный регистрационный номер №, был причинен вред движимому имуществу С.А.Н. (получил повреждения каркас крыши левый № к автомобилю <...> стоимость которого в соответствии с экспертным заключением ООО «ЭКСО-НН» от ДД.ММ.ГГГГ № составила 328 700 рублей.

На основании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. потерпевшему С.А.Н. ООО «Абсолют Страхование» произвело выплату страхового возмещения в рамках договора ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 700 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении страхового события ООО «Абсолют Страхование» выявило, что при заключении договора страхования Дегтярёвой В.А. в заявлении неправильно указана мощность двигателя <...> л.с. (коэф. 1.1.), вместо <...> л.с. (коэф. 1.2.), что привело к уменьшению страховой премии на 998 рублей 50 копеек. Уплачено 10 983 рубля 47 копеек вместо 11 981 рублей 97 копеек.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ООО «Абсолют Страхование», руководствуясь ст. 14 40-ФЗ «Об ОСАГО» предложило ответчику добровольно возместить страховой компании произведенную потерпевшему выплату в размере 328 700 рублей.

От добровольного исполнения требований Дегтярёва В.А. отказалась. В ходе судебного разбирательства представитель ответчика отрицала факт умышленного искажения показателей мощности двигателя, принадлежащего ей автомобиля, факт наступления страхового события от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, вину в ДТП и сумму выплаты потерпевшему по страховому событию не оспаривала.

Рассматривая требование ООО «Абсолют Страхование» о взыскании с Дегтярёвой В.А. в порядке регресса ущерба в размере 328 700 рублей, суд не находит оснований для его удовлетворения, по следующим основаниям.

Допущенное некорректное внесения данных о мощности двигателя автомобиля <...> государственный регистрационный номер № в заявление на заключение договора ОСАГО <...> л.с. вместо <...>.с.), могло быть связано с «человеческим фактором» - опиской допущенной лицом (брокером), вносившем сведения в электронную форму заявления, цифры 0 и 9 находятся поочередно друг за другом на раскладке клавиатуры.

Установить личность брокера, суду не представляется возможным в виду отсутствия информации о его личных данных и месте нахождения.

Кроме того, собственноручной подписи ответчика в заявлении на заключение договора ОСАГО, представленной истцом в материалы гражданского дела, не имеется.

Вместе с тем, суд также учитывает, что при заключении договора страхования в электронном виде на страховщике лежит обязанность по проверке документов, поданных страхователем.

Если при заключении договора выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, то возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности (п. 7.2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).

Однако, в рассматриваемом случае, страховщик не усмотрел в представленном заявлении недостоверных сведений и предоставил страхователю возможность уплатить страховую премию.

Денежные средства от ответчика получены, что не оспаривается сторонами по делу.

Сведений о направлении страховщиком ответчику уведомлений о необходимости корректировки внесенных в заявлении данных о мощности двигателя при оформлении полиса истцом в суд не представлено.

Учитывая недоказанность истца в совершении умышленных действий со стороны ответчика по предоставлению недостоверных сведений о мощности двигателя для уменьшения размера страховой премии, у суда отсутствуют основания для возложения на Дегтярёву В.А. обязанности по возмещению страховщику убытков в порядке регресса, поскольку при оформлении полиса ОСАГО данные вносились не самим истцом, заявление о заключении договора страхования Дегтярёвой В.А. лично не подписывалось, все необходимые для заключения договора ОСАГО документы были представлены страховщику на проверку (паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, ПТС, ДКП), узнать из страхового полиса о некорректности внесённых данных о мощности двигателя ТС ответчик не могла (данные в полисе отсутствуют).

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, требований ООО «Абсолют Страхование» о взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Абсолют Страхование» к Дегтярёвой В.А. о взыскании ущерба в порядке регресса, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                А.Б. Лебедева