Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2023 от 25.01.2023

Принято в окончательной форме 29.03.2023 г.

УИД 44RS0002-01-2022-004638-13

Дело № 2-312/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сизовой Т.В., Румянцевой З.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Сизовой Т.В., Румянцевой З.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №КД/18.04-76.07-163184 от 16.04.2018 года в размере 254163,88 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 66261,45 руб. с 27.09.2022 года по день полного погашения кредита по ставке 29,9% годовых, штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки, начиная с 27.09.2022 года по фактическую дату исполнения обязательств, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5741,64 руб.

В обоснование иска указано, что 16 апреля 2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и Сизовой Т.В. был заключен кредитный договор № КД/18.04-76.07-163184, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 149677 руб., целевое использование: безналичная оплата товаров и услуг нее менее восьмидесяти процентов от суммы кредит; неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,9% / 29,9 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 15.04.2021 года включительно. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части уплаты процентов и суммы кредита не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность. 26 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка №10 Ленинского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчиков задолженности, рассчитанной на 27.12.2019 года в размере 226076,15 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2730,38 руб. Определением мирового судьи судебного участка №10 Ленинского судебного района г. Костромы от 25.11.2020 года судебный приказ № судебный приказ был отменен, определением суда от 06.06.2022 года произведен поворот исполнения судебного приказа №, с истца в пользу Румянцевой З.М. взысканы денежные средства в размере 103661,75 руб.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Сизова Т.В., Румянцева З.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражения на исковые требования не представили.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 11.12.2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 16.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и Сизовой Т.В. был заключен кредитный договор №КД/18.04-76.07.-163184, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в размере 149677 руб. на безналичную оплату товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита и неотложные нужды – не более двадцати процентов от суммы кредита, на срок до 15.04.2021 года включительно под 0,90% годовых, в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 29,9 % годовых (п. 2.1, 2.2, 2.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 11).

В соответствии с п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей – 36, размер платежа – 4822,22 руб., платежи осуществляются ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей.

Пунктом 2.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день нарушения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между ООО КБ «Аксонбанк» с одной стороны и Румянцевой З.М. с другой стороны был заключен договор поручительства №ДП/18.04-76.07-16301 от 16.04.2018 года. В соответствии с п.1.1 договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Сизовой Т.В. своих обязательств по кредитному договору № КД/18.04-76.07.-163184 от 16.04.2018 года, заключенному между Банком и Сизовой Т.В.(л.д. 14-17).

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из условий договора поручительства заключенного с Румянцевой З.М. следует, что поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.2 Договора).

Таким образом, оснований для освобождения Румянцевой З.М. от ответственности по кредитному договору не имеется, так как заключенный между сторонами договор поручительства предусматривает солидарную ответственность заемщика и поручителя и является действующим.

Как следует из материалов дела, ответчиком Сизовой Т.В. принятые на себя обязанности по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно справке-расчету задолженности, представленной истцом, по состоянию на 26.09.2022 года (л.д. 7-8) общий долг по кредитному договору составляет 254163,88 руб., в том числе основной долг – 66261,45 руб., проценты за пользование основным долгом по ставке 29,9% годовых – 82537,72 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита – 59502,78 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов – 45861,93 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиками расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в общем размере 105 364,71 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиками обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

26 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка №8 Ленинского судебного района г. Костромы, и.о. мирового судьи судебного участка №10 Ленинского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ №2-429/2020 о взыскании с Сизовой Т.В., Румянцевой З.М. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 226076,15 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2730,38 руб.

25 ноября 2020 года определением мирового судьи судебного участка №10 Ленинского судебного района г. Костромы судебный приказ от 26.02.2020 года № года был отмене в связи с поступлением возражений 23.11.2020 года от Румянцевой З.М. в лице представителя по доверенности Липина Н.А.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В связи с изложенным исковые требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 66261, 45 руб., начиная с 27.09.2022 года по день полного погашения кредита, по ставке 29,9% годовых, а также штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки, начиная с 27.09.2022 года по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5741,64 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 9-10) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков Сизовой Т.В. и Румянцевой З.М. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░/18.04-76.07-163184 ░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 254163 ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5741 ░░░. 64 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ 66261 ░░░. 45 ░░░. ░ 27 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 29,9 % ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,05 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ 26.09.2022 ░░░░░ 148799 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░