Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2024 от 14.03.2024

Дело №2-174/2024

37RS0017-01-2023-000995-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года                   г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Созиновой Н.А.,

при секретаре Кочетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к М.В.Е. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее - ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к М.В.Е. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, согласно которому займодавец передал заемщику 28 000 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Займодавец условия договора выполнил, заемщик свои обязательства по договору нарушил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 70 000 руб., в том числе 28000 руб. - основной долг, 8 680 руб. - проценты за 31 день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за 288 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31601,92 рублей, 1718,08 руб. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины 2 300 руб.

В соответствие с выпиской из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Займер» прекратила деятельность путем реорганизации в форме преобразования в АО МК «Займер». С ДД.ММ.ГГГГ, данная организация приобрела статус публичности и в настоящее время является Публичным акционерным обществом Микрофинансовая компания «Займер».

В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке гл.10 ГПК РФ. При подаче иска представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик М.В.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке гл.10 ГПК РФ.

Представитель ответчика Каличенко А.А. в судебном заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в порядке гл.10 ГПК РФ. Ранее в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласно, ввиду того, что размер начисленных процентов превышает ограничение, установленное ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 42000 руб., истцом заявлено 42001 руб. Также указывает на то, что истцом не верно указан период срочных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как согласно условиям заключенного договора дата, с которой начинаются начисляться проценты за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ (п.4), а дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом проценты составят 8400 руб. Сумма пени будет составлять 1671,95 руб.

Изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса РФ о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и М.В.Е. был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 28 000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых. В соответствии с графиком платежей ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего сумму займа и проценты за 30 дней, которые исчисляются с ДД.ММ.ГГГГ. Дата уплаты платежей по договору - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий сумма процентов за пользование займом составляет 8 680 рублей.

Пунктом 7 Индивидуальных условий установлено, что проценты подлежат уплате до дня фактического возврата суммы займа или ее части.

В нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов в виде пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора 14.08.2022 года) «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции на дату заключения договора 19.09.2022 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключаемых в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000%. Установленные договором проценты в размере 365,000% годовых не противоречат требованиям закона в части займов сроком до 30 дней.

Соответственно, начисление процентов в размере 365% годовых на сумму займа в период, установленный договором займа, то есть с 19.09.2022 года по 19.10.2022 года, соответствует требованиям закона. Размер таких процентов согласно договору составит 8680 руб. 00 коп.

Как усматривается из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 20.10.2022 по 04.08.2023 года, то есть за 288 календарных дня пользования займом.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней установлены Банком России в размере 198,479% при их среднерыночном значении 148,859%.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 19.02.2019 № 80-КГ18-15, если погашение заемного долга было просрочено и фактическое использование займа продолжалось, при определении предельного значения процентов следует учитывать увеличенное на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) на такой срок.

Таким образом, размер процентов за период с 20.10.2022 по 04.08.2023 года будет составлять 33001 рублей 84 копейки, исходя из расчета 28000*148,859% /365*288дн.

Итого общий размер процентов за пользование займом за период с даты предоставления займа 19.09.2022 года по 04.08.2023 года составит 41 681 руб. 84 коп. (8680 руб. + 33001,84 руб.).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные ограничения, связанные с начислением процентов, неустойки (штрафа, пени), действовали до 01 июля 2023 года, а с указанной даты вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2022 года № 613-ФЗ, которым в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесено изменение: слова «полуторакратного размера» заменены словами «130 процентов от».

Таким образом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. Однако, общий размер начисляемых процентов (в том числе и штрафа) ограничен полуторакратным размером (на дату заключения договора займа от 18 сентября 2022 года) суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов в размере 31601,92 руб., поэтому именно данная сумма подлежит ко взысканию с ответчика, так как суд не вправе выйти за пределы предъявленных требований.

Истцом заявлены требования о взыскании пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1718,08 руб., однако при проверке указанного расчета сумма пени составляет 1671,95 руб.

Учитывая изложенное, подлежащая взысканию сумма процентов за пользование денежными средствами составляет 40 281 рубль 92 копейки, пени – 1671 рубль 95 копеек, что находится в пределах установленных законом ограничений, поскольку не превышает полуторакратный размер предоставленного займа.

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с М.В.Е. в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Находя исковые требования подлежащими удовлетворению частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С учетом того, что размер удовлетворенных исковых требований составляет 99,93 % расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 2298,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к М.В.Е. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с М.В.Е. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Родники Ивановской области, паспорт № выдан Территориальным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН № ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69953,87 рублей, в том числе 28000 руб. - основной долг, 8 680 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31601,92 рублей, 1671,95 руб. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины 2298,39 руб.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Созинова

Решение в окончательной форме изготовлено 06.05.2024 г. Н.А.Созинова