Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1000/2022 от 21.04.2022

Дело № 2-1000/2022

УИД 27RS0008-01-2021-001427-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    19 мая 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Феоктистовой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Пак С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мозгалевой А. В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ24 (ЗАО) и ответчиком Мозгалевой (Серебряковой) А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых. Согласно договору, состоящему из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в банке, ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ24 (ПАО) (ранее Банк ВТБ24 (ЗАО)), ТрансКредитБанка (ОАО) и Банка Специальный (АО) (ранее выделенный из АКБ Банк Москвы (ОАО)). ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) заключил с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком ВТБ24 и Мозгалевой (Серебряковой) А.В., перешло от Банка ВТБ24 к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору № составила 93393,19 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 77543,01 руб., просроченная задолженность по процентам – 14690,18 руб., сумма неуплаченных в срок комиссий – 1160 руб. С даты цессии по дату подачи заявления в суд денежных средств в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 92233,19 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 77543,01 руб., просроченная задолженность по процентам – 14690,18 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2967 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение суда, исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены, указанное решение суда отменено определением Ленинским районным судом г.Комсомольска-на-Амуре от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мозгалева (Серебрякова) А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мозгалева (Серебрякова) А.В. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением- анкетой на получение кредита, в котором просила открыть на её имя банковский счет и выпустить банковскую карту VISA Classic Unembossed Instant Issue (п.5,7) для зачисления кредитных средств на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). При этом настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании Карты между ней и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п.9).

Подписывая данное заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании карты. В случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия договора о предоставлении и использовании карты (п.10).

Пунктом 12 анкеты-заявления установлено, что права требования по договору о предоставлении и использовании карты и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения ответчика на совершение данной передачи (уступки). Ответчик обязуется исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав.

Пункте 18 анкеты-заявления предусмотрено, что, выбрав «Кредит наличными» ответчик подтверждает, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Договору присвоен номер №.

Условиями кредитного договора, закрепленными в Уведомлении о полной стоимости кредита и Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, предусмотрено, что сумма кредита составила 200 000 руб., срок действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 25,00% годовых, процентный период – каждый период между 01 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 31 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата – ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца, сумма аннуитетного платежа – 5870,26 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Подписывая Уведомление, ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существующие условия кредита в банке. Условия названного договора обязуется выполнять неукоснительно. Подтвердила, что экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, ею получены. Уведомление, представленное банком заемщику до подписания настоящего согласия, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.

Распоряжением на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ ответчику по договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб. на условиях, указанных в Уведомлении.

В материалах дела представлена расписка в получении заемщиком Мозгалевой (Серебряковой) А.В. банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО) № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ, а также заявление на включение в число участников Программы страхования, подписанные заемщиком.

Согласно Правилам кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов использования кредитной карты (п.2.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором (п.2.2). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.3).

Права и обязанности банка указаны в разделе 3 Правил, права и обязанности заемщика в разделе 4 Правил, ответственность за несвоевременное исполнение обязательств определена разделом 5 указанных Правил.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно сообщению отдела ЗАГС Ленинского округа администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сменила фамилию ФИО2 на Мозгалева, в связи с регистрацией брака с ФИО3 /запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ/.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Мозгалевой (Серебряковой) А.В., заключен в надлежащей письменной форме. При заключении договора Мозгалева (Серебрякова) А.В. была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, Мозгалева (Серебрякова) А.В. приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия договора платежи от ответчика Мозгалевой (Серебряковой) А.В. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объёме, что подтверждается расчетом задолженности с отображением движения по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню в Приложении 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором, в том числе в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93393,19 руб.).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 12 анкеты-заявления установлено, что права требования по договору о предоставлении и использовании карты и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения ответчика на совершение данной передачи (уступки). Ответчик обязуется исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав.

Факт подписания ответчиком договора № означает, что Мозгалева (Серебрякова) А.В. согласилась со всеми условиями договора. Заявлений об изменении или о расторжении договора в адрес Банка от ответчика не поступало.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования ВТБ 24 (ПАО) ответчик Мозгалева (Серебрякова) А.В. была извещена, что на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» переданы (уступлены) права требования по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93393,19 руб.

Согласно расчету, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 92233,19 руб., из которых: 14690,18 руб. – задолженность по процентам, 77543,01 руб. - остаток ссудной задолженности.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Ответчиком Мозгалевой А.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 2.2 кредитного договора определено, что кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежащим образом исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной в п.3.3.4 договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По договорам займа/кредитным договорам срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку сторонами определен срок исполнения обязательства (ежемесячно, равными платежами в соответствии с графиком), течение срока исковой давности, с учетом сроков возврата денежных средств по кредитному договору следует исчислять по каждому просроченному платежу.

При этом, смена кредитора на исчисление срока не влияет, срок исковой давности в этом случае исчисляется в обычном порядке (ст. 201 ГК РФ).

Как следует из представленного расчета задолженности, последняя дата поступления платежей по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей – с ДД.ММ.ГГГГ.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

В ДД.ММ.ГГГГ истец обращался за вынесением судебного приказа о взыскании с Мозгалевой (Серебряковой) А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» вынесен судебный приказ о взыскании с Мозгалевой (Серебряковой) А.В. в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника Мозгалевой А.В.

В ДД.ММ.ГГГГ истец обращался с иском в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

ДД.ММ.ГГГГ определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края исковое заявление ООО «Филберт» возвращено в связи с нарушением правил подсудности.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Исковое заявление ООО «Филберт» поступило в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу входящей корреспонденции).

С учетом даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей – с ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, даты отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ (вход.ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу, что иск подан с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов в пользу истца не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                 ░░░░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26.05.2022