Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-872/2021 (2-6218/2020;) от 24.09.2020

Дело № 2-872/2021

                         РЕШЕНИЕ

                       Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург                                         16 марта 2021 год

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга

в составе: Председательствующего судьи - Новиковой Н.В.,

при секретаре Одеговой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного,

                                                     УСТАНОВИЛ:

                  АО «Группа Ренессанс Страхование» подало заявление об отмене решения     финансового уполномоченного от 12.03.2020, с ходатайством о восстановлении срока на его подачу.

                        Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Писаревский Е.Л. возразил против заявления, представив мотивированный отзыв.

                     Заинтересованное лицо Костырко Д.П. в суд не явился, извещался судом.

                      Исследовав доводы участников, письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Костырко Д.П. обратился с требованием о взыскании неустойки по договору добровольного комбинированного страхования транспортного средств (далее - КАСКО) в размере 17 361 рубль 80 копеек.

Материалами дела подтверждается, что Костырко Д.П. на праве собственности принадлежит транспортное средство <...>, государственный регистрационный номер <№> (далее - Транспортное средство)

19.03.2019 между Костырко Д.П. и АО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор КАСКО № 002АТ-19/0116050, со сроком страхования с 22.03.2019 по 21.03.2020 (далее - Договор КАСКО). Страховая премия по риску «Ущерб» составила 92 293 рубля 00 копеек, по риску «Угон/хищение» составила 30 785 рублей 00 копеек, по риску «Дополнительные расходы» составила 2 385 рублей 00 копеек, по риску «Несчастный случай (на весь салон)» составила 577 рублей 00 копеек. Общая сумма страховой премии составила 126 040 руб.

Страховая премия, по Договору КАСКО, оплачена Костырко Д.П. единовременно в размере 126 040 рублей 00 копеек 23.03.2019.

Договор КАСКО заключен на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора № 001 от 12.09.2018 (далее – Правила).

С Правилами страхования Костырко Д.П.    ознакомлен, Правила страхования Костырко Д.П. получены, о чем свидетельствует подпись договоре КАСКО.

В результате наступления страхового случая, произошедшего 25.04.2019, причинен ущерб принадлежащему ему транспортному средству.

24.05.2019 Костырко Д.П. обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами КАСКО.

19.08.2019 АО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 1 983 491 рубль 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № 516.

Не согласившись с суммой выплаты страхового возмещения Костырко Д.П. обратился в Октябрьский районный суд г. Мурманска с исковым заявлением к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения.

24.10.2019    решением Октябрьского районного суда г. Мурманскапо гражданскому делу № 2-6119/2019 с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Костырко Д.П. взысканы страховое возмещение в размере 133 108 рублей 04 копейки, расходы по оплате услуг независимой экспертизы 14 900 рублей копеек, компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей 00 копеек, затраты по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 1 079 рублей 00 копеек, штраф в размере 100 000 рублей 00 копеек. Всего взыскано 266 087 рублей04 копейки. Требование о взыскании неустойки не рассматривалось.

14.01.2020    представителем Костырко Д.П. в адрес АО «Группа Ренессанс Страхование» направлено заявление (претензию) с требованием о выплате неустойки в размере 126 040 рублей 40 копеек.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) АО «Группа Ренессанс Страхование» должно рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ представителю заявителя не позднее 13.02.2020.

29.01.2020 АО «Группа Ренессанс Страхование» исполнило решение суда перечислив заявителю денежные средства в размере 266 087 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № 999, из которых 133 108 рублей 04 копейки в счет страхового возмещения.

28.02.2020 АО «Группа Ренессанс Страхование» произвело заявителю выплату неустойки в размере 92 293 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 1083.

Финансовый     уполномоченный    удовлетворил требования Костырко Д.П. в связи со следующим.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Росс и: Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свое в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхов имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхов соответствующего    вида,    принятых,    одобренных    или    утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила КАСКО являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и АО «Группа Ренессанс Страхование» договора.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом: или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности: в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы: (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Исходя из пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных сг страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии с пунктами 16,17 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Феде; 27.12.2017, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона № 2300-1, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, не может превышать размера страховой премии.

Согласно Договору КАСКО общая страховая премия составляет 126 040 рублей 00 копеек, которая оплачена заявителем в полном объеме.

Пунктами 1 1.4, 11.4.1, 1 1.4.2 Правил КАСКО установлено, что если не предусмотрено договором страхования, то в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты, следующей за датой передачи страхователем (выгодоприобретателем) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, а также если иной срок не предусмотрен договором страхования, страховщик обязан рассмотреть письменное заявление и получить от страхователя (выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению ТС, застрахованного лица) документы о событии, имеющем признаки страхового случая и принять решение о признании или не признании события страховым случаем.

В соответствии с пунктом 11.5 Правил КАСКО, страховщик пpoизводит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения акта о страховом случае, если иное не предусмотрено договором страхования и настоящими Правилами. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета страхевщика или дата выплаты денежных средств из кассы страховщика, или дата подписания страхователем (выгодоприобретателем) и страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку заявитель обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по договору КАСКО 24.05.2019, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось 01.07.2019 (включительно), а неустойка подлежала исчислению с 02.07.2019.

АО «Группа Ренессанс Страхование» произвело заявителю выплату страхового возмещения в полном объеме 29.01.2020.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, размер неустойки, исчисляемый за период с 02.07.2019 по 29.01.2019 (302 календарных дня), составляет 801 614 рублей 40 копеек (126 040 рублей 00 копеек* 212 дней х 3 %).

Согласно пункту 17 обзора Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 27.12.2017 неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору КАСКО, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите нрав потребителей, не может превышать размер страховой премии.

С учетом изложенного, неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО составляет 126 040 рублей 00 копеек.

06.02.2020 АО «Группа Ренессанс Страхование» добровольно произвело Заявителю выплату неустойки в размере 92 293 рубля 00 копеек.

Таким образом, требование заявителя к АО «Группа Рене: Страхование» о взыскании неустойки подлежало удовлетворению в размере 33 747 рублей 00 копеек (126 040 рублей 00 копеек - 92 293 рубля 00)

Условиями Договора КАСКО установлен порядок и срок уплаты общей страховой премии, а именно, общая страховая премия подлежит единовременной уплате в размере 126 040 рублей 00 копеек до 26.03.2019. При неуплате указанной суммы страховой премии до установленной даты договор считается не вступившим в силу. При неуплате или частичной уплате очередного взноса до указанной даты договор прекращает действие, а частично уплаченная сумма взноса возвращается.

Из вышеизложенного следует, что договор КАСКО считается вступившим в силу с момента оплаты страхователем страховой премии в полном объеме. Оплата только части страховой премии также не влечет за собой вступление его в силу.

Таким образом, неустойка подлежит расчету исходя из всей суммы страховой премии.

Требование Костырко Дмитрия Петровича о взыскании с АО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору КАСКО было удовлетворено и с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Костырко Дмитрия Петровича взыскана неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору КАСКО в размере 33 747 рублей.

Срок для обжалования решения подлежит восстановлению АО «Группа Ренессанс Страхование», поскольку причины пропуска срока суд признает уважительными, они вызваны ограничительными мерами в связи с коронавирусной инфекцией в РФ.

Согласно ст. 1 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с абз. 2 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Оценивая соразмерность взысканной решением финансового уполномоченного неустойки, суд, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, в том числе тот факт, что страховое возмещение в денежной форме было выплаченонесвоевременно; принимая во внимание, последствия нарушения ответчиком обязательства, размер неустойки, а также компенсационную природу неустойки; приходит к выводу, что взысканный решением финансового уполномоченного размер неустойки в является соразмерным нарушенному ответчиком обязательству и способствует установлению баланса между восстановлением прав истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику, вследствие чего оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 3, 11, 56,67, 194-198 ГПК РФ, суд

                                               РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 12.03.2020 № ░-20-24529/5010-003.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 12.03.2020 № ░-20-24529/5010-003 – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.03.2021.