Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-69/2023 ~ М-11/2023 от 22.12.2022

Дело № 2-69/2023

УИД 43RS0035-01-2022-000842-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Советск 06 марта 2023 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Полушиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-69/2023 по иску АО КБ «Хлынов» о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества Сорокина Георгия Александровича,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества Сорокина Г.А., указав, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 27.03.2014 между АО КБ «Хлынов» и Сорокиным Г.А. был заключен кредитный договор № 25-2014К26 от 27.02.2014. В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита по банковской карте был установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей, срок действия договора – до 27.02.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере – 27 % годовых. Тарифный план 05/1. Согласно условиям тарифа штраф за пропуск минимального платежа – 3 % от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж. Согласно расчету по состоянию на 14.12.2022 задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 25-2014К26 от 27.02.2014 составляет 28 476, 65 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 6 040, 60 рублей, задолженность по уплате пени по ставке 3 % - 2 466, 45 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 19 969, 60 рублей. Кредитный договор не застрахован.

Также 19.11.2018 между АО КБ «Хлынов» и Сорокиным Г.А. был заключен кредитный договор № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 года. Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 года Сорокину Г.А. был предоставлен кредит в сумме 44 000 рублей на потребительские цели, на срок до 19.11.2023, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12, 5 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа. В нарушение установленных договором условий заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Согласно расчету по состоянию на 14.12.2022 задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 составляет 24 068 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых – 2 292, 05 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 834, 96 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 20 940, 99 рублей. На основании заявления о включении в программу страхования от 19.11.2018 АО КБ «Хлынов» Сорокин Г.А. включен в программу страхования в САО «ВСК». АО КБ «Хлынов» является выгодоприобретателем по страхованию. Однако САО «ВСК» уклоняется от принятия решения о признании/отказе в признании случая смерти Сорокина Г.А. страховым случаем, указывая, что АО КБ «Хлынов» должен представить медицинские документы по факту смерти застрахованного лица. Такой возможностью АО КБ «Хлынов» не располагает, поскольку данные документы содержащие врачебную тайну, не могут получены банком.

Также, 19.11.2018 между АО КБ «Хлынов» и Сорокиным Г.А. был заключен кредитный договор № 171-2020Ф26 от 29.05.2020. Согласно индивидуальным условиям договора предоставления овердрафта к дебетовой карте № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 Сорокину Г.А. был предоставлен кредитный лимит в сумме 9 000 рублей, на срок до 29.05.2023. установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых, на просроченный основной долг – 20 % годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа. В нарушение установленных договором условий заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Согласно расчету по состоянию на 14.12.2022 задолженность Сорокина Г.А. по договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 составляет 10 510, 59 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 1 533, 36 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 8 977, 23 рублей. Кредитный договор не застрахован. Установлено, что 03.01.2022 года заёмщик Сорокин Г.А. умер. Согласно открытому реестру наследственных дел нотариусом Кропачевым Д.Н., после смерти Сорокина Г.А. открыто наследственное дело № 80/2022. Поскольку смерть заёмщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, просит взыскать с наследника Сорокина Г.А. за счет наследственного имущества последнего в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № 25-2014К26 от 27.02.2014 по состоянию на 14.12.2022 в общей сумме 28 476, 65 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 6 040, 60 рублей, задолженность по уплате пени по ставке 3 % - 2 466, 45 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 19 969, 60 рублей, а также проценты по кредитному договору № 25-2014К26 от 27.02.2014 по ставке 27 % годовых от сумы основного долга за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 по состоянию на 14.12.2022 в общей сумме 24 068 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по 12,5 % годовых – 2292, 05 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 834, 96 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 20 940, 99 рублей, а также проценты по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 по ставке 24,5 % годовых от суммы основного долга за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 по состоянию на 14.12.2022 в общей сумме 10 510, 59 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 1 533, 36 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 8 977, 23 рублей, а также проценты по кредитному договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 по ставке 17 % годовых от суммы основного долга за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства. Взыскать с наследника Сорокина Г.А. за счет наследственного имущества последнего в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 091, 66 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец АО КБ «Хлынов» исковые требования уточнил, указал, что 01.02.2023 от САО «ВСК» в Банк поступила сумма страхового возмещения по кредитному договору № 509-2018Ф56 от 19.11.2018 в размере 21 185, 34 рублей – размер задолженности по кредитному договору по состоянию на дату смерти заёмщика, согласно уведомлению АО КБ «Хлынов» от 11.01.2022, который включает в себя сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом. В связи с произведённой выплатой, просит взыскать с наследника Сорокина Г.А. за счет наследственного имущества последнего в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № 25-2014К26 от 27.02.2014 по состоянию на 14.12.2022 в общей сумме 28 476, 65 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 6 040, 60 рублей, задолженность по уплате пени по ставке 3 % - 2 466, 45 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 19 969, 60 рублей, а также проценты по кредитному договору № 25-2014К26 от 27.02.2014 по ставке 27 % годовых от сумы основного долга за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 по состоянию на 13.02.2023 в общей сумме 3 402, 69 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по 12,5 % годовых – 2292, 05 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 1 110, 22 рублей; задолженность по кредитному договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 по состоянию на 14.12.2022 в общей сумме 10 510, 59 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 1 533, 36 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 8 977, 23 рублей, а также проценты по кредитному договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 по ставке 17 % годовых от суммы основного долга за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства. Взыскать с наследника Сорокина Г.А. за счет наследственного имущества последнего в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера уточнённых исковых требований, излишне уплаченную государственную пошлину – возвратить.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечён несовершеннолетний Сорокин Н.Г., в лице его законного представителя Сорокиной О.В..

Представитель истца –АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – Страхового акционерного общества «ВСК» Кировский филиал в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что на основании заявления от 19.11.2018 Сорокин Г.А. в обеспечение кредитного договора № 509-2018Ф26 был подключен к программе добровольного страхования заёмщиков кредитов АО КБ «Хлынов» от несчастных случаев и болезней (договор страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 1316В3GF0768 от 01.03.2013). Страхование в рамках программы страхования осуществляется страховой компанией САО «ВСК». Страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования (п. 2.1.3 Договора страхования); смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай (п. 2.1.4 Договора страхования). Период страхования: с 19.11.2018 по 19.11.2023, страховая сумма – 48 400 рублей. 17.01.2022 в САО «ВСК» от АО КБ «Хлынов» поступило уведомление о наступлении страхового случая, в котором было указано, что заёмщик Сорокин Г.А. умер 03.01.2022 года. При этом документов, подтверждающих факт наступления смерти, её причину, доказательства, подтверждающие отсутствие исключений из страхового покрытия, АО КБ «Хлынов» с заявлением представлены не были. В связи с тем, что имеющаяся у страховщика информация не позволяла установить период, когда застрахованному впервые был установлен диагноз заболевания, явившегося причиной смерти, САО «ВСК» не имело оснований для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения. В настоящее время судом запрошены и получены документы о причине смерти. Как усматривается из записи о смерти № 170229430003100007007 от 10.01.2022 Сорокин Г.А. умер 03.01.2022 года, причина смерти – «<данные изъяты>. Таким образом, смерть застрахованного наступила в результате <данные изъяты>, произошедшего по истечению 2 лет с момента включения в программу страхования. В соответствии с пп. «а» п. 7.1 Правил страхования, не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) застрахованного в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): умышленного действия застрахованного лица, страхователя или выгодоприобретателя, направленного на наступление страхового события, за исключением самоубийства застрахованного лица, случившегося по прошествии первых двух лет действия договора страхования. Следовательно, смерть застрахованного лица при указанных обстоятельствах не является исключением из страхового покрытия. В связи с чем событие было признано страховщиком страховым случаем. В силу п. 4.1 Договора страхования страховая выплата производится с учетом безусловной франшизы (денежной суммы, в отношении которой страховщик освобождается от страховой выплаты). Безусловная франшиза устанавливается в размере: разницы между страховой суммой и суммой фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору, указанному в Списке (Реестре) застрахованных лиц, - для случаев, когда размер задолженности меньше размера страховой суммы по данному застрахованному лицу. В соответствии с п. 1.3 Договора страхования право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем, в данном случае – АО КБ «Хлынов». Как усматривается из заявления АО КБ «Хлынов» о страховой выплате, по состоянию на день смерти – 03.01.2022, задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018, составляла 21 185, 34 рублей. Таким образом, с учетом безусловной франшизы, выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя АО КБ «Хлынов» составляет 21 185, 34 рублей. Факт выплаты страхового возмещения АО КБ «Хлынов» подтверждается платежным поручением № 23329 от 01.02.2023 года. В связи с изложенным, просит в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» отказать в полном объеме.

Соответчик - несовершеннолетний Сорокин Н.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Законный представитель несовершеннолетнего Сорокина Н.Г. Сорокина О.В. в судебное заседание явилась, суду пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично, согласна с суммой долга, не согласна с процентами, она представила в банк копию свидетельства о смерти супруга 10.01.2023, что освобождает её от уплаты процентов. В случае удовлетворения требований, просит уменьшить проценты, считает их несоразмерными, и снизить размер госпошлины согласно удовлетворенным требованиям.

Заслушав Сорокину О.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленумов Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 27.02.2014 года, посредством акцептованного заявления - оферты кредитор – АО КБ «Хлынов» заключил с Сорокиным Г.А. кредитный договор № № 25-2014К26, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом 20 000 рублей, под 27 % годовых, на срок до 27.02.2023 года (тарифный план 05/1), а заёмщик принял на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты формируемых банком ежемесячных минимальных платежей.

Своей подписью в заявлении – анкете о выдаче кредитной карты Сорокин Г.А. выразил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Пунктом 1.2 Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом предусмотрено, что клиент обязан уплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за обслуживание карты, совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные условиями и/или Тарифами Банка; услуги Банка по открытию и обслуживанию карт счета (проведение операций по картсчету), по выпуску/замене карт, по приостановлению действия карт, по получению наличных в банкоматах, и др.

Пунктом 4.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно, в сроки, установленные индивидуальными условиями договора, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

В соответствии с п. 5 Тарифного плана (ТП) 05/1, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф в размере 3 % от суммы задолженности по кредитной карте, имеющейся на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж (л.д. 8).

Из выписки по счёту кредитной карты № 25-2014К26 от 27.02.2014 следует, что Сорокин Г.А. в период с 07.04.2014 года по 01.12.2021 года пользовался предоставленными кредитными средствами, осуществляя операции по кредитной карте и производя снятие наличных денежных средств, при этом с 2015 года нарушал условия договора по погашению кредита, допускал просрочки минимальных платежей, исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось 30.11.2021 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на 14.12.2022 года размер задолженности Сорокина Г.А. по указанному кредитному договору составляет 28 476, 65 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых – 6 040, 60 рублей, задолженность по уплате пени по ставке 3 % - 2 466, 45 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 19 969, 60 рублей.

Также между АО КБ «Хлынов» и Сорокиным Г.А. заключён кредитный договор № 509-2018Ф26 от 19.11.2018, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 44 000 рублей на потребительские цели под 12,5 % годовых, на срок до 19.11.2023 года.

Кредитным договором (п. 6) установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графику платежей, в размере 995 рублей.

Согласно п. 4 договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заёмщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, из расчета 24,5 % годовых.

Пунктом 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Представленной выпиской по кредитному договору подтверждается, что исполнение обязательств по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 прекратилось 30.11.2021 года

Согласно представленному расчету задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 по состоянию на 14.12.2022 года составляет 24 068 рублей, в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 12, 5 % годовых – 2 292, 05 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 24, 5 % годовых - 834, 96 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 20 940, 99 рублей.

Кроме того, 29.05.2020 года между АО КБ «Хлынов» и Сорокиным Г.А. был заключен договор о предоставлении овердрафта к дебетовой карте № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 (картсчет 40817810000260702452), в соответствии с которым последнему был предоставлен кредитный лимит в сумме 9 000 рублей на срок до 29.05.2023 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых, на просроченный основной долг – 20 % годовых (л.д. 37-38, 39).

Пунктом 6 индивидуальных условий предоставления овердрафта к дебетовой карте № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 установлена обязанность заёмщмика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, рассчитываемыми исходя из фактической задолженности заёмщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.Материалами дела подтверждается, что Сорокин Г.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей,

исполнение обязательств по договору о предоставлении овердрафта к дебетовой карте № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 прекратилось 01.12.2021 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на 14.12.2022 года задолженность Сорокина Г.А. по договору № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 составляет 10 510, 59 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 1 533, 36 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 8 977, 23 рублей.

Записью акта о смерти № 170229430003100007007 от 10.01.2022 года подтверждается, что Сорокин Г.А. умер 03.01.2022 года.

Полагая, что обязанность по исполнению кредитных обязательств должна быть возложена на наследников заёмщика, или удовлетворена за счёт наследственного имущества, АО КБ «Хлынов» обратился в суд с настоящим иском.

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 13, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ); принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю Сорокину Г.А. на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после его смерти.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Советского нотариального округа Кропачева Д.Н., с заявлением о принятии наследства после смерти Сорокина Г.А. обратилась Сорокина О.В., действующая от имени его несовершеннолетнего сына – Сорокина Н.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону Сорокину Н.Г. не выдавалось.

Являющиеся наследниками первой очереди после смерти Сорокина Г.А. его супруга Сорокина О.В., сын Сорокин М.Г., мать Сорокина Л.В. от принятия наследства, оставшегося после смерти Сорокина Г.А. отказались, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями, имеющимися в материалах наследственного дела № 80/2022.

Сведений о принятии наследства иными наследниками, в том числе фактическом, материалы дела не содержат и судом не добыто.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что после смерти Сорокина Г.А. открылось наследство, состоящее из:

квартир, расположенных по адресам: <адрес>, кадастровой стоимостью 256 587, 31 рублей; <адрес>, кадастровой стоимостью 143 928, 02 рублей, находящихся в общей совместной собственности супругов Сорокиной О.В. и Сорокина Г.А.;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 357 882, 46 рублей;

а также денежных средств на счетах в АО «Россельхозбанк» в размере 1 245, 94 рублей (счет №), АО КБ «Хлынов» в размере 32,30 рублей (счет №), ПАО Сбербанк в размере 36,84 рублей (счет №, №, №).

Иное имущество отсутствует.

В силу п. 1 ст. 33, п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации законным режимом имущества, нажитого супругами во время брака, является режим их совместной собственности.

Согласно п. 1 ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В силу положений абз. 2 ч. 4 указанной статьи, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ).

Таким образом, переживший супруг сохраняет право на часть общего имущества, которое нажито во время брака с наследодателем. Доля умершего супруга в таком имуществе входит в состав наследства и переходит к наследникам. По общему правилу при определении долей в общем имуществе супругов их доли признаются равными. Иное может быть предусмотрено брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 4 ст. 256, ст. 1150 ГК РФ; п. 1 ст. 39 СК РФ).

Данных о наличии соглашения об изменений размера долей в праве общей совместной собственности на жилое помещение у суда не имеется.

Из изложенного следует, что ? доля наследодателя Сорокина Г.А. в праве общей совместной собственности супругов на квартиры по адресам: <адрес>, включается в состав наследства в силу прямого указания закона и наследуется на общих основаниях.

Поскольку судом установлено, что несовершеннолетний сын умершего Сорокин Н.Г. принял наследство после смерти Сорокина Г.А., о чём с соответствующим заявлением к нотариусу в пределах установленного законом 6 – месячного срока обратился его законный представитель Сорокина О.В., он фактически принял на себя обязанность возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитными договорами, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 320 866,89 рублей (128 293,65 рублей – ? кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес> + 71 964,01 рублей - ? кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес> + 119 294,15 рублей – 1/3 кадастровой стоимости наследуемой квартиры по адресу: <адрес>ёжная, <адрес> + 1315,08 рублей – сумма денежных средств на счетах).

Судом установлено, что при заключении кредитного договора № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 Сорокиным Г.А. было подано заявление на подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья САО «ВСК» с покрытием следующих рисков: смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай.

На основании данного заявления жизнь и здоровье Сорокина Г.А. на период с 19.11.2018 по 19.11.2023 года являются застрахованными по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщика № 1316В3GF0768 от 01.03.2013), заключенному между АО КБ «Хлынов» и САО «ВСК», страховая сумма – 48 400 рублей.

Выгодоприобретателем в рамках указанного договора страхования является АО КБ «Хлынов», который имеет право на получение страховой выплаты, равной сумме задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

17.01.2022 года в САО «ВСК» от АО КБ «Хлынов» поступило уведомление о наступлении страхового случая, в котором было указано, что заёмщик Сорокин Г.А. умер 03.01.2022 года.

Страховщиком - САО «ВСК» письмом от 31.01.2022 года у АО КБ «Хлынов» запрошены документы, подтверждающие факт наступления смерти и её причину, при этом сообщено о невозможности принятия решения о выплате страхового возмещения без представления запрошенных документов.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Хлынов» обратился с настоящим иском в суд, ссылаясь, в том числе, на необоснованный отказ в выплате страхового возмещения САО «ВСК».

В рамках рассматриваемого дела судом была запрошена и получена информация о причинах смерти Сорокина Г.А., которая, по ходатайству, была предоставлена САО «ВСК».

В связи с тем событие было признано страховщиком страховым случаем, АО КБ «Хлынов» была произведена страховая выплата в размере имеющейся у Сорокина Г.А. на дату смерти задолженности по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018 года, составляющей 21 185, 34 рублей.

В силу п. 4.1 Договора страхования страховая выплата производится с учетом безусловной франшизы (денежной суммы, в отношении которой страховщик освобождается от страховой выплаты). Безусловная франшиза устанавливается в размере: разницы между страховой суммой и суммой фактической задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору, указанному в Списке (Реестре) застрахованных лиц, - для случаев, когда размер задолженности меньше размера страховой суммы по данному застрахованному лицу.

Как усматривается из заявления АО КБ «Хлынов» о страховой выплате, по состоянию на день смерти – 03.01.2022, задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.11.2018, составляла 21 185, 34 рублей.

Таким образом, с учетом безусловной франшизы, выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя АО КБ «Хлынов» произведена в объеме, предусмотренном условиями договора.

Факт выплаты страхового возмещения АО КБ «Хлынов» подтверждается платежным поручением № 23329 от 01.02.2023 года.

Поступившая от страховщика сумма страхового возмещения была распределена банком согласно очередности, определенной условиями кредитного договора, которые соответствуют положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно представленному расчету, задолженность Сорокина Г.А. по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.01.2018, с учетом произведённой страховой выплаты, по состоянию на 13.02.2023 составляет 3 402, 69 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по 12,5 % годовых – 2292, 05 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 24,5 % годовых – 1 110, 22 рублей.

Указывая, что возникновение у страховой компании обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемника (наследника) по кредитному договору, в том числе обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк просит взыскать указанную сумму задолженности с наследника Сорокина Г.А.

Вместе с тем, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат, в силу следующего.

На основании п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии с п. 8.2.3 Правил № 113 страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней СОАО «ВСК», страхователь в течение 30 дней со дня причинения вреда жизни и здоровью застрахованного обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события, путем предоставления установленных в п.п. 6.4, 6.5 документов.

Согласно п. 4.3 Договора страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 13160В3GF0768 от 01.03.2013 года, для получения страховой выплаты страхователь должен предоставить страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов страховых событий).

Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем и произвести страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения документов, указанных в Правилах (п. 8.4.1 Правил № 113).

Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если страхователь не представил в установленный п. 8.2.3 срок документы, что повлекло за собой невозможность установления причин или обстоятельств наступления страхового случая (п. 8.3.2 Правил № 113).

Поскольку, в данном случае договор страхования заемщика Сорокина Г.А. заключен в части непогашенной кредитной задолженности в пользу банка, последний, как выгодоприобретатель, принял на себя права и обязанности страхователя, соответственно, в силу п. 2 ст. 939 ГК РФ, несет риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены страховщиком.

Таким образом, по Условиям участия в Программе обязанность по сбору необходимых для страховщика документов в случае смерти застрахованного лица возлагается именно на банк; а своевременность предъявления им предусмотренных Правилами документов прямо влияет сроки получения страхового возмещения, и как следствие на начисление процентов за период после открытия наследства.

Как видно из материалов дела, АО КБ «Хлынов» было известно о наступлении страхового события 17.01.2022 года, когда банк направил в адрес страховщика - СОАО «ВСК» заявление о страховой выплате по кредитному договору № 509-2018Ф26 от 19.01.2018.

При этом, Банком не были представлены страховщику документы, указанные в Правилах страхования и Условиях участия в Программе страхования, а именно подтверждающие факт наступления смерти заёмщика Сорокина Г.А. и её причину.

Такие документы были получены страховой компанией в рамках рассматриваемого гражданского дела, 11.01.2022 года указанное страховое событие было признано страховым случаем, страховая выплата в сумме 21 185, 34 рублей, то есть в размере задолженности на момент открытия наследства, поступила в банк 01.02.2023 года.

До этого момента и по 13.02.2023 года банк продолжал начислять проценты за пользование кредитом по договору № 509-2018Ф26 от 19.01.2018, размер которых составил 3 402, 69 рублей.

Вместе с тем, являясь выгодоприобретателем, банк после обращения в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения длительное время не предпринимал необходимых мер для предоставления необходимых документов, предусмотренных Правилами страхования, без которых невозможно принятие страховой компанией решения о признании случая страховым, тем самым способствовал увеличению размера процентов на сумму основного долга, которая подлежала возврату за счет страхового возмещения.

Доказательств того, что после получения данных о смерти заемщика, банк предлагал ответчику представить документы, необходимые для предъявления в страховую организацию, либо принимал иные меры к получению недостающих документов о причине смерти Сорокина Г.А., то есть доказательств, свидетельствующих, что невыплата страхового возмещения обусловлена именно бездействием наследников, в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора, так как при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от банка как от выгодоприобретателя по договору страхования он мог осуществить сбор необходимых документов и представить их страховщику, в том числе и путем обращения с иском к наследникам заёмщика и с ходатайством об истребовании необходимой документации.

Соответственно, при указанных выше обстоятельствах и согласно положениям п. 2 ст. 939 ГК РФ, именно банк, как выгодоприобретатель несёт риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, в том числе и по предоставлению документов.

Поскольку именно банк обязан представлять необходимые документы страховой организации, и в рассматриваемом случае со стороны истца имело место длительное (более года) неисполнение такой обязанности без уважительных причин, оснований для взыскания с наследника заёмщика Сорокина Г.А. – несовершеннолетнего Сорокина Н.Г., 19.12.2012 года рождения, не покрытой страховым возмещением задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, возникшей за период по 13.02.2023 года, у суда не имеется.

В остальной части требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с наследника заёмщика Сорокина Г.А., за счет наследственного имущества последнего, задолженностей по кредитным договорам № 25-2014К26 от 27.02.2014 и № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 являются обоснованными.

Представленные в материалы дела расчеты соответствуют условиям представленных в материалы дела кредитных договоров № 25-2014К26 от 27.02.2014, № 171-2020Ф26 от 29.05.2020, и положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оснований не доверять финансовым документам истца, у суда не имеется.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, к последнему переходит весь объём обязательств по кредитным договорам, заключенным с наследодателем, включая не только обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее, начисленных на дату открытия наследства, но и по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, а также соответствующих неустоек.

Вместе с тем, поскольку Сорокин Н.Г., 19.12.2012 года рождения, является несовершеннолетним, и, в силу положений ст. 21 ГК РФ, как лицо, не достигшее восемнадцатилетнего возраста, не обладает гражданской дееспособностью в полном объеме, он не может нести обязанность по оплате долгов наследодателя самостоятельно.

Согласно п. 3 ст. 28 ГПК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

Поскольку принявший наследство наследник Сорокин Н.Г. 19.12.2012 года рождения, является малолетним (ему исполнилось 11 лет) исполнение его обязательств должна производить его мать Сорокина О.В., действующая от его имени.

Учитывая, что общая сумма образовавшейся задолженности по кредитным договорам № 25-2014К26 от 27.02.2014, № 171-2020Ф26 от 29.05.2020 (38987,24 рублей) не превышает стоимость приобретённого Сорокиным Н.Г. в порядке наследования имущества, и доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено, требования Банка о взыскании указанной задолженности с наследника Сорокина Г.А. по данным кредитным договорам, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что с учетом системного толкования ст.1175 ГК РФ, ст. 416 ГК РФ, ограничивающих ответственность ответчика стоимостью приобретённого в порядке наследования имущества и ст.401 ГК РФ принимая во внимание малолетний возраст наследника, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства удовлетворению не подлежат.

По вышеизложенным основаниям доводы Сорокиной О.В. не принимаются во внимание судом. Оснований для уменьшения размера процентов и пени суд с учетом сроков просрочки не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы, в число которых включаются расходы по уплате государственной пошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца также подлежит уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1369,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) №, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 21.07.2003, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 432-031, ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 25-2014░26 ░░ 27.02.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.12.2022 ░ ░░░░░ ░░░░░ 28 476, 65 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 27 % ░░░░░░░ – 6 040, 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ 3 % - 2 466, 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 19 969, 60 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 171-2020░26 ░░ 29.05.2020 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.12.2022 ░ ░░░░░ ░░░░░ 10 510, 59 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17 % ░░░░░░░ – 1 533, 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 8 977, 23 ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1369,61 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.03.2023.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░