Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2024 (2-154/2023;) ~ М-152/2023 от 28.11.2023

Дело № (2-154/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года                  <адрес>

Баевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Вахроломеевой Е.Г.,

при секретаре: Бондаревой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Малышеву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к Малышеву С.А., согласно которому просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1519989, 76 руб., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 348429, 64 руб., задолженность по процентам в сумме 1 63737, 90 руб., задолженность по пене в сумме 7 822, 22 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 799 95 руб. Для удовлетворения указанных выше требований обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Малышеву С.А., автомобиль HYUNDAI FV (i40) 2014 VIN №, кузов № №, модель и номер двигателя: <данные изъяты> определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту - Банк) и ответчиком Малышевым С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 400207, 90 руб., на срок 96 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 24, 9% годовых. Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик в качестве обеспечения обязательств по Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство HYUNDAI FV (i40) 2014 VIN №, кузов № №, модель и номер двигателя: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автостайл» и Малышевым С.А. был заключен договор купли-продажи вышеуказанного транспортного средства.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 400207, 90 руб. на текущий счет заемщика, открытый истцом.

Банком в адрес Заемщика было направлено Требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Малышев С.А. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту - Банк) и ответчиком Малышевым С.А. был заключен смешанный кредитный договор «Потребительский кредит» №, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Общие условия).

На основании пунктов 1-4, 6, 11 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования 1 400207, 90 руб., на срок 96 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24.9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что обязательный ежемесячный минимальный платеж в случае целевого использования кредита составит 33 775, 39 руб.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик в качестве обеспечения обязательств по Договору предоставляет Банку в залог транспортное средство HYUNDAI FV (i40) 2014 VIN №, кузов № №, модель и номер двигателя: <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи составляет 1 347 000 рублей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, платежи производит несвоевременно и не в полном объеме, с апреля 2023 года платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит в полном объеме, что привело к образованию задолженности. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† &#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 и п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности в течение тридцати дней.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1519989, 76 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 348429, 64 руб., задолженность по процентам в сумме 1 63737, 90 руб., задолженность по пене в сумме 7 822, 22 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным.

Пунктом 1 ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом. Таким образом, указанная задолженность по основному долгу и по процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме на основании ст.ст.310,810, 811 ГК РФ.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из приведенной нормы следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 4) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается неустойка в размере 24.9% годовых.

Вместе с тем пунктом 21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на дату заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая данное требование закона, размер неустойки подлежит исчислению исходя из размера, предусмотренного законом (20 % годовых или 0,054 % в день)

Таким образом, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:

На сумму несвоевременно уплаченного основного долга:

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.05.23

5 258, 87 руб. х 0,054 % х 28 дн. = 79, 51 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.06.23

11 538, 08 руб. х 0,054 % х 31 дн. = 193, 15 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.07.23

17 040, 96 руб. х 0,054 % х 32 дн. = 294, 47 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.08.23

23 568, 48 руб. х 0,054 % х 29 дн. = 369, 08 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 09.09.23

29 316, 87 руб. х 0,054 % х 25 дн. = 395, 78 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 10.11.23

0, 00 руб. х 0,054 % х 62 дн. = 0, 00руб.

Итого: 1 331, 99 рубля.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов:

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.05.23

28 514, 42 руб. х 0,054 % х 28 дн. = 431, 14руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.06.23

56 111, 05 руб. х 0,054 % х 31 дн. = 939, 29руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 17.07.23

84627, 57 руб. х 0,054 % х 32 дн. = 1 462, 36 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 15.08.23

112 224, 19 руб. х 0,054 % х 29 дн. = 1 757, 43 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 09.09.23

140 740, 71 руб. х 0,054 % х 25 дн. = 1 899, 99 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 10.11.23

0, 00 руб. х 0,054 % х 62 дн. = 0, 00 руб.

Итого: 6 4590, 23 рубля.

Итого неустойка составит 7 822, 22 руб.

В данном случае, как следует из представленного расчета, истцом исчислен размер неустойки в этой же сумме - 7 822, 22 руб.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, принимает во внимание продолжительность периода просрочки, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, и считает заявленный истцом размер неустойки за просроченный основной долг в размере 1 331, 99 руб. и неустойки на просроченные проценты – 6 490, 23 руб., не завышены, соразмерны последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, оснований для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 7 822, 22 руб.

    В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

    Судом установлено, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту - Банк) и ответчиком Малышевым С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 400207, 90 руб., на срок 96 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 24, 9% годовых.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает транспортное средство HYUNDAI FV (i40) 2014 VIN №, кузов № №, модель и номер двигателя: <данные изъяты>, предоставленное заемщиком Банку в залог.

    Право собственности Малышева С.А. на указанный автомобиль возникло ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ООО «Автостайл» и Малышевым С.А договора купли-продажи транспортного средства, соответственно, приобретенное заёмщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) предоставил суду допустимые доказательства в подтверждение заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, находит заявленные требования иска законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 21 799,95 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 21 799,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с Малышева Сергея Анатольевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1519989, 76 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 1 348429, 64 руб., задолженность по процентам в сумме 1 63737, 90 руб., задолженность по пене в сумме 7 822, 22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 799,95 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: HYUNDAI FV (i40) 2014 VIN №, кузов № №, модель и номер двигателя: <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Баевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Е.Г. <данные изъяты>