Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2022 ~ М-264/2022 от 28.03.2022

Гражданское дело №

    УИД: 05RS0№-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>         «17» мая 2022 года

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Исаева И.М.,

при секретаре судебного заседания Ибрагимовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк, поданному представителем по доверенности Мамкиной Т.В., к Алишейхову Мухиду Абдуллабековичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности Мамкиной Т.В. обратилось в суд с исковым заявлением к Алишейхову М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало следующее.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 24.09.2018 выдало кредит Алишейхову Мухиду Абдуллабековичу (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 200 000 руб. на срок 36 мес. под 18,85 % годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 170 588,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 119 369,05 руб.; просроченные проценты –44 334,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5 374,62 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 510,32 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

При рассмотрении настоящего искового заявления в общем порядке, Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 24.09.2018г., взыскать с Алишейхова Мухида Абдуллабековича в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 24.09.2018г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность в сумме 170 588,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 119 369,05 руб.; просроченные проценты –44 334,34 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5 374,62 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 510,32 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 611, 77 руб., всего взыскать 175 200, 10 руб.

ПАО «Сбербанк России», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель истца Мамкина Т.В. при подаче искового заявления в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Алишейхов М.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что с момента получения кредита производил оплату около года, оплатил 80 000 рублей и проценты. В последующем в виду ухудшения состояния здоровья, не мог производить оплату в полном объеме, оплачивал кредит в сумме 5 000 рублей в месяц. Факт заключения кредитного договора не отрицает, подписи в кредитном договоре принадлежат ему.

Суд, огласив исковое заявление, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» обоснованно обратилось в суд с настоящим иском, полагая, что ненадлежащим исполнением ответчиком Алишейховым М.А. условий кредитного договора, нарушены его права и законные интересы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору № заключенному 24.09.2018г. между ПАО Сбербанк и Алишейховым М.А. последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме 200 000 рублей под 18,85 % годовых, сроком на 36 месяцев.

О фактическом получении кредита в сумме 200 000 руб. Алишейховым М.А. свидетельствует открытие заемщику ссудного счета и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика Алишейхову М.А. в указанной сумме.

Факт получения указанных денежных средств не отрицался ответчиком Алишейховым М.А. и в судебном заседании.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.3.1. Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 24.09.2018г. погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7316,04 рублей, платежная дата: 5 число месяца.

В соответствии с п.п. 4.3.4. и 4.4 Общих условий кредитования, заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно Выписке с лицевого счета погашение кредита ответчиком Алишейховым М.А. осуществлялось с нарушением установленного Индивидуальными условиями графика, и последняя оплата в счет погашения кредита Алишейховым М.А. была произведена 01.04.2020г. в сумме 8 019,10 руб., в связи с чем, за ним за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 163 703,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 334,04 руб.; просроченный основной долг – 119 369,05 руб.

Согласно п. 3.4. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366, соответственно).

Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий «Потребительского кредита»), за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик Алишейхов М.А. при получении кредита обязался оплачивать неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика Алишейхова М.А. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет в размере 170 588,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 119 369,05 руб.; просроченные проценты – 44 334, 34 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5374,62 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1510, 32руб.

Проверив представленный истцом ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности Алишейхова М.А. суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчета ответчиком Алишейховым М.А. суду в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика Алишейхова М.А. 25.01.2022г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 24.02.2022г., однако задолженность к указанному сроку и на день рассмотрения дела, не погашена, что в соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту с ответчика Алишейхова М.А., в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Как указано выше, истцом ПАО «Сбербанк России» 25.01.2022г. по месту жительства (регистрации) ответчика Алишейхова М.А. была направлена досудебная претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору, и разъяснено, что в противном случае Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Однако никаких действий после направления указанного требования со стороны ответчика Алишейхова М.А. по погашению имеющейся задолженности по кредиту не предпринято, что в соответствии со ст.ст. 452 ч.2, 811 ГК РФ, и условиями кредитного договора является основанием для расторжения кредитного договора с ответчиком Алишейховым М.А. в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку исполнения своих обязательств по кредиту, и взыскания с ответчика Алишейхова М.А. имеющейся по состоянию на указанную истцом дату – 25.02.2022г. задолженности по кредиту в сумме 170 588,33 руб.

Таким образом, оценив в совокупности представленные доказательства, которые подтверждают факт заключения кредитного договора, перечисления денежных средств на счет ответчика открытый по его заявлению, подтверждение снятия суммы предоставленного кредита, частичное погашение кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что требования, заявленные ПАО «Сбербанк России» к Алишейхову М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.12.2018г. в сумме 170 588,33 рублей, основаны на законе, признаются доказанными, в связи с чем, подлежат удовлетворению. Иного ответчиком не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленного истцом платежного поручения № от 15.06.2021г. следует, что при подаче первоначального заявления о выдаче судебного приказа истцом ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в сумме 2141,90 рублей, а в последующем при подаче настоящего искового заявления в суд истцом ПАО Сбербанк была произведена доплата недостающей суммы государственный пошлины в сумме 2469,87 рублей, в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к Алишейхову М.А. в полном объеме, в пользу истца ПАО Сбербанк с Алишейхова М.А. также подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 4611,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк, поданное представителем по доверенности Мамкиной Т.В., к Алишейхову Мухиду Абдуллабековичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный на индивидуальных условиях от 24.09.2018г. между ПАО Сбербанк и Алишейховым Мухидом Абдуллабековичем.

Взыскать с Алишейхова Мухида Абдуллабековича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ДАССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: РД, <адрес>, паспорт 8218 №, выданный 07.08.2019г. МВД по РД, код подразделения 050-005, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, расположенного по адресу: 117997, <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.02.2022г. (включительно) в размере 170 588 (сто семьдесят тысяча пятьсот восемьдесят восемь) руб. 33 (тридцать три) коп., в том числе: просроченный основной долг – 119 369 (сто девятнадцать тысяча триста шестьдесят девять ) руб. 05 (пять) коп.; просроченные проценты – 44 334 (сорок четыре тысячи триста тридцать четыре) руб. 34 (тридцать четыре) коп.; неустойка за просроченный основной долг – 5 374 (пять тысяча триста семьдесят четыре) руб. 62 (шестьдесят два) коп.; неустойка за просроченные проценты – 1510 (одна тысяча пятьсот девять) руб. 32 (тридцать две) коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4611 (четыре тысячи шестьсот одиннадцать) руб. 77 (семьдесят семь) коп., всего взыскать 175 200 (сто семьдесят пять тысяча двести) руб. 10 (десять) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Избербашский городской суд.

Судья И.М. Исаев

Мотивированное решение

составлено 20.05.2022г.