Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5094/2023 ~ М-4384/2023 от 23.10.2023

Дело № 2-5094/2023                                

УИД 54RS0004-01-2023-007439-97                                    

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года                               г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи                         Жданова С.К.

При секретаре                                 Несовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иванову Валерию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Иванову В.Н., по которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 г. на 26.09.2023 года в размере 623 782 руб. 46 коп., из которой 348 229 руб. 79 коп. – сумма основного долга, 35 257 руб. 71 коп. – проценты за пользование кредитом, 211 884 руб. 03 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 28 265 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности и 145 руб. 00 коп. – комиссия по оплате услуги за направление извещений, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 437 руб. 82 коп. (л.д. 5-7).

В обоснование иска указано, что 19.06.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановым В.Н. заключен кредитный договор № на сумму 357 616 руб., в том числе: 280 000,00 руб. - сумма к выдаче и 77 616,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 357 616 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 280 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 77 616 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. По заявлению о предоставлении кредита, заемщику был предоставлен график погашения кредита. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий договора). По договору банк принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). В соответствиями с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 10 485 руб. 69 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление SMS-извещений по кредиту, стоимостью 29 руб. 00 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 13.02.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.03.2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/плп ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.05.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 13.02.2015 г. по 24.05.2019 г. в размере 211 884.03 рублей, что является убытками Банка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6-оборот).

Ответчик Иванов В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 19 июня 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановым В.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 357 616 руб., в том числе сумма к выдаче – 280 000 руб. и 77 616 руб. 00 коп. –для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 09.07.2014 г., с размером ежемесячного платежа – 10 485 руб. 69 коп., который погашается ежемесячно 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет: 20-й день с 15-го числа включительно) путем перечисления на номер счета №, что подтверждается кредитным договором (л.д. 32), выпиской по счету (л.д. 8-9), тарифами по банковскому продукту (л.д. 15), Общими условиями договора (л.д. 28-30), графиком погашения кредита по карте (л.д. 33).

Факт зачисления средств по кредитному договору на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из договора следует, что ответчик принял на себя обязательства возвращать кредитору задолженность по кредиту в течение 60 месяцев с выплатой ежемесячного платежа в размере 10 485 руб. 69 коп., 15 числа каждого месяца, начиная с 09 июля 2014 года и по 09 июля 2019 года.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 20 № 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентам пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала, и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

    Судом установлено и следует из расчета задолженности (л.д. 26-27), что заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период по 01 января 2001 года по 26 сентября 2023 года (л.д. 8-9), которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 13.02.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.03.2015 года (копия требования о досрочном погашении долга на л.д. 14).

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для досрочного расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности (л.д. 26-27), выписки по счету (л.д. 8-9), задолженность ответчика перед банком за период с № составляет 623 782 руб. 46 коп., из которой 348 229 руб. 79 коп. – сумма основного долга, 35 257 руб. 71 коп. – проценты за пользование кредитом, 211 884 руб. 03 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 28 265 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности и 145 руб. 00 коп. – комиссия по оплате услуги за направление извещений.

Суд принимает указанный расчет и признает его арифметически верным.

    При этом, суд полагает, что размер штрафа за возникновение просроченной задолженности не подлежит снижению в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соответствует последствиям неисполнения обязательства исходя из суммы задолженности по основному долгу и периоду просрочки, за который истец начисляет неустойку.

    Таким образом, исковые требования ПАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 437 руб. 82 коп. (л.д. 31 – платежное поручение).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Иванова Валерия Николаевича (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 г. за период с 01.01.2001 года по 26.09.2023 года в размере 623 782 руб. 46 коп., из которой 348 229 руб. 79 коп. – сумма основного долга, 35 257 руб. 71 коп. – проценты за пользование кредитом, 211 884 руб. 03 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 28 265 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности и 145 руб. 00 коп. – комиссия по оплате услуги за направление извещений, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 437 руб. 82 коп., а всего взыскать 633 220 (шестьсот тридцать три тысячи двести двадцать рублей) 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:             <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>