Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-828/2023 ~ М-272/2023 от 01.03.2023

№ 2-828/2023

24RS0037-01-2023-000358-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года                       г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:              Хобовец Ю.А.,

при секретаре:              Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к Хоменко Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к Хоменко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 05.09.2012 между АО «ОТП Банк» и Хоменко С.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором, в срок и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства были перечислены ответчику, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства не возвращены. В соответствии с договором № уступки прав (требований) от 17.12.2015 между АО «ОТП Банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром заемщиков к последнему перешло право требования данного долга. 18.02.2021 на основании договора уступки, заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания», право требования данного долга перешло истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 144 715,32 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 57101,81 руб., задолженность по процентам за пользование - 59047,99 руб., задолженность по уплате штрафов - 3695 руб., задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ – 23109,02 руб., задолженность по госпошлине - 1761,50 руб. На дату обращения в суд с иском задолженность по основному долгу и процентам составляет 116149,80 руб. Задолженность по иным платежам истцом ко взысканию не заявлена. С учетом вышеизложенного, просят взыскать с Хоменко С.А. в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженность по основному долгу и процентам по договору № от 05.09.2012 за период с 05.09.2012 по 22.05.2020 в размере 116149,80 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3523 руб.

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Хоменко С.А. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В представленном в суд письменном возражении на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности, в обоснование доводов указал, что последняя операция по карте им была осуществлена 04.06.2013, соответственно отчет по карте должен был быть сформирован банком не позднее 30.06.2013, задолженность ответчиком должна была быть погашена не позднее 31.06.2013. При этом ООО «РСВ» заключает договор уступки права требования 17.12.2015, а свои требования предъявляет 15.12.2023, спустя почти семь лет после приобретения права требования уплаты задолженности по кредитному договору, то есть за пределами срока исковой давности. Истцом не представлен надлежащий расчет с указанием оснований расчета процентов по задолженности, исковое заявление не содержит доводов по начислению процентов за пределами срока, которая указывается на лицевой стороне и составляет не более трех лет с даты выпуска, с заявлением о перевыпуске ответчик не обращался, так как условиями предусмотрена невозможность пользования картой с истекшим сроком действия.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: АО «ОТП Банк», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в лице уполномоченного лица ООО «Кредитэкспресс Финанс», извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05 сентября 2012 года Хоменко С.А. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением об открытии на его имя банковского счета и предоставлении ему в пользование банковской карты. Заявление Хоменко С.А. было акцептовано банком, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл для обслуживания кредитной карты банковский счет, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 58000 руб. под 39,9 % годовых, полная стоимость кредита – 49,89 % годовых, плата за обслуживание банковского счета в размере 600 рублей, плата за использование смс сервиса 59 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 1000 руб., 3-й раз подряд – 1500 руб.

Согласно п. 4.3 Условий договора плата по кредиту состоит из: единовременной платы по кредиту в размере, указанном в п. 1 заявления-оферты (уплачивается, если это предусмотрено заявлением-офертой); ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п. 1 заявления-оферты.Единовременная плата по кредиту уплачивается в дату заключения кредитного договора (п. 4.3.1). Ежемесячная плата (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) начисляется с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п. 4.3.2).

Пунктом 4.11 предусмотрена неустойка в случае несвоевременного возврата кредита в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.1.4 банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), а заемщик обязан в течение 5 дней (если в соответствующем требовании банка не установлен иной срок) с момента предъявления банком соответствующего требования исполнить указанное требование в случае: при просрочке уплаты ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями свыше 5 дней, неисполнения обязанностей заемщика по обеспечению возврата кредита.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором ежемесячно, в порядке и в сроки, установленные договором.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил Хоменко С.А. в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях.

Распиской заемщика подтверждается и Хоменко С.А. не оспаривалось, что кредитную карту он получил 15 сентября 2012 года и пользовался кредитными денежными средствами, предоставленными ему банком.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1), не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, что согласуется с ч.2 ст. 382 ГК РФ, предусматривающей, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в силу вышеуказанной статьи обязательное наличие лицензии на осуществление банковской деятельности необходимо только для осуществления банковских операций.

17 декабря 2015 года АО «ОТП Банк» уступил право требования по просроченным кредитам СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, в том числе по договору от 05.09.2012 года о предоставлении кредитной карты №, общая сумма задолженности указана в размере 119844,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 57101,81 руб., задолженность по процентам за пользование - 59047,99 руб., задолженность по уплате комиссий - 3695 руб.

18 февраля 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности, образовавшейся за Хоменко С.А. перед СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, перешло истцу. Согласно приложения № к договору уступки, сумма задолженности составляет 144715,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 57101,81 руб., задолженность по процентам за пользование - 59047,99 руб., задолженность по уплате штрафов – 3695 руб., задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ – 23109,02 руб., задолженность по госпошлине - 1761,50 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Истцом заявлена ко взысканию задолженность за период с 05.09.2012 по 22.05.2020 в размере 116149,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 57101,81 руб., задолженность по процентам за пользование - 59047,99 руб.

В представленном в суд письменном заявлении ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд, рассматривая которое, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Из представленных материалов дела видно, что заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Согласно представленных ответчиком кассовых чеков, последняя операция по кредитной карте произведена им 03.05.2013 года – погашение задолженности в сумме 3000 руб. Доказательств обратного стороной истца не представлено.

Сведений о направлении в адрес ответчика досудебного требования о погашении имеющейся задолженности в материалы дела стороной истца не представлено.

Из материалов дела также усматривается, что СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращался за судебной защитой, судебный приказ № был вынесен 11 июня 2020 года о взыскании с Хоменко С.А. в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору № от 05.09.2012 за период с 05.09.2012 по 22.05.2020 в размере 116149,80 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1761,50 руб.

Между тем при данных обстоятельствах срок исковой давности не прерывался, поскольку определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от 29 июня 2020 года отменен вышеуказанный судебный приказ, с настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 21 февраля 2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Поскольку задолженность, рассчитанная на дату уступки 17 декабря 2015 года по основному долгу – 57101,81 руб., по процентам за пользование - 59047,99 руб. на момент взыскания не изменилась, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек 17 декабря 2018 года.

Поскольку судебный приказ был вынесен 11 июня 2020 года, то есть по истечении трехгодичного срока, исчисляемого с даты расчета задолженности по договору уступки, срок исковой давности истек, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с Хоменко С.А. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к Хоменко Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено 14 августа 2023 года.

Копия верна.

Судья:                                        Ю.А. Хобовец