Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1042/2023 ~ М-792/2023 от 22.05.2023

№ 2-1042/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 г. Белебей РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ахметгалина Х.Ю..,

при ведении протокола помощником судьи Бакуловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЦДУ» к Филимонову А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «ЦДУ» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просят взыскать с Филимонова А.А. сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (160 календарных дней) в размере 56500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 рублей.

Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Филимонов А.А. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 22600 рублей, с процентной ставкой 365% годовых. Между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000399/18. ДД.ММ.ГГГГ Филимонов А.А. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил согласие на присоединение к договору страхования. Согласно пункта 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования вносится плата в размере 600 рублей, которая вычитается из договора займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком в установленный договором займа срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 160 календарных дней.

Истец АО «ЦДУ» своевременно и надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела. Почтовое отправление вернулось в суд с отметкой оператора «Истек срок хранения». В судебное заседание представитель не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Филимонов А.А. своевременно и надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела. В судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Информация о месте и времени судебного заседания своевременно размещена на интернет-сайте Белебеевского городского суда Республики Башкортостан.

Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело судом рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Филимоновым А.А., заключен договор займа №, по условиям которого Филимонову А.А. выданы денежные средства в размере 12 600 рублей, с процентной ставкой 365 %.

В соответствии с пунктом 2 договора срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 14616 рублей, из которых сумма процентов – 2016 рублей, сумма основного долга 12600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения сроков возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20 % годовых. Пеня начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма до момента возврата долга. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит.

Между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000399/18.

ДД.ММ.ГГГГ Филимонов А.А. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил согласие на присоединение к договору страхования. Согласно пункта 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования вносится плата в размере 600 рублей, которая вычитается из договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Филимоновым А.А. заключено дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым Филимонову А.А. сумма займа составляет 6600 рублей.

Согласно пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 7656 рублей, из которых сумма процентов – 1066 рублей, сумма основного долга 6600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Филимоновым А.А. заключено дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым Филимонову А.А. сумма займа составляет 14600 рублей.

Согласно пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 16856 рублей, из которых сумма процентов – 2256 рублей, сумма основного долга 14600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Филимоновым А.А. заключено дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым сумма займа составляет 22600 рублей.

Согласно пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 25796 рублей, из которых сумма процентов – 3196 рублей, сумма основного долга 22600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и Филимоновым А.А. заключено дополнительное соглашение к договору займа № в соответствии с которым Филимонову А.А. сумма займа составляет 9600 рублей.

Согласно пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 11106 рублей, из которых сумма процентов – 1506 рублей, сумма основного долга 9600 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 21.01.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт перечисления суммы займа подтверждается предоставленной в материалы дела справкой о перечислении суммы займа на банковскую карту Филимонова А.А.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункта 14 статьи 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписания сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт заключения между истцом и ответчиком вышеуказанного договора микрозайма сторонами не оспаривался.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу.

АО «ЦДУ» обратился к мировому судье судебного участка по <адрес> Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями Филимонова А.А.

Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности ответчика по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56500 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 22600 руб., сумма задолженности по процентам 32317,92 рублей, сумма задолженности по штрафам 1582,08 рублей.

Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей сроком до 30 дней включительно составляет 365 % (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов не установлено).

Договором установлена полная стоимость потребительского кредита - 365 % годовых, что не превышает среднерыночное значения полной стоимости потребительского кредита (займа) более, чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и Филимонов А.А. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 22600 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 365 % годовых.

Общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет – 25796 рублей, из которых сумма процентов – 3196 рублей, сумма основного долга – 22 600 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, то есть ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий).

Далее, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 160 дней) расчет процентов следует производить следующим образом.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей сроком от61 до 180 дней установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 343,592 %.

При таких обстоятельствах размер процентов по договору займа за заявленный истцом период будет составлять: 22600 * 160/365*365% = 36160 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, сумма основного долга составляет 22600 рублей; сумма процентов за 17 календарных дня составляет 3196 рублей, сумма процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 29121,92 рублей.

В части заявленных требований о взыскании пени суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 12 договора займа от 14.08.2022 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по договору компания вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании.

В данном случае, размер пени, предусмотренный договором, не превышает 20 % в год.

Истцом заявлен период с 31.08.2022 по 07.02.2023.

Представленный истцом расчет пени суд находит верным и соответствующим установленным по делу обстоятельствам.

Заявленный ко взысканию размер пени является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 1895 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ..

С учетом взысканной судом суммы с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 рублей.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «ЦДУ» (<данные изъяты>) к Филимонову А.А. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Филимонова А.А. в пользу Акционерного общества «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56500 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать с Филимонова А.А. в пользу Акционерного общества «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины 1895 (одна тысяча восемьсот девяносто пять) рублей.

Ответчик вправе подать в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан Х.Ю. Ахметгалин