Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-914/2021 ~ М-789/2021 от 08.06.2021

31RS0024-01-2021-001179-27 № 2-914/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2021 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Барышниковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

17.11.2011г. между "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО) (после изменения – АО «Тинькофф Банк») и Барышниковой Н.В. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, включающий в себя в качестве неотъемлемых основных частей заявление-анкету на оформление кредитной карты, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф.Кредитные системы, по условиям которого Барышниковой Н.В. предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 76000 руб.

Генеральным соглашением в отношении уступки прав требования (цессии) № <данные изъяты> от 24.02.2015г., дополнительными соглашениями к генеральному соглашению от 29.07.2015г., 01.07.2015г., 31.12.2015г., 01.07.2017г. заключенными между АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс», последнему передано право требования по кредитным договорам, в том числе, заключенному с Барышниковой Н.В.

Барышникова Н.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, выплата по кредитному договору прекращена.

Вынесенный 08.11.2019г. мировым судьей судебного участка №3 Шебекинского района и г.Шебекино Белгородской области судебный приказ о взыскании с Барышниковой Н.В. указанной выше задолженности, отменен по заявлению должника, определением судьи от 28.11.2019 года.

Дело инициировано иском ООО «Феникс», просит взыскать с Барышниковой Н.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 20.12.2014г. по 20.05.2015г., в размере 159793,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4395,86 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в адрес электронной почты, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указал в иске и приложенном заявлении.

Ответчик Барышникова Н.В. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в суд возвращено уведомление о вручении. Представила письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Сведений об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражал, о чем указал в иске.

Исследовав в судебном заседании доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Как следует из материалов дела, Барышникова Н.В. обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО) с заявлением-анкетой содержащим в себе предложение о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитных карт, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах.

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав Кредитную карту, полученную Барышниковой Н.В..

Таким образом, 17.11.2011г. между "Тинькофф Кредитные Системы Банк" (ЗАО) и Барышниковой Н.В. в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен <данные изъяты>.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (в ред. на момент заключения договора ) Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документам подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п.6.2 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия.

Банк предоставил Барышниковой Н.В. кредитный лимит по выданной ей кредитной карте размером 76000 руб. с беспроцентным периодом 0%; до 55 дней, с процентной ставкой за пользование кредитом по операциям покупок 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 % годовых, комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., с условием погашения кредита минимальными ежемесячными платежами в размере не более 6 % от суммы задолженности, минимум 600 руб., платой за предоставление услуги «смс-банк» 59 руб., штрафом за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, платой за подключение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, платой за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссией за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 21,9% плюс 290 руб.

Условия договора стороной ответчика не оспаривались.

Доводы ответчицы о том, что сделка по уступке права требования между АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс» является недействительной, так как согласие на перевод долга она не давала, несостоятельны.

Пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Условиями заключенного договора кредитной карты от 17.11.2011 года сторонами было согласовано право банка передать требования по данному соглашению иным лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельностью, так как Барышникова Н.В. подписав заявление-анкету, присоединилась и была ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, согласно пунктам 13.7 и 13.8 которых кредитор вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента, а также передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о должнике.

Согласно пункту 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcsbank.ru.

Производя первую операцию по снятию денежных средств, ответчик воспользовался услугой Банка.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленная истцом выписка по номеру договора свидетельствует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита.

Суммы вносились заемщиком с нарушением сроков оплаты, предусмотренных договором, последняя оплата по договору произведена 20.11.2014 года, в связи, с чем образовалась задолженность, что также подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, путем формирования заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Сославшись на ненадлежащее исполнение обязательств, 20.05.2015 года (как указано в исковом заявлении) «Тинькофф Кредитные Системы банк» (ЗАО) в адрес Барышниковой Н.В. направил заключительный счет на сумму 159793,24 руб., с требованием о гашении задолженности в течение 30 дней с даты его формирования.

Задолженность Барышниковой Н.В. не погашена.

Согласно представленному истцом расчету за Барышниковой Н.В. за период с 20.12.2014г. по 20.05.2015г. образовалась задолженность в размере 159793,24 руб., состоящая из основного долга в размере 89903,52 руб., процентов в размере 52322,73 руб., штрафов в размере 17566,99 руб.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий договора суду не представлено и материалы дела не содержат.

Из представленного расчета также следует, что, наряду со списанием денежных средств в качестве кредита, производилось списание денежных средств за следующие операции: плата за обслуживание, комиссия за выдачу наличных, плата за предоставление услуги sms-банк, плата за пользование средств сверх лимита, штрафы, плата за программу страховой защиты.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с неисполнением требования ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

08.11.2019 года мировым судьей судебного участка № 3 Шебекинского района и г.Шебекино Белгородской области выдан судебный приказа о взыскании с Барышниковой Н.В. задолженности в пользу ООО «Феникс» в размере 159793,24 руб.

28.11.2019 года на основании заявления Барышниковой Н.В. указанный судебный приказ отменен.

03.06.2021 года ООО «Феникс» обратилось с настоящим иском в Шебекинский районный суд Белгородской области.

В ходе разбирательства дела ответчиком Барышниковой Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, которое суд находит заслуживающим внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что кредитором «Тинькофф Кредитные Системы банк» (ЗАО) 20.05.2015г. в адрес ответчика направлен заключительный счет со сроком оплаты задолженности в течение 30 дней с момента его формирования, на сумму 159793,24 руб.

Задолженность, подлежащая оплате в 30-дневный срок, т.е. до 20.06.2015г. Барышниковой Н.В. не погашена.

Таким образом, срок исковой давности для истца истекал 20.06.2018 года.

Как установлено в судебном заседании, судебный приказ был вынесен мировым судьей 08.11.2019 года, т.е. по истечении срока исковой давности и в дальнейшем был отменен.

Согласно ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку срок исковой давности истек до момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа, то указанные выше нормы не могут быть применены к данным правоотношениям.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Барышниковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Котельвина

Мотивированное решение суда составлено 01.10.2021 года.