Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-778/2023 ~ М-703/2023 от 25.05.2023

№2-1-778/2023

64RS0010-01-2023-000858-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при секретаре судебного заседания Исхаковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Ермолаеву А. АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – ПАО ВТБ Банк) обратился с исковым заявлением к Ермолаеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между сторонами заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ «Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 12 мая 2020 года Ермолаев А.А. произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и Ермолаев А.А. заключили кредитный договор № от 12 мая 2020 года, по условиям которого суммы выданного кредита составила 130 000 рублей, дата возврата кредита 12 мая 2025 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,2% годовых.

Аналогичным образом 11 ноября 2020 года Банк ВТБ и Ермолаев А.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого суммы выданного кредита составила 690 421 рубль, дата возврата кредита 11 ноября 2025 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,2% годовых.

Банком обязательства по кредитным договорам исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 130 000 рублей и 690 421 рубль перечислены на счет ответчика.

Однако Ермолаев А.А. исполняет обязательства с нарушением условий кредитного договора, с сентября 2022 года платежи в погашение кредитных обязательств не производятся. По состоянию на 27 апреля 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2020 года составила 91 498 рублей 10 копеек, по кредитному договору № от 11 ноября 2020 года – 528 546 рублей 72 копейки.

Банк ВТБ пользуется предоставленным правом и снижает сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций по обоим кредитным договорам.

В связи с чем ПАО Банк ВТБ просит взыскать с Ермолаева А.А. денежные средства по кредитному договору № от 12 мая 2020 года в общей сумме по состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме 91 498 рублей 10 копеек, из которых основной долг – 83 402 рубля 18 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 7 898 рублей
97 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 63 рубля 66 копеек, пени по просроченному долгу – 133 рубля 29 копеек; по кредитному договору № от
11 ноября 2020 года - состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме
528 546 рублей 72 копейки, из которых основной долг – 490 909 рублей 40 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 36 527 рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 352 рубля 18 копеек, пени по просроченному долгу – 757 рублей
51 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме
9 400 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ермолаев А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении, рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовал. Ответчик извещался судом по адресу регистрации, извещение суда было получено ответчиком в почтовом отделении лично.

Принимая во внимание положения ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Между Банком ВТБ (ПАО) и Недеровым А.И. заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 12 мая 2020 года и 11 ноября 2020 года Ермолаев А.А. произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и Недеров А.И. заключили кредитный договор № от 12 мая 2020 года, по условиям которого суммы выданного кредита составила
130 000 рублей, дата возврата кредита 12 мая 2025 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,2% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами 12 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 3 106 рублей 36 копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3 203 рубля 46 копеек. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Кроме того, Банк и Недеров А.И. заключили кредитный договор № от 11 ноября 2020 года, по условиям которого суммы выданного кредита составила 528 546 рублей 72 копейки, дата возврата кредита 11 ноября 2025 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,2% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами 11 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 15 080 рублей 38 копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 14 979 рублей 46 копеек. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 130 000 рублей и 690 421 рубль перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В ходе рассмотрения дела в суде ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец получил денежные средства.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ермолаев А.А. исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, платежи в погашение кредитных обязательств в полном объеме не производились.

Из представленной выписки по счету следует, что по кредитному договору с января
2021 года платежи не поступали вовсе, погашений не производилось.

По состоянию на 27 апреля 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2020 года в общей сумме по состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме 91 498 рублей 10 копеек, из которых основной долг –
83 402 рубля 18 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 7 898 рублей 97 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 63 рубля 66 копеек, пени по просроченному долгу – 133 рубля 29 копеек; по кредитному договору № от 11 ноября
2020 года - состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме 528 546 рублей
72 копейки, из которых основной долг – 490 909 рублей 40 копеек, плановый проценты за пользование кредитом – 36 527 рублей 63 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 352 рубля 18 копеек, пени по просроченному долгу – 757 рублей 51 копейка.

Банк воспользовался предоставленным правом и снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций и заявил ко взысканию по кредитному договору № от 12 мая 2020 года пени за несвоевременную уплату процентов – 63 рубля 66 копеек, пени по просроченному долгу – 133 рубля 29 копеек; по кредитному договору № от 11 ноября 2020 года - пени за несвоевременную уплату процентов –
52 рубля 18 копеек, пени по просроченному долгу – 757 рублей 51 копейка.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

В связи с чем неустойки не подлежит взысканию за период с 1 апреля 2022 года, однако, учитывая, что истец самостоятельно отказался от взыскания части неустойки и снизил сумму по кредитному договору № от 12 мая 2020 года пени за несвоевременную уплату процентов с 636 рублей 57 копеек до 63 рубля 66 копеек, а пени по просроченному долгу с 1 332 рублей 87 копеек до 133 рубля 29 копеек; по кредитному договору № от 11 ноября 2020 года снижены пени за несвоевременную уплату процентов с 3 521 рубля
76 копеек до 352 рубля 18 копеек, а пени по просроченному долгу с 7 575 рублей 11 копеек до 757 рублей 51 копейка, суд полагает, что требования истца о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу по обоим кредитным договорам в размерах, указанных в просительной части иска, подлежат удовлетворения. Оснований для снижения суммы неустойки на основании положений ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Ермолаев А.А. в ходе рассмотрения дела в суде не оспаривал сумму задолженности, возражений относительно суммы задолженности не представил.

В связи с чем требования банка о взыскании суммы задолженности по обоим кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Исходя из вышеуказанных положений действующего законодательства с Ермолаева А.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 400 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Ермолаева А. АлексА.а (ИНН №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391) денежные средства по кредитному договору № от 12 мая 2020 года в общей сумме по состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме 91 498 рублей 10 копеек, по кредитному договору № от 11 ноября 2020 года - состоянию на 27 апреля 2023 года включительно в сумме 528 546 рублей 72 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья /подпись/ Е.В. Любченко

В окончательной форме решение изготовлено 27 июня 2023 года.

Судья Е.В. Любченко