Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-887/2020 ~ М-68/2020 от 10.01.2020

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2020 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Загузова С.А.,

при секретаре Озерцовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кондратьевой И. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился в суд с указанным иском к Кондратьевой И.В. и просил суд:

-взыскать с ответчика Кондратьевой И.В. в пользу банка задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: общего долга в размере <данные изъяты> В обосновании заявленных требований указали, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности <данные изъяты> по условия которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, однако допускала просрочку по оплате минимального платежа,
чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств, банк расторг договор путем выставления заключительного счета. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении ему копии решения суда <данные изъяты>

Ответчик Кондратьева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом <данные изъяты> При этом об уважительных причинах неявки суду не сообщила,
о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Кондратьева И.В. исковые требования признала в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью1 статьи233 ГПКРФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства
в соответствии с требованиями статьи67 ГПКРФ – суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями части1 статьи56 ГПКРФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу части2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.

В соответствии с пунктом2 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья422 ГКРФ).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой9 ГКРФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом (пункт2). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи307 – 419), если иное не предусмотрено правилами главы27 ГКРФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГКРФ (пункт3).

Согласно правилам статьи309, пункта1 статьи310 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГКРФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи393 ГКРФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей15 ГКРФ.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт1 статьи401 ГКРФ).

В соответствии с пунктом1 статьи432 ГКРФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абзац первый пункта1 статьи434 ГКРФ).

По правилам статьи450 (пункт2) ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГКРФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с абзацем первым статьи819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи820 ГКРФ).

В силу статьи821¹ ГКРФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГКРФ, другими законами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом1 (Заем) главы42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт2 статьи819 ГКРФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт1 статьи807 ГКРФ).

Согласно пункту1 статьи809 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт1 статьи810 ГКРФ).

В соответствии с правилами статьи811 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом1 статьи395 ГКРФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом1 статьи809 ГКРФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты № (далее – договор), по условиям которого на имя Кондратьевой И.В. выпущена кредитная карта с лимитом <данные изъяты>

Указанный договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно – кредитного договора (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Договор заключен путем акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете последнего на получение кредитной карты.

Составными частями договора являются указанное заявление-анкета и тарифы по указанному в ней тарифному плану <данные изъяты> а также
общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> с которыми Кондратьева И.В. надлежащим образом ознакомлена.

Также Кондратьева И.В. надлежащим образом проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания ее в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с указанием Центрального Банка России № ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения договора (пункт2.1). Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты – при его заключении не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только
от поведения клиента. По условия Договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдении условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами также достигнуто – размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Таким образом, при заключении Договора истец – согласно пункту1 статьи10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №
«О защите прав потребителей» – предоставил ответчику всю необходимую полную и достоверную информацию о полной стоимости кредита, предмете и условиях заключаемого договора, услугах проводимых с помощью кредитной карты.

В соответствии с условиями Договора моментом его заключения считается активация кредитной карты.

При этом при заключении договора кредитной карты клиент принимает
на себя предусмотренные им обязательства, включая обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и обязанность в установленные им сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Так по условия Договора клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки указанные, в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней, с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

По условиям Договора Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Во исполнение условий Договора истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с указанным лимитом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Кондратьева И.В. активировала предоставленную банком кредитную карту, сняв ДД.ММ.ГГГГ наличные денежные средства в банкомате, и в последующем пользовалась кредитной картой, совершая с ее использованием различные покупки и оплачивая услуги, снимая наличные денежные средства <данные изъяты>

Соответственно, ответчик приняла на себя предусмотренные договором обязательства, включая обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и обязанность в установленные им сроки вернуть заемные денежные средства.

При этом основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт наименование организации, SMS-банк. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

После активации кредитной карты ответчик вправе была расторгнуть договор либо не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.

Между тем, свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполнял – систематически допускал просрочку по внесению минимального платежа, а также не оплачивал начисляемые за пользование кредитом проценты, комиссии за снятие наличных в банкомате и начисленные в связи с этим штрафы.

По условиям договора банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе – в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, – путем блокировки кредитной карты, выпущенной в рамках договора.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования и информирует его о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты. При этом срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору (пункт5.6 общих условий) банк в соответствии с пунктом11.1 общих условий расторг его в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ – путем формирования и направления в адрес Кондратьевой И.В. заключительного счета (почтовый идентификатор №

При этом размер задолженности Кондратьевой И.В. перед банком
был зафиксирован в момент расторжения договора, дальнейшего начисления комиссий и процентов – не производилось.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается выпиской по договору <данные изъяты> заключительным счетом <данные изъяты> справкой о размере задолженности <данные изъяты> и расчетом задолженности <данные изъяты>

Однако требование истца об оплате задолженности ответчиком
до настоящего времени добровольно не исполнено. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету, который ответчиком
не опровергнут, судом проверен и признан верным, – задолженность Кондратьевой И.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Оснований не доверять предоставленным банком финансовым документам – у суда не имеется, доказательств уплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что Кондратьева И.В. при заключении договора располагала полной информацией о его условиях. При этом ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует собственноручная подпись последнего, – приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии за снятие наличных денежных средств, а также предупрежден о начислении штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий договора и возможности его расторжения Банком в одностороннем порядке с одновременным направлением требования о возврате долга.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют об обоснованности предъявленных истцом требований. В связи с чем, суд приходит к выводу
об удовлетворении иска полностью.

Кроме того, в соответствии с частью1 статьи98 ГПКРФ с ответчика
в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кондратьевой И. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Кондратьевой И. В., в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Ногинский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья