Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-812/2019 ~ М-680/2019 от 06.08.2019

Дело № 2-812/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса                                                                     07 октября 2019 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Геде Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ильиной Е.С. о взыскании задолженности по договору специального карточного счета,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Ильиной Е.С. о взыскании задолженности в размере 127 120 руб. 52 коп., в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу - 121 320 руб. 52 коп., сумма штрафов, пеней, неустоек - 5 800 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 742 руб. 41 коп. В обоснование требований истец указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Связной банк (АО) признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Ильиной Е.С. и Связной банк (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) №, открыт счет, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUALCAPD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 80 000 руб.; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 5 000 руб.; дата платежа: 5 число каждого месяца; льготный период - до 60 дней; процентная ставка - 24% годовых. Ильина Е.С. в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком допущено свыше 18 просрочек, продолжительность которых составляет 835 дней. Задолженность ответчика по договору на момент предъявления иска составляет 127 120 руб. 52 коп. ДД.ММ.ГГГГ «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» в свою очередь передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО Инвест Кредит Финанс». На текущий момент кредитором (истцом) по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик Ильина Е.С. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседании надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, просила применить срок исковой давности.

Третьи лица Связной банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Ильиной Е.С. и Связной Банк (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) №, в соответствии с которым открыт специальный карточный счет №, валюта счета: рубль РФ и выпущена банковская карта с лимитом кредитования 80 000 руб. Установлен расчетный период с 16-го по 15-е число месяца. Дата платежа 5-е число каждого месяца; минимальный платеж 5 000 руб.; процентная ставка - 24% годовых.

Связной банк (АО) исполнил свои обязательства по договору перед ответчиком и ДД.ММ.ГГГГ Ильина Е.С. получила банковскую карту MasterCardUnembossed со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской Ильиной Е.С. от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 5.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) следует, что клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные на них проценты в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные тарифами/индивидуальными условиями.

Пунктом 5.11 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Согласно п. 5.22 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) за несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Для кредита неустойка взимается, если по истечении 5, 35, 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку.

В соответствии с п. 5.20. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту.

Согласно п. 8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), группа тарифов «С-Лайн» для тарифного плана «С-Лайн 5000», по договору потребительского кредита с лимитом кредитования на просроченную сумму основного долга дополнительно к процентной ставке, а также на просроченные проценты: по договору СКС за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 5 календарных дней начисляется неустойка в размере 1 300 руб., при 35 календарных дней - 2 000 руб., 65 календарных дней - 2 500 руб.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Связной банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

К новому кредитору - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ перешли права (требования) по договору специального карточного счета (СКС) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Ильиной Е.С. и Связным банком (АО).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии, по условиям которого к ООО «Т-Капитал» перешло право требования задолженности по договору с Ильиной Е.С. на сумму 173 681 руб., из них: 142 206 руб. 33 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 23 361 руб. - задолженность по просроченным процентам, 5 800 задолженность по неустойкам, штрафам, 2 313 руб. 67 коп. - задолженность по иным денежным обязательством.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор цессии, по условиям которого к истцу перешло право требования к Ильиной Е.С. по договору специального карточного счета (СКС) № на сумму 173 681 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Ильина Е.С. воспользовалась кредитными средствами по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив 18 просрочек, в связи с чем Связной Банк (АО) начислил соответствующие проценты на срочную ссудную задолженность и на просроченную ссудную задолженность в каждом случае. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 835 дней.

Факт ненадлежащего исполнения Ильиной Е.С. обязательств по данному кредитному договору, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 127 120 руб. 52 коп., из них: 121 320 руб. 52 коп. - просроченный основной долг, 5 800 - штрафы согласно тарифам банка. При расчете задолженности были учтены платежи, произведенные после заключения договора цессии: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 44 246 руб. 81 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является математически верным, соответствует условиям заключенного договора специального карточного счета (СКС) и принятых заемщиком обязательств.

В нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком начислены также штрафы за просрочку платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 300 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2 500 руб., исходя из Тарифов, предусматривающих штраф за несвоевременное /неполное погашение задолженности по кредиту при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней соответственно 1 300 / 2 000 / 2 500 руб. Размер задолженности по штрафу составляет 5 800 руб.

Требования истца о взыскании штрафа в размере 5 800 руб., основаны на договоре специального карточного счета (СКС), являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.

Ответчиком Ильиной Е.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора погашение кредита осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных минимальных платежей, размер и срок внесения которых определен в договоре.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно расчету задолженности по договору специального карточного счета (СКС) Связной банк (АО) ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме, остаток срочной задолженности по основному долгу в размере 127 177 руб. 12 коп. был переведен в просроченную задолженность и с этого времени банком прекращено начисление процентов. Общая сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 142 206 руб. 33 коп., которая частично была погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ и соответственно на ДД.ММ.ГГГГ составила 121 320 руб. 52 коп.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по указанному выше договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей названного судебного участка был выдан судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по договору специального карточного счета (СКС).

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим иском посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть по прошествии 3 месяцев 29 дней после отмены судебного приказа. Оставшийся до подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности составляет 2 года 08 месяцев 01 дней и его следует исчислять назад от ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа). Следовательно, начало течения срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по просроченному основному долгу не истек.

При исчислении срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по штрафу, суд учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, содержащиеся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, о том, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, с момента начисления штрафа ДД.ММ.ГГГГ до даты обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 года 08 месяцев 24 дня, то есть неистекшая часть срока исковой давности составила 03 месяца 06 дней и подлежит удлинению до 6 месяцев. После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ - спустя 03 месяца 29 дней, то есть в пределах 06 месяцев. Таким образом, задолженность по штрафам согласно тарифам банка срок исковой давности также не истек.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере 121 320 руб. 52 коп., по штрафам в размере 5 800 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 742 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Ильиной Е.С. о взыскании задолженности по договору специального карточного счета удовлетворить.

Взыскать с Ильиной Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 120 руб. 52 коп., из которых сумма просроченных платежей по основному долгу - 121 320 руб. 52 коп., сумма штрафов - 5 800 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 742 руб. 41 коп., а всего 130 862 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 14 октября 2019 года.

Судья                                                                                                   Н.С. Комлева