Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-783/2021 (2-3940/2020;) ~ М-3149/2020 от 06.11.2020

Гражданское дело № 2-783/2021 года. публиковать.

УИД 18RS0002-01-2020-007902-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2021 года.

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Обуховой М.А.,

при секретаре судебного заседания – Смирновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к Кулагин Г.Г. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту - истец) обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления на выпуск банковской карты от <дата> и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от <дата> Кулагин Г.Г. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50000 руб. под 19,9 % годовых, сроком действия договора до <дата>. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Пунктом 4.2 Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа месяца каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж был произведен <дата>. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 60345,25 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5328,60 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 4352,82 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 49973,83 руб., задолженность по комиссии – 690 руб.

Истец просил расторгнуть кредитный договор №К56 от <дата>, взыскать с Кулагин Г.Г. задолженность по договору в размере 60345,25 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5328,60 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 4352,82 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 49973,83 руб., задолженность по комиссии - 690 руб., взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 8010,36 руб.

Истец, и ответчик Кулагин Г.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы искового заявления, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, <дата> между АО КБ «Хлынов» и Кулагин Г.Г. был заключен договор банковской карты путем подписания Индивидуальных условий № от <дата> о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом в размере 50000 руб. под 19,9 % годовых, сроком действия договора до <дата>

Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

Пунктом 4.2 Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа месяца каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж был произведен <дата>.

По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 60345,25 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5328,60 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых –4352,82 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 49973,83 руб.

Что касается процентов на просроченный основной долг, то согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором.

Суд также исходит из совокупности п. 12 и п. 4 Индивидуальных условий договора, который указывает в п. 12, что в случае просрочки уплате подлежат неустойка ( штраф, пеня) из расчета указанной в п.4, которая в части просрочки гласит на основной долг процент 39,9%.

Таким образом, суд приходит к выводу, что индивидуальными условиями определены как проценты, так и неустойка.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

При подписании Индивидуальных условий договора кредитной карты № от <дата>, Кулагин Г.Г. был ознакомлен и выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (пункты 9,14 Индивидуальных условий).

Соглашаясь с Общими условиями договоров, Кулагин Г.Г. обязался осуществить возврат кредита в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, обеспечить поступление денежных средств на текущий счет в сумме, достаточной для осуществления ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных за его пользование процентов (пункты 5.3.1-5.3.3).

Между тем, Кулагин Г.Г. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк правомерно начислил задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых, а также проценты на просроченный основной долг: по договору кредитной карты № от <дата> по ставке 39,9 % за пользование кредитом в размере 4352,82 руб., которые подлежат взысканию с ответчика, и исходя из индивидуальных условий договора и текста иска, а также представленных в суд расчетов истца, как неустойка.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По материалам дела судом установлено, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитных договоров, односторонний отказ от исполнения договоров, выразившийся в неоднократном нарушении размера и сроков внесения денежных средств.

Доказательств исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено.

Истцом соблюден установленный в статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику требований о погашении просроченной задолженности, в котором также предлагалось расторгнуть кредитный договор. Требования банка остались без ответа, исполнения обязательств по кредитным договорам со стороны ответчика не последовало.

Указанные выше обстоятельства являются существенными нарушениями договора, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договора кредитной карты № от <дата>, заключенного между АО КБ «Хлынов» и Кулагин Г.Г.

Относительно заявленных требований истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Положениями статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

Условия о начислении процентов по ставке 39,9 % годовых по договору кредитной карты № от <дата>, определенных в пункте 4 Индивидуальных условий, согласовано сторонами, в связи с чем, имеются основания для применения этого условия при пользовании заемщиком кредитом сверх установленных договором сроков.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, требование АО КБ «Хлынов» о взыскании с ответчика процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства, но не далее чем до дня вступления решения суда в законную силу, является правомерным.

Условиями кредитного договора определены условия начисление процентов, и неустойки, в том числе на просроченный основной долг, а также за пользование кредитом сверх установленных сроков.

Оснований для применения к неустойке требований ст. 333 ГК РФ, в виду ее размера, суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8010,36 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к Кулагин Г.Г. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитной карты №, заключенный <дата> между АО КБ «Хлынов» и Кулагин Г.Г..

Взыскать с Кулагин Г.Г., <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по договору кредитной карты № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 60345,25 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5328,60 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 39,9 % годовых – 4352,82 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 49973,83 руб., задолженность по комиссии 690 руб.

Взыскать с Кулагин Г.Г. в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» неустойку по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 49973,83 руб. за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с Кулагин Г.Г. в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 8010,36 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено : <дата>.

Судья :                      М.А. Обухова