Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2022 ~ M765/2022 от 08.07.2022

                                                              РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 г.                                                                              г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи С.В.Ткачевой,

при секретаре судебного заседания Н.Ю. Штенгауер,

с участием ответчика Е.А. Дмитриевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») к Дмитриевой Елене Анатольевне с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельные требований относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском к Дмитриевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 131 793 руб. 67 коп., из которых сумма основного долга 49 555 руб. 22 коп., сумма процентов на непросроченный основной долг 8 605 руб. 78 коп., проценты на просроченный основной долг – 70 682 руб. 67 коп. комиссии – 700 руб., штрафы – 2 250 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 835 руб. 87 коп.

В обоснование своих требований указал, что 06.05.2008 между КБ «Ренессанс Кредит» и Дмитриевой Е.А. был заключен кредитный договор № 31012914954. Вследствие нарушений ответчиком взятых на себя обязательств по исполнению договора, за период с 14.04.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 131 793 руб. 67 коп.

17.07.2019 банк уступил права требования ООО «Феникс», который 17.07.2019 направил ответчику требование о погашении задолженности, которое им исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дмитриева Е.А. в судебном заседании, исковые требования не признала, пояснила, что последний платеж в счёт исполнения обязательства она внесла 14.03.2013, более никаких платежей она не вносила. Ходатайствовала перед судом о применении срока исковой давности, поскольку с момента последнего внесения денежных средств прошло около десяти лет.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав и оценив в совокупности, представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон от 02.12.2019 № 395-1-ФЗ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о займе и кредите.

Порядок заключения договоров регламентирован главой 28 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Как следует из п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.05.2008 между КБ «Ренессанс Капитал» и Дмитриевой Е.А. был заключен договор предоставления банковской карты № 31012914954 с кредитным лимитом 50 000 руб., минимальным платежом 3% от кредита, процентной ставкой по кредиту при снятии наличных 39%, льготным периодом кредитования до 50 календарных дней.

Простая письменная форма договора сторонами соблюдена, факт заключения договора кредитной карты и получения денежных средств ответчиком не оспаривается. Заемщик со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка был ознакомлен и согласился.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, денежные средства выданы заемщику в определенном договором размере, заемщик, в свою очередь, обязательства по договору нарушил, последний платеж был осуществлен ею 31.03.2013. Вследствие несвоевременного внесения денежных средств у заемщика образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.07.2019 составила 131 793 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга 49 555 руб. 22 коп., сумма процентов на непросроченный основной долг 8 605 руб. 78 коп., проценты на просроченный основной долг – 70 682 руб. 67 коп. комиссии – 700 руб., штрафы – 2 250 руб.

Пунктом 1.2.3.18 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)» установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

16 июля 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (цессии) № rk-160719/1217, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе к Дмитриевой Е.А. по кредитному договору от 06.05.2008 (акт приема-передачи прав требования от 17.07.2019) о чем заемщику направлено соответствующее уведомление и досудебное требование о погашении имеющейся задолженности

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Черняховского судебного района от 12.07.2021 отказано в выдаче судебного приказа по причине отсутствия в представленных документах кредитного договора.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты ответчиком представлено не было, ответчик не отрицала наличие задолженности по кредитному договору, однако заявила о применении срока исковой давности, мотивируя это тем обстоятельством, что последний платёж ею был совершен 14.03.2013, следовательно, срок исковой давности истек 14.04.2016. Кроме того, ей банк ранее присылал уведомления о полном погашении задолженности, последний раз 02.11.2017 когда предложил внести сумму в счёт погашения долга и банк закроет кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Как следует из п.4.4.18 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал (ООО), кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица или о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Судом установлено, что КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) направил посредством почтового отправления ответчице кредитную карту с кредитным лимитом 50 000 руб., номер кредитного договора 31012914954, данную кредитную карту Дмитриева Е.А. активировала 06.05.2008.

Каждый месяц банк направлял ответчице отчет по кредитной карте, отчеты по карте после 2011 года у ответчицы не сохранились.

Последний платеж по кредитной карте был внесен ответчицей 31.03.2013, более никаких платежей в счёт исполнения кредитного обязательства не вносилось.

Однако, 02.11.2017 ООО «М.Б.А. Финансы» направило Дмитриевой Е.А. индивидуальное предложение в котором указало о том, что на основании агентского договора № rk -260917/1128 от 26.09.2017 заключенного с КБ «Ренесанс Кредит», ООО «М.Б.А. Финансы» поручено осуществлять действия по взысканию задолженности по договору № 31012914954 от 06.05.2008. Указан размер образовавшейся задолженности который совпадает с тем размером? о взыскании которого обратился истец.

Сделан акцент на том, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) готово закрыть кредитный договор и выдать подтверждающие документы об отсутствии долга при условии поступления на счёт суммы в размере 7 318 руб. 92 коп. по договору № 31012914954 от 06.05.2008 в срок до 22.11.2017.

В случае отказа банк оставил за собой право обращения в суд с иском о взыскании задолженности.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то обстоятельство, что доказательств того, что условиями договора был определен срок возврата кредита, а также то, что не согласованы условия об исполнении договора по частям ввиду отсутствия графика платежей с указанием их точного размера и дат внесения, то в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, истечение срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

17.07.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности по спорному договору в течение 30 дней, которое не было исполнено.

Из материалов дела следует, что первоначально с данными требованиями истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 12.07.2021 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в этот же день мировым судьей было отказано в выдаче судебного приказа.

Поскольку ответчик никаких действий по погашению возникшей задолженности не предпринял, истец обратился с указанным иском в суд 04.07.2022.

Поскольку банк ранее выставлял требование ответчице о погашении задолженности – 02.11.2017, при этом указал дату внесения денежных средств – до 22.11.2017, то срок исковой давности для предъявления ООО «Феникс» исковых требований к Дмитриевой Е.А. о взыскании задолженности по спорному договору истек 22.11.2020.

Из представленного истцом расчёта задолженности усматривается, что каких – либо действий, свидетельствующих о признании долга, ответчиком не совершалось.

Оснований для перерыва либо приостановления течения срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 ГК РФ, не имеется.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из положений пункта 1 статьи 2 ГК РФ, предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность.

При этом суд обращает внимание, что договор уступки прав (требований) (цессии) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» по спорной задолженности заключён 16.07.2019, то есть до истечения срока исковой давности.

По смыслу статьи 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В случае пропуска срока исковой давности и отсутствия оснований для его восстановления судебная защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности обратился с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                                                                 С.В. Ткачева

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2022 года

Судья:                                                                                 С.В. Ткачева