Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2113/2023 ~ М-528/2023 от 01.02.2023

Дело №2-2113/2023

УИД 60RS0001-01-2023-000965-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года                                    гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                    Медончак Л.Г.

при секретаре                                Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Воробьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Воробьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт № от 14.12.2015) в размере 60 745 руб. 42 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 022 руб. 36 коп.

В обоснование требований указано, что 14.12.2015 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, во исполнение которого Воробьеву А.А. выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условиями договора определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям путем оплаты суммы обязательного платежа или полностью, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Поскольку Воробьев А.А. платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 19.01.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 60 745 руб. 42 коп., из которых просроченный основной долг – 52 901 руб. 15 коп., просроченные проценты – 7 844 руб. 27 коп.

В связи с тем, что сумма задолженности, несмотря на предъявленное требование, до настоящего времени ответчиком не погашена, банк обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Воробьев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не оспаривая наличие кредитных обязательств, отметил, что в настоящее время обратился в Арбитражный суд Псковской области о признании несостоятельным (банкротом), которое принято к производству, в связи с чем полагал, что требования истца подлежат рассмотрению в рамках производства о банкротстве.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением ЦБР от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5).

Судом установлено, что 14.12.2015 между Воробьевым А.А. и ПАО Сбербанк путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты и присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты время ПАО Сбербанк, а также условиям, изложенным в Памятке держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карт, заключен эмиссионный контракт №, во исполнение которого заемщику открыт счет № и выдана кредитная карта № с установленным кредитным лимитом 25 000 руб. и процентной ставкой 25,9% годовых (л.д.13-16).

Согласно п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (л.д.18-27).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение Кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.п.3.5, 3.6 Условий).

В силу п.4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В целом, доказательства, представленные стороной истца, свидетельствуют о том, что Воробьев А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, так как платежи им производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 19.01.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 60 745 руб. 42 коп., из которых просроченный основной долг – 52 901 руб. 15 коп., просроченные проценты – 7 844 руб. 27 коп. (л.д.9).

Реализуя свое право на досрочное истребование задолженности, 27.12.2022 ПАО Сбербанк направило ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени Воробьев А.А. не исполнил, так как задолженность им не погашена (л.л.34).

Выданный мировым судьей судебного участка № г.Пскова судебный приказ № отменен определением от 01.12.2022 в связи с поступившими возражениями должника (л.д.33).

Имеющийся в материалах дела расчет ответчиком в установленном порядке не опровергнут, составлен в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и условиями договора, поэтому не доверять данному расчету суд не находит оснований.

Оценивая доводы ответчика, суд принимает во внимание, что согласно п.1 ст.213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, вводится с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов.

Вместе с тем, на день рассмотрение настоящего дела таковое определение (о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов) не выносилось, соответственно предъявленное ПАО Сбербанк требование подлежит рассмотрению в порядке искового производства судом общей юрисдикции.

В целом суд полагает, что имеются основания для удовлетворения иска и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в указанном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк судом удовлетворены в полном объеме, на основании приведенной нормы и с учетом ст.333.19 НК РФ, с Воробьева А.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в сумме 2 022 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Воробьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Воробьева А.А., <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 60 745 руб. 42 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 022 руб. 36 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Л.Г. Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 16 мая 2023 года.