Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6003/2022 ~ М-4041/2022 от 01.06.2022

Дело № 2-6003/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2022 года г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.

при секретаре Власове М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Маркову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что 14 мая 2019 года между ПАО «Банк ВТБ» и Марковым А.В. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 631796 рублей 90 копеек на срок по 14 мая 2026 года с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 631796 рублей 90 копеек. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. При этом по состоянию на 24 мая 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 628491 рубль 01 копейка. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 25 мая 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 610346 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 543465 рублей 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 64865 рублей 05 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2016 рублей 04 копейки.

Кроме того, 05 сентября 2013 года ПАО «Банк ВТБ» и Марков А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 ПАО с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 10000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 24 мая 2022 года составляет 163597 рублей 15 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25 мая 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 139415 рублей 90 копеек, из которых: 124990 рублей 10 копеек – основной долг, 11738 рублей 99 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2686 рублей 81 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

-задолженность по кредитному договору от 14 мая 2019 года № в сумме по состоянию на 25 мая 2022 года включительно 610346 рублей 68 копеек, из которых основной долг в размере 543465 рублей 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 64865 рублей 05 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2016 рублей 04 копейки;

-задолженность по кредитному договору от 05 сентября 2013 года № в сумме по состоянию на 25 мая 2022 года включительно 139415 рублей 90 копеек, из которых основной долг в размере 124990 рублей 10 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 11738 рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2686 рублей 81 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10697 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Марков А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание, что ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, при этом представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд в силу статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 мая 2019 года Банк ВТБ (ПАО) и Марков А.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 631796 рублей 90 копеек на срок 84 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в договоре требования.

По условиям п. 6 договора, возврат кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно, датой уплаты ежемесячного платежа является 14 число каждого месяца.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день.

Кроме того, судом установлено, что на основании заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 04 сентября 2013 года между сторонами спора заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом № на срок с 04 сентября 2013 года по 04 сентября 2043 года.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 10000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в нарушение условий указанных договоров прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

27 февраля 2022 года истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договорам № и № в размере 14811 рублей 83 копейки и 609244 рубля 71 копейка, соответственно, в срок не позднее18 апреля 2022 года (л.д. 37)

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что с момента заключения кредитных договоров, заемщик неоднократно не исполнял обязанность по уплате очередных платежей, предусмотренных договорами.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из ненадлежащего исполнения заемщиком условий договоров, повлекшего образование задолженности и возникновение ответственности.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед Банк ВТБ (ПАО)по кредитному договору № от 14 мая 2019 годав период с 14 мая 2019 года по 19 апреля 2022 года составляет 628491 рубль 01 копейка, в том числе, основной долг – 543465 рублей 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 64865 рублей 05 копеек, пени – 20160 рублей 37 копеек. Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 610346 рублей 68 копеек, самостоятельно снизив сумму пеней до 2016 рублей 04 копеек, при этом указав период задолженности - по состоянию на 25 мая 2022 года включительно.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед Банк ВТБ (ПАО)по договору о предоставлении и обслуживании банковских карт № от 05 сентября 2013 годав период с 05 сентября 2013 года по 20 апреля 2022 года составляет 163597 рублей15 копеек, в том числе, основной долг – 124990 рублей 01 копейка, плановые проценты за пользование кредитом – 11738 рублей 99 копеек, пени– 26868 рублей 06 копеек. Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать задолженность по указанному договору в общей сумме 139415 рублей 90 копеек, самостоятельно снизив сумму пеней до 2686 рублей 81 копейка, при этом указав период задолженности - по состоянию на 25 мая 2022 года включительно.

Факт нарушения обязательств по договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. При этом доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями об условиях договора и ответчиком допустимыми доказательствами не опровергнут.

В данной связи требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями пп. 4. п.1 4.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1000 000 рублей – 5200 рублей плюс 1 процент от суммы, превышающей 200 000 рублей.

Как следует из материалов дела, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договорам в размере _749762 рубля58 копеек, подлежащее оплате госпошлиной в сумме 10697 рублей 63 копейки.

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, сумма государственной пошлины в размере 10697 рублей 63 копейки, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Маркову А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Маркова А. В.(паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №):

-задолженность по кредитному договору от 14 мая 2019 года № в сумме по состоянию на 25 мая 2022 года включительно 610346 рублей 68 копеек, из которых основной долг в размере 543465 рублей 59 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 64865 рублей 05 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2016 рублей 04 копейки;

-задолженность по кредитному договору от 05 сентября 2013 года № в сумме по состоянию на 25 мая 2022 года включительно 139415 рублей 90 копеек, из которых основной долг в размере 124990 рублей 10 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 11738 рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2686 рублей 81 копейка;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 10697 рублей 63 копейки,

всего взысканию подлежит 760460 (семьсот шестьдесят тысяч четыреста шестьдесят) рублей 21 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Вахомская Л.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2022 года.