Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1509/2019 от 26.02.2019

№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года      г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Леонтьевой Е.В., при секретаре судебного заседания Романовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1509/2019 по иску АО «ДОМ.РФ» к Моисеевой Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в Октябрьский районный суд г. Самары с указанным иском к ответчику указав, что дата между Моисеевой Н.М. и Открытым акционерным обществом «Первый Объединенный Банк» был заключен Кредитный договор №...ФР, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем/кредит в размере 1 800 000,00 рублей, сроком на 300 месяцев, под 12,3% годовых, для целевого использования: приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Моисеевой Н.М. жилого помещения, находящегося по адресу: адрес; состоящего из 2 комнат, общей площадью 42,30 кв. м, расположенного на 1 этаже 9 этажного дома (далее - Квартира). В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.п.8.3 Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.9 Кредитного договора. На основании Договора купли-продажи квартиры № №... от дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право собственности Моисеевой H.М.    на кварти-ру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись №.... Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 3.1 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.4 Кредитного договора), составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Первый Объединенный Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за №.... дата права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН 7729355614) (дата произведена смена наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Акционерное общество «ДОМ.РФ» является в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на дата. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производит с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Последний платеж по кредиту в сумме 18 700 рублей был произведен дата. После указанной даты платежи не производились. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее дата, которое Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность Ответчика по состоянию на дата составляет 1 232 233,71 руб., в том числе: 1 167 599,86 руб. - задолженность по основному долгу; 58 154,01 руб. - задолженность по процентам; 6 479,84 руб. - задолженность по пени. По состоянию на дата предмет ипотеки был оценен в размере 2 014 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №...- АИ/ВТБ-С/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (ОГРН 5087746296710). На основании данного Отчета, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 611 200, 00 руб. (80% рыночной цены). АО «Дом.РФ» просило суд взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору №...ФР от дата в размере 1 232 233,71 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: адрес; кадастровый номер объекта: 63:01:0643005:1472, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 611 200 руб. 00 коп., взыскать с Моисеевой Н.М. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 14 361 руб. 17 коп.

дата Октябрьским районным судом г. Самары вынесено заочное решение, которым удовлетворены исковые требования АО «Дом РФ».

Определением от дата заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 309 006, 56 руб., из которых 1 167 599, 86 руб., задолженность по основному долгу, 114 928, 15 руб., задолженность по процентам, 26 478, 55 руб., задолженность по пени.

Представитель истца - АО «Дом.РФ» Садыков М.Т. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Евдокимов М.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что Моисеева Н.М. в декретном отпуске, в связи с чем была допущена просрочка, задолженность по просроченным платежам ответчиком погашена, в настоящее время задолженность отсутствует.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между Моисеевой Н.М. и Открытым акционерным обществом «Первый Объединенный Банк» был заключен кредитный договор №...ФР, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен заем/кредит в размере 1 800 000, 00 рублей, сроком на 300 месяцев, под 12,3% годовых (п.1.1), для целевого использования: приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Моисеевой Н.М. жилого помещения, находящегося по адресу: адрес; состоящего из 2 комнат, общей площадью 42, 30 кв. м, расположенного на 1 этаже 9 этажного дома (далее - квартира) (п.1.2).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.п.8.3 кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.9 кредитного договора.

На основании договора купли-продажи квартиры № №... от дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право собственности Моисеевой H.М.    на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись №....

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 3.1 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.4. кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Первый Объединенный Банк».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за №.... дата права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН 7729355614) (дата произведена смена наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ»), что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1, п. 2, п. 3 ст. 47 Федерального закона от дата № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Согласно п. 1 ст. 48 Федерального закона от дата № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа, а также, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Установлено, что истцом в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее дата.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по состоянию на дата ответчиком погашена образовавшаяся задолженность по кредитному договору, во исполнение обязательств по договору Моисеевой Н.М. вносятся ежемесячные аннуитетные платежи, заемщик вошел в график платежей, нарушение прав истца было устранено, а также учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Доводы ответчика о том, что согласованные сторонами условия кредитного договора заемщиком нарушены, ежемесячные платежи вносятся с нарушением сроков, не могут служить основанием для удовлетворения иска.

На момент вынесения решения суда у ответчиков отсутствует какая-либо задолженность перед истцом, в связи с чем, оснований для досрочного возврата суммы кредита, не имеется.

Временное неисполнение ответчиком условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств, в силу чего возложение на него обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.

Принимая во внимание, что после обращения истца с иском в суд и в период рассмотрения дела по существу ответчиком предприняты меры по погашению просроченной задолженности, суд приходит к выводу о том, что необходимость в судебной защите нарушенных прав истца путем досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество в настоящее время отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Моисеевой Наталье Михайловне оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2019 года.

Председательствующий     п/п                    Леонтьева Е.В.

Копия верна

Судья                            Секретарь