Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-396/2024 ~ М-92/2024 от 23.01.2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2024 года                                                                                     пос. Ленинский

    Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Тюрина Н.А.

при секретаре Самусевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-396/2024(УИД 710RS0015-01-2024-000127-89) по иску ПАО «Совкомбанк» к Вязову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                у с т а н о в и л:

    ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Вязову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 469,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6294,69 руб..

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139 180,22 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет в размере 309 469,22руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 283 577,67 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 95.81руб. и комиссии 7810.93 руб. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» по доверенности Герасимов С.А. в судебное заседание не явился, в адрес суда предоставила заявление об отказе от исковых требований в части взыскания просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 249,20 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 161,92 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 437,64 руб., с просьбой рассмотреть дело без его участия и о взыскании задолженности по кредитному договору, из которой просроченная ссудная задолженность в размере 283 577,67 руб., просроченные проценты в размере 23 415,79 руб., иные комиссии в размере 1180 руб..

    Определением суда от 03.40.2024 производство по делу в части взыскания просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 249,20 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 161,92 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 437,64 руб. прекращено, в связи с отказом от иска.

    Ответчик Вязов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В своих возражениях просил в иске отказать и снизить размер штрафов до минимума сославшись на то, что истец просит взыскать задолженность в сумме 312 616,57 руб., при фактической сумме задолженности 160 359,5 руб. Сумма штрафов ровна в данном случае сумме долга. В предоставленном лицевом счете он обнаружил недостоверную информацию о дате и сумме внесения денежных средств. В графе по погашению кредита установлена сумма 11500 руб., которая и была вносима ежемесячно в течении года через банкомат «Совкомбанк». В графе «Приход» от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нет информации о внесении наличных средств, не указан перевод денежных средств со счета «Сбербанка» за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Считает неправомерным списание со счета сумму более 70 000 руб. «Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Без НДС» и Комиссии за открытие и ведение карточных счетов» по 2 раза в месяц.

    Суд, на основании ст.233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) - могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе. Интернет».

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, с еду смотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с и. 1 ст. 6 Федерального закона РФ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированном электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документы юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п, 2 ст. 6 Федерального закона РФ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

На основании ст. 810 ГК Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Вязовым Е.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи".

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии с условиями п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита ответчик обязан ежемесячно возвращать кредит в сумме 11902 руб..

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушении п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа, пени в размере 20 % годовых.

Согласно условий договора, ответчик просил истца подключить его к обслуживанию Банком через системы Дистанционные каналы обслуживания Системы ДКО.

Также Согласно условий договора, истец просил Банк подключить иные дополнительные услуги: Гарантия Минимальной ставки (МОП) п.16 Индивидуальных условий кредитного договора, Разделе Г. Заявления о предоставлении транша, «Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум» п. 5 Заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты и включить его, в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно п. 1.1. Раздела В. Заявления о предоставлении транша и услуга, при нарушении срока оплаты МОП по Договору, за « Возврат в график» по КНК, согласно Тарифам (п. 1.19) и Индивидуальных условий.

Тарифами банка предусмотрено взимание комиссий, а именно за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (ДКО) ежемесячно в размере 149 руб., за услуги Гарантия Минимальной ставки (МОП)(6,9%) в размере 14700 руб., Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум» за карту (открытие и ведение карточных счетов) в размере 24999 руб., Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что составляет в размере 45 300 руб.(042% (1258,33 руб. х36 мес.), за возврат в график по КНК в размере 590 руб..

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Как следует из материалов дела и лицевого счета, ответчик в период пользования кредитом произвел за счет заемных денежных средств гашение комиссий за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в размере 745 руб., страховую премию в размере 45 300 руб. и иные комиссии в размере 39 699 руб..

Также как следует из материалов дела и лицевого счета, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по погашению основного долга в размере 16 422,33 руб. а именно ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 750 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 6 729,40 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 2 094,07 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 2 147,24 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 2 437,93 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 2 263,69 руб. и процентам в размере 37013,89 руб., а именно ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 7 272,60 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 7 428,42 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 7 375,24 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 7 084,56 руб.;ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 7, 258,80 руб..

    Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляла 249 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно предоставленного истцом расчета, общая задолженность по кредитному договору составляет в размере 308 173, 46 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 283 577,67 руб., просроченные проценты в размере 23 415,79 руб., и комиссия за услугу «Возврат в график», назначенная ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1180 руб.(590 руб.+590 руб).

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

             При этом каких-либо доказательств относительно размера задолженности, а также о погашении ответчиком суммы задолженности по кредитному договору, суду не предоставлено.

    Таким образом, представленный расчет задолженности является, по мнению суда, арифметически верным.

    Суд считает, что поскольку ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, то у суда не имеется оснований не доверять предоставленному истцом Расчету задолженности, поскольку сомнений в правильности он не вызывает в связи с чем, с другими письменными материалами дела, которым не доверять у суда оснований не имеется, суд признает их относимыми и допустимыми доказательствами обоснованности иска.

    Поэтому суд критически относится к доводам ответчика о том, что платежи в размере 9 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ и 8 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ не были учтены банком в счет погашения задолженности, поскольку указанные платежи учтены при расчете задолженности, что указано в выписке по счету.

    Как установлено, в соответствии с Заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Вязов Е.В. просил ПАО «Совкомбанк» заключить посредством акцепта настоящего Заявления- оферты Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, просил открыть Банковский счет №.

    Согласно Заявлению о предоставлении транша ФИО8 Заявление на перевод и предоставление транша, Вязов Е.В. просил Банк перечислить денежные средства с его счета № на счет №

    Ответчик внес две вышеуказанные суммы на банковский счет № в размере 8 000 руб., поступившей ДД.ММ.ГГГГ и 9 000 руб., поступившей ДД.ММ.ГГГГ, в последующем с которого ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 9 671,49 руб. были перечислены на счет № в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

    Суд находит и надуманными доводы ответчика о том, что незаконно была произведена оплата за включение в « Программу страховой защиты заемщиков. Без НДС» и Комиссии за открытие и ведение карточных счетов», поскольку опровергаются условиями кредитного договора, а доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

    Также доводы ответчика о снижении неустойки, не подлежат удовлетворению, поскольку отсутствуют требования о взыскании неустойки, а иные доводы не могут повлиять на выводы суда.

    На основании установленных обстоятельств и исследованных доказательств, в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была оплачена госпошлина в размере в размере 6294,69 руб..

Суд считает необходимым взыскать в пользу истца оплаченную им госпошлину, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 308 173, 46 руб., а именно в сумме 6 281,73 руб..

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

                                                                  р е ш и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 308 173, 46 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 281,73 ░░░..

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                       ░░░░░ ░.░.