Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2256/2023 от 16.10.2023

    Дело № 2-2256/2023

    УИД: 42RS0005-01-2023-002921-27

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    г. Кемерово                                                               13 декабря 2023 года

    Рудничный районный суд города Кемерово

    в составе председательствующего судьи Магденко И.В.,

    при секретаре Ривной Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Залешиной Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 (заёмщик) заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000,00 рублей.

    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 30000,00 pyблей, проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца.

    Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

    Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

    По имеющейся информации у банка, наследником ФИО2 является - ФИО3

    В выписке по счету указана операция по перечислению денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - заемщик был застрахован.

    Вместе с тем, договор страхования не является обязательным условием предоставления кредита, такой договор заключается исключительно по желанию заемщика со страховой компанией. Договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связаны с кредитным договором, то есть является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом и отсутствует в АО «АЛЬФА-БАНК».

    Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 34974,54 рублей, а именно: просроченный основной долг 28531,49 рублей; начисленные проценты 4931,38 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 1511,67 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

    АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34974,54 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 28531,49 рублей; начисленные проценты - 4931,38 рублей; штрафы и неустойки - 1511,67 рублей; комиссию за обслуживание счета - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 249,00 рублей.

    Определением Заводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заменен ненадлежащий ответчик ФИО3 надлежащим ответчиком Залешина Е.П.(л.д. 149-151).

    В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

    Ответчик Залешина Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно (л.д. 173,174).

    Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно (л.д. 175).

    Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно.

    Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

    В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

    На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

    В силу статьи 12 ГК РФ, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО2 (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита № F0O№. в виде офертно-акцептной форме, согласно которому банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 30000 рублей (л.д. 15-16).

    В соответствии с заключенным между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 дополнительным соглашением, содержание условий п. 4, 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней (л.д. 17).

    Договор подписан сторонами, его заключившими, сведений об отмене или изменении условий договора полностью или в части, признании заключённого договора недействительным, суду не представлено, при заключении договора истец и заемщик достигли согласия по всем условиям договора.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредитные денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету (л.д. 8, 9-14).

    Заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность.

    Факт передачи денежных средств по договору займа, как и факт собственноручного подписания договор не оспорен.

    В соответствии с пунктом 12 договора банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки, в рамках права банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии) и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

    Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 34974,54 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 28531,49 рублей; начисленные проценты - 4931,38 рублей; штрафы и неустойки - 1511,67 рублей (л.д.7).

    Предоставленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт ответчиком не представлен.

    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

    Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

    Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Суд полагает, что заявленная неустойка в размере 1511,67 рублей не является завышенной и не содержит признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения заявленного размера неустойки у суда не имеется. С учетом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства и не предоставления ответчиком доказательств уважительных причин неисполнения обязательства, заявленная истцом сумма неустойки отвечает требованиям разумности и последствиям нарушенного обязательства.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>, выданным ОЗАГС № <данные изъяты> (л.д. 102).

    Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 договор страхования не заключался (л.д. 55).

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

    Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

    В силу ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

    По сведениям ГУ МВД России по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ №, по данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 42, 69).

    Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ, самоходных машин и других видов техники за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не зарегистрировано и ранее не регистрировалось (л.д. 45, 67).

    Согласно выписке из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежали (принадлежат) следующие объекты недвижимости: <данные изъяты> (л.д. 47).

    Исходя из ответов АО «Тинькофф Банк», ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств на счетах ФИО2 не имеется (л.д. 82, 87, 89, 92).

    Из материалов наследственного дела № нотариуса Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО5 следует, что после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась <данные изъяты> Залешина Е.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоящее <данные изъяты> приняла <данные изъяты> Залешина Е.П., о чем было выдано соответствующее свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.100-130).

    Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу статьи 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

    Судом установлено, что ответчик Залешина Е.П. приняла наследственное имущество ФИО2, следовательно, к ней так же перешли имущественные права и обязанности заемщика.

    Учитывая, что у ФИО2 имеется задолженность перед АО «Альфа Банк», данное обстоятельство никем не оспорено, доказательств возврата денежных средств ответчиками не представлено, заявленные требования подлежат удовлетворению к ответчику Залешиной Е.П., вступившей в права наследования в установленном законом порядке.

    В силу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно разъяснениям содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

    Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

    Согласно п.61 указанного постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего у нее образовалась задолженность.

    Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании задолженности.

    Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа превышает стоимость принятого наследственного имущества, суду не представлено.

    С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик Залешина Е.П., как наследник ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Поскольку стоимость принятого ответчиком наследственного имущества более имеющей задолженности наследодателя, которая не прекратилась, а перешла в порядке универсального правопреемства к его наследнику, суд находит исковые требования АО «Альфа Банк» о взыскании задолженности, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В связи с чем, суд считает, что с ответчика Залешиной Е.П., в пользу истца подлежит взысканию задолженность ФИО2 по кредитному договору в размере принятого наследства – 34974,54 рублей.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Поскольку настоящим решением суда исковые требования удовлетворены, то в пользу истца с ответчика Залешиной Е.П. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1249,00 рублей, факт оплаты подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к Залешиной Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

    Взыскать с Залешина Е.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (<данные изъяты>) в размере принятого наследства задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34974 рублей 54 копеек, в том числе: просроченный основной долг 28531 рублей 49 копеек, начисленные проценты 4931 рубль 38 копеек, штрафы и неустойки 1511 рублей 67 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1249 рублей 00 копеек.

Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий<данные изъяты>

Мотивированное решение суда изготовлено 20.12.2023