Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2024 ~ М-101/2024 от 17.04.2024

Дело № 2-133/2024

УИД 12RS0014-01-2024-000154-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года п.Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл

в составе судьи Подоплелова А.В.

при секретаре судебного заседания Газашвили И.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к Марковой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация (далее – ООО ПКО) «ЦДУ Инвест» обратилось с иском к Марковой Т.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Марковой Т.Ю. заключен договор потребительского займа №, по которому Марковой Т.Ю. был предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. ДД.ММ.ГГГГ Маркова Т.Ю. подписала заявление застрахованного лица, выразив свое согласие на присоединение к договору страхования. За указанное присоединение застрахованным лицом вносится плата в размере <данные изъяты> рублей, которая вычитается из суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор цессии №, на основании которого права требования по договору займа перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный телефон. Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения на <данные изъяты> календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 57500 рублей, в том числе невозвращенный основный долг – 25000 рублей, задолженность по процентам – 30817.36 рублей, задолженность по штрафам/пеням – 1682.64 рубля. По заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № Советского судебного района Республики Марий Эл был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57500 рублей, почтовые расходы в сумме 174 рубля и в возврат государственной пошлины 1 925 рублей.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Маркова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо – представитель ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Согласно заявлению на предоставление займа Маркова Т.Ю. просит предоставить ей займ в сумме <данные изъяты> рублей, заявление подписано с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» предоставило ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1, 2, 4). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга (п.12).

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты. Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием документов, принятых в Обществе. Срок предоставления микрозаймов от 5 до 180 календарных дней. Микрозайм предоставляется, в том числе, путем перевода по реквизитам банковского счета, открытого на имя клиента. Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств. Процентная ставка по предоставленным клиентам микрозаймам устанавливается Обществом и определяется в размере от 0% до 292% годовых. Проценты за пользование микрозаймом начисляются только по заключенному договору потребительского микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. В случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в размере 20% годовых.

Согласно справкам ООО МКК «Макро» ДД.ММ.ГГГГ Марковой Т.Ю. с IP-адреса № была совершена регистрация на сайте ООО МКК «Макро» <данные изъяты> путем предоставления ее данных: ФИО, номер телефона №, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес проживания. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> секунд Марковой Т.Ю. была направлена заявка на получение займ, денежные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ, номер договора займа №.

Согласно справке ООО МКК «Макро» и расчету задолженности задолженность Марковой Т.Ю. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57500 рублей, в том числе невозвращенный основный долг в размере 25000 рублей, задолженность по процентам в размере 30817.36 рублей, задолженность по пеням в размере 1682.64 рубля.

Согласно ответам ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, адресованным ООО МКК «Макро», ООО «<данные изъяты>» подтверждает наличие в платежном шлюзе Пейнетизи информации о следующих транзакциях - перечисление ДД.ММ.ГГГГ суммы займа в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с условиями вышеуказанного займа на банковскую карту Марковой Т.Ю. №.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и приложению № к нему ООО МКК «Макро» передало, а ООО ПКО «ЦДУ Инвест» приняло права (требования) к Марковой Т.Ю. по договору № в сумме 57 500 рублей.

Согласно уведомлению ООО МКК «Макро» от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ права (требования), возникшие у ООО МКК «Макро» по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

Согласно ответам ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банковская карта № открыта на имя Марковой Т.Ю., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу Филиала ПАО «<данные изъяты>» в <адрес> Эл от ДД.ММ.ГГГГ абонентский номер № принадлежит Марковой Т.Ю., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Советского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Советского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с Марковой Т.Ю. в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57500 рублей и государственной пошлины в размере 962.50 рубля отменен.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно частям 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных ФЗ, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.10г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.24 статьи 5 указанного закона, действовавшего на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ответчиком в электронной форме был заключен договор потребительского займа №, а ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к нему, в соответствии с которыми ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты>% годовых. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной необходимой информации, дано согласие на обработку персональных данных и на присоединение к Условиям предоставления потребительских займов и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи, индивидуальный ключ (код) был направлен ответчику посредством СМС на принадлежащий ей телефонный номер №. Сумма займа в размере <данные изъяты> рублей была перечислена ответчику в безналичном порядке на принадлежащую ей банковскую карту №, что подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств ответчику.

При заключении договора займа ответчик ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «Макро. Следовательно, ответчик изъявил желание получить займ у ООО МКК «Макро» на указанных выше условиях.

Ответчик принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в установленный срок сумма займа и проценты за пользование суммой займа возвращены не были. Задолженность ответчика перед истцом составила 57500 рублей, в том числе невозвращенный основный долг в размере 25000 рублей, задолженность по процентам в размере 30817.36 рублей, задолженность по штрафам/пеням в размере 1682.64 рубля.

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.10г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.6 ст.7 вышеуказанного закона договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.24 статьи 5 указанного закона, действовавшего на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Расчет истца суд признает арифметически верным, составленным в соответствии с расчетом процентов, предусмотренным положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями договора потребительского займа на сумму просроченного основного долга, за период нарушения сроков исполнения обязательства, из расчета 20% годовых.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» уступило право требования по вышеуказанному договору займа ООО «ЦДУ Инвест» на основании договора уступки прав требования (цессии) №.

Учитывая, что ответчик заключил с ООО «ЦДУ Инвест» договор потребительского займа, принял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение займа, возвратить основной долг и уплачивать проценты за пользование займом за весь фактический срок пользования им, однако ответчиком обязательства по договору займа в установленном в договоре порядке выполнялись ненадлежащим образом, данный факт нашел подтверждение в судебном заседании, то суд считает необходимым иск удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57500 рублей, в том числе невозвращенный основный долг в размере 25000 рублей, задолженность по процентам в размере 30817.36 рублей, задолженность по штрафам/пеням в размере 1682.64 рубля

Истец просил взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме 174 рубля и в возврат государственной пошлины 1925 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать в возмещение почтовых расходов 174 рубля и в возврат государственной пошлины 1925 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Марковой Т.Ю. (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Макро» и Марковой Т.Ю., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57500 (Пятьдесят семь тысяч пятьсот) рублей, в возврат государственной пошлины 1925 (Одну тысячу девятьсот двадцать пять) рублей и в возмещение почтовых расходов 174 (Сто семьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд в течение одного месяца.

Судья: А.В. Подоплелов