Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2023 ~ М-218/2023 от 24.04.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года                                 г. Венёв

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Стукаловой О.А.,

при секретаре Макаровой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Джаррар М.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к Джаррар М.А. о взыскании денежных средств по договору займа № от 20 августа 2021 года за период с 20 августа 2021 пода по 13 августа 2022 года в размере 124589 рублей 50 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 90 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 20 августа 2021 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Джаррар М.А. заключен договор займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 70000 рублей, сроком на 308 календарных дней, с процентной ставкой 0,53% в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода).

Порядок заключения договора определен общими условиями договора микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с использованием SMS-сообщений, паролей и Логинов, а также информацию и расчеты.

Договор займа, заключаемый между должником и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из индивидуальных условий и общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Порядок заключения договора определен общими условиями договора микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Заемщик до подписания договора микрозайма знакомится с текстом договора, в том числе общими и индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 2.7 общих условий договор займа на указанных индивидуальных и общих условиях должник подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-сообщений).

Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию.

SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно п. 2.8 общих условий договора микрозайма, стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по настоящему договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.

Согласно п. 2.10, стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке – 193,45% годовых (0,53% в день).

Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа.

Денежные средства ответчику истцом перечислены 20 августа 2021 года.

Однако, должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа.

В связи с неисполнением должником обязательства, произведены начисления процентов за пользование и неустойки в размере 124589 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного просроченного долга – 68514 рублей 14 копеек, сумма просроченных срочных процентов – 37810 рублей 08 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 18265 рублей 28 копеек.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, однако судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Просит взыскать с Джаррар М.А. в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа № от 20 августа 2021 года за период с 20 августа 2021 года по 13 августа 2022 года в размере 124589 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 90 копеек.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Джаррар М.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела, а также о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, письменный отзыв на иск или возражения суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением от 29 мая 2023 года суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 августа 2021 года Джаррар М.А. обратился в ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с заявлением о предоставлении потребительского займа.

20 августа 2021 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Джаррар М.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последнему предоставлен заем в размере 70000 рублей на 308 календарных дней с процентной ставкой 0,59% в день.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ и части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из пункта 2.9 общих условий договора потребительского займа следует, что договор в части индивидуальных условий считается заключенным с момента фактического списания с целью предоставления суммы займа денежных средств с расчетного счета займодавца для перечисления денежных средств на счет банковской карты заемщика, на текущий счет заемщика, или указанному им лицу.

Во исполнение условий вышеуказанного договора ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» перечислило на расчетный счет Джаррар М.А. денежную сумму в размере 70000 рублей, что подтверждается справкой-подтверждением выдачи займа.

Следовательно, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» выполнило свои обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 20 августа 2021 года следует, что окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 24 июня 2022 года, процентная ставка – 193,45% годовых.

Из пунктов 8, 8.1 Индивидуальных условий договора следует, что исполнение заемщиком обязательств по договору производится посредством: банковского перевода (с текущего счета на расчетный счет займодавца); перевода без открытия банковского счета; банковской картой; бонусными баллами на сайте; платежным сервисом/ платежными терминалами «Элекснет»; перевода с мобильного телефона (функция доступа в личном кабинете); оплаты на сайте в личном кабинете с использованием банковской карты, иных способов, указанных в личном кабинете.

Аналогичные положения предусмотрены и Общими условиями договора займа.

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий договора микрозайма заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора микрозайма.

В силу пункта 8.2 Общих условий договора проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа, по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа заемщиком позже установленного индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

Однако ответчик Джаррар М.А. взятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность за период с 20 августа 2021 года по 13 августа 2022 года в размере 124589 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного просроченного долга – 68514 рублей 14 копеек, сумма просроченных срочных процентов – 37810 рублей 08 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 18265 рублей 28 копеек.

Из части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» усматривается, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 2 статьи 14 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из пункта 8.2. Общих условий договора потребительского займа следует, что проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа, по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа заемщиком позже установленного Индивидуальными условиями срока проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей с 29.03.2016 года) для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016 года.

Поскольку с 29 марта 2016 года законодательно ограничено начисление процентов по договорам микрозайма, не соответствует требованиям закона перерасчет процентов за пользование займом по истечении срока возврата займа исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями.

Позиция, изложенная в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года, относится к тем случаям, когда договор микрозайма заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, вступивших в силу 29.03.2016 года.

Договор займа между ООО МФК «ЧЕТНОЕ СЛОВО» и Джаррар М.А. заключен 20 августа 2021 года, следовательно, к спорным правоотношениям подлежат применению данные ограничения.

В соответствии с условиями договора займа и представленным истцом расчетом, задолженность ответчика Джаррар М.А. за период с 20 августа 2021 года по 13 августа 2022 года в размере 124589 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного просроченного долга – 68514 рублей 14 копеек, сумма просроченных срочных процентов – 37810 рублей 08 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 18265 рублей 28 копеек (проценты не превышают четырехкратного размера суммы займа); пени к взысканию не предъявлены.

Возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, от ответчика Джаррар М.А. не поступило, контррасчета не представлено.

Оценив доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Джаррар М.А. в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 20 августа 2021 года в размере 124589 рублей 50 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № от 4 апреля 2023 года следует, что истцом ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1845 рублей 90 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с ответчика Джаррар М.А.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Джаррар М.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Джаррар М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа № от 20 августа 2021 года за период с 20 августа 2021 года по 13 августа 2022 года в размере 124589 рублей 50 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А.Стукалова