Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2023 (2-4736/2022;) ~ М-3799/2022 от 05.08.2022

Дело № 2-157/2023

39RS0001-01-2022-005164-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 г.              г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи        Кораблевой О.А.

при секретаре                    Хоружиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Осиповой Т.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Осиповой С.М., третье лицо АО «ДальЖАСО» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам с вышеназванными требованиями, указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» заключил с Осиповым М.Ю. кредитный договор № (№) и предоставил кредитную карту с лимитом <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% (<данные изъяты>% за наличные операции) годовых на срок до востребования.

Указал, что поскольку заёмщик умер, обязательства по кредитному договору длительное время не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 08 июля 2022 г. общая сумма задолженности по договору составила 200 531,06 руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. –проценты.

С учётом изложенных обстоятельств, просил взыскать с ответчиков, которые являются наследниками заёмщика, в солидарном порядке задолженность по договору в размере 200 531,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 205,31 руб.

В судебном заседании Осипова Т.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Осиповой С.М., и ее представитель по устному ходатайству Пантелеева Т.В. возражали против удовлетворения иска, просили применить срок исковой давности, указали, что банк был уведомлен о смерти заемщика в <данные изъяты>

Истец, третье лицо в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, согласно ст. 811 ГК РФ, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» (правопредшественник истца) заключил с Осиповым М.Ю. вышеуказанный кредитный договор.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться согласно условиям кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Осипов М.Ю. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Сведений об обращении ответчиков, являющимися выгодоприобретателями по договору страхования, заключенному АО «ДальЖАСО» с наследодателем, за страховой выплатой в материалы дела не представлено.

Из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом Береговым О.В. к имуществу умершего (№233/2019), усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга, действующая за себя и за несовершеннолетнюю дочь. В состав наследства вошла 1/6 доля в праве собственности на квартиру, кадастровой стоимостью на дату смерти заемщика – 3 171 936,89 руб. (1/6 доли - 528 656,15 руб.).

Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов и невозвратом в полном объёме суммы кредита, достоверно установлен.

Размер задолженности по кредитному договору составил заявленную ко взысканию сумму.

Истец представил расчёт сумм задолженности по кредитному договору, доказательств ошибочности представленного расчёта ответчиками не представлено.

Заявленный ко взысканию размер задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе с учетом того, что вступившими в законную силу решениями Ленинградский районный суд г. Калининграда от 25 октября 2022 г. и от 09 ноября 2022 г. с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитной карте в размере 228 097,86 руб. и по кредитному договору в размере 57 483,08 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, с учетом вышеназванных решений суда составляет 243 075,21 руб. (по 121 537,60 руб. за каждым из наследников).

Вместе с тем, ответчик, не соглашаясь с требованиями истца, заявила о применении в соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ срока исковой давности.

Как установлено ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исполнения обязательств по договору наступил 31 октября 2019 г. – в день направления банком требования о полном досрочном возврате денежных средств и расторжении договора, что соответствует условиям договора.

Так, согласно п. 4.10 типовых условий кредитования счета срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на ТБС. При погашении кредитной задолженности по договору кредитования путем внесения денежных средств через платежную организацию обязанность клиента по внесению заключительного обязательного платежа считается надлежаще исполненной, если денежные средства переданы в платежную организацию до исчисления указанного срока. При этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению МОП на ТБС. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Задолженность по договору кредитования включает сумму полученного и непогашенного кредита, сумму неразрешенного овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, платы, иные платежи, предусмотренные договором кредитования, без учета денежных средств, в том числе минимального обязательного платежа, внесенных клиентом после выставления заключительного счета-выписки.

Из материалов дела следует, что срок действия договора установлен - до востребования, а дата платежа определяется в счет-выписке, в связи с чем, моментом исчисления срока для предъявления требований о взыскании задолженности является выставление банком клиенту счета-выписки, что и было сделано банком путем направления соответствующего требования нотариусу 31 октября 2019 г.

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд 04 августа 2022 г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности ко всем платежам по процентам, подлежащим оплате по кредитному договору, срок исполнения которых наступил до 04 августа 2019 г., при этом срок исковой давности по оплате основного долга истцом не пропущен, поскольку он был востребован в период трехлетнего срока исковой давности.

Из представленного истцом расчета усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма начисленных процентов составляет 7 703,75 руб., которая не подлежит взысканию с ответчиков в связи с отказом в иске в этой части с учетом применения срока исковой давности.

Поскольку ответчики обязательств перед истцом по кредитному договору не исполнили, задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом не уплатили, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению: с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 192 827,31 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом доводы стороны ответчика о том, что она заблаговременно уведомила банк о смерти заемщика, судом отклоняются, поскольку сам по себе факт обращения истца в суд по истечении трех лет после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, поскольку ответчик была осведомлена о наличии у наследодателя кредитного договора, поэтому, приняв в наследство как имущество, так и обязательства наследодателя, при должной степени заботливости и осмотрительности, имела возможность выяснить, выполнены ли обязательства по этому договору и принять меры к надлежащему исполнению обязательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5 005,34 руб. (192 827,31 / 200 531,06 *5 205,31).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (4401116480) к Осиповой Т.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Осиповой С.М., удовлетворить частично.

Взыскать с Осиповой Т.А. (СНИЛС <данные изъяты> Осиповой С.М. (СНИЛС <данные изъяты>) в лице законного представителя Осиповой Т.А., в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 827,31 руб., ограничив предел ответственности каждой размером стоимости перешедшего наследственного имущества 121 537,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 005,34 руб. в долевом порядке по 2 502,67 руб. с каждой.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 г.

Судья                                 О.А. Кораблева