Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-539/2020 (2-7309/2019;) ~ М-6880/2019 от 06.12.2019

Дело № 2-539/2019

                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года                                                                       г. Волгоград

Центральный районный суд гор. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Худяковой С.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Ситниковой М. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к Ситниковой М.А. в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... в размере – 115 157 руб. 14 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме – 3 503 руб. 14 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 14.09.2016г. Ситникова М.А. обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Р. С.» на условиях, изложенных в заявлении, индивидуальных условиях, условиях по банковским картам «Р. С.», тарифах по банковским картам «Р. С.», в рамках которого клиент просил Банк предоставить в пользование банковскую карту «Р. С.», открыть банковский счет для осуществления операций по счету.

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия, условия по банковским картам «Р. С.», тарифы по банковским картам «Р. С.», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и получила на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент так же указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

Банк открыл на имя клиента счет карты №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» и тем самым заключил Договор о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ.

20.09.2016г. ответчик активировала карту при личном обращении в Банк. С использованием Карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара и снятие наличных средств) на сумму - 124 540 руб. 19 коп., что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списание Банком в безакцкептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выпискам, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчик не исполнила обязанности по оплате минимальных платежей, в связи с чем истец на основании п.14.15 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере - 115 232 руб. 59 коп, выставив и направив заключительный счет- выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при наличии просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку).

До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 115 157 руб. 14 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте №... в размере - 115 157 руб. 14 коп., а также расходы по госпошлине в размере - 3 503 руб. 14 коп.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Ситникова М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом, по адресу регистрации.

Письменное уведомление заблаговременно направленное почтовым отправлением в адрес ответчика осталось невостребованным и возвращено в суд за истечением срока хранения.

    По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

    Сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу. Которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.63 Постановления Пленума       Верховного суда РФ от 23.06.2015г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 ч.1 ГК РФ» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение адресованное гражданину должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, ИП или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленных в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ).

    Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как разъяснено в п.68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, с учетом приведенных норм и правовой позиции Пленума Верховного суда РФ ответчик Ситникова М.А. считается извещенной о времени и месте слушания настоящего дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что          ДД.ММ.ГГГГ Ситникова М.А. обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Р. С.» на условиях, изложенных в заявлении, индивидуальных условиях, условиях по банковским картам «Р. С.», тарифах по банковским картам «Р. С.», в рамках которого клиент просил Банк предоставить в пользование банковскую карту «Р. С.», открыть банковский счет для осуществления операций по счету.

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия, условия по банковским картам «Р. С.», тарифы по банковским картам «Р. С.», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и получила на руки по одному экземпляру.

Кроме того, в заявлении клиент так же указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. (л.д. 3)

Материалами дела подтверждено, что Банк открыл на имя клиента счет карты №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» и тем самым заключил Договор о карте №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1 Условий по банковским картам «Р. С.», до начала совершения держателем расходных операций с использованием выпущенной на его имя Карты, Клиент обязан обратиться в Банк для проведения активации такой карты.

Согласно п. 5.2 Условий по банковским картам «Р. С.» установлено, что активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Call-Центра Р. С. (при условии идентификации Клиента Банком на основании Кодов доступа).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала карту при личном обращении в Банк.

Выпиской из лицевого счета Заемщика (л.д. 33-34) подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с использованием Карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара и снятие наличных средств).

В соответствии с п. 18.9 Условий по банковским картам «Р. С.», клиент обязан своевременно погашать задолженность по Договору о карте уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списание Банком в безакцкептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно п. 12.4 Условий, счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течении расчетного периода, а также информацию об остатке денежных средств на счете, задолженности по Договору о карте.

В связи с тем, что заемщик надлежащим образом не исполняла обязанности по погашению задолженности, Банком был выставлен и направлен в адрес Клиента Заключительный Счёт-выписка (л.д. 35), согласно которому задолженность Ситниковой М.А. с учетом сведений о сумме предоставленного кредита, сумме начисленных процентов, комиссий и плат, сумме внесенных денежных средств в счет их погашения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 115 232 руб. 59 коп. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при наличии просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку).

ДД.ММ.ГГГГ Ситниковой М.А. произведен платеж на сумму 75 руб. 45 коп.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 115 157 руб. 14 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте №... в размере - 115 157 руб. 14 коп., из которых задолженность по основному долгу в размере – 92 078 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере – 8 542 руб. 11 коп., плата за выпуск и обслуживание карты в размере – 1 500 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных денежных средств в размере – 414 руб. 53 коп., комиссия за участие в программе страхования в размере – 4 783 руб. 09 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере – 7 838 руб. 67 коп.

    Проверив представленный расчет, суд находит его соответствующим фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречащим нормам действующего законодательства, условиям договора и математически верным. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

    Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... в размере – 115 157 руб. 14 коп.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме – 1 750 руб. 81 коп. (л.д. 9).

Кроме того, подлежат удовлетворению требования о взыскании с Ситниковой М.А. ранее понесенных Банком убытков при оплате государственной пошлины за вынесение судебного приказа в отношении Ситниковой М.А.

    В силу ч.1 и 2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банка ему был выдан судебный приказ о взыскании с Ситниковой М.А.задолженности, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

За выдачу судебного приказа Банком была уплачена государственная пошлина в размере – 1 752 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Таким образом, указанная сумма является убытками истца, так как ее уплата является обязательной при обращении в суд и не подлежит ни возврату при отмене судебного приказа, ни взысканию в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ситниковой М. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Ситниковой М. А. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... в размере – 115 157 руб. 14 коп., из которых задолженность по основному долгу в размере – 92 078 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере – 8 542 руб. 11 коп., плата за выпуск и обслуживание карты в размере – 1 500 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных денежных средств в размере – 414 руб. 53 коп., комиссия за участие в программе страхования в размере – 4 783 руб. 09 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере – 7 838 руб. 67 коп.

Взыскать с Ситниковой М. А. в пользу АО «Банк Р. С.» расходы и убытки по уплате государственной пошлины в размере – 3 503 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Центральный районный суд г. Волгограда.

Судья                 подпись                          С.В. Шепунова

Составлено мотивированное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                подпись                          С.В. Шепунова