Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2378/2021 ~ М-2149/2021 от 24.08.2021

Дело № 2-2378/2021

55RS0026-01-2021-003371-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степанова Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 20 сентября 2021 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюриной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Тюриной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Тюрина Н.П. заключили кредитный договор № 2255479415 от 22.09.2017 г. на сумму 307 000 рублей, в том числе: 307 000 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 23.00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 307 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 307 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 612,34 рублей, с 22.12.2017 5 611,02 рублей (изменено в связи с частичным досрочным погашением от 22.11.2017 - 148 979,49 руб.), с 22.05.2018 - 5 552,02 рублей (в связи с отключением ежемесячного смс-извещений в размере 59.00 руб.), с 22.01.2019 - 4 653.02 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей; программа Финансовая защита стоимостью 899 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.09.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 28.05.2019 по 22.09.2022 в размере 54 451.95 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 06.08.2021 задолженность Заемщика по Договору № 2255479415 от 22.09.2017 составляет 204 292.91 рублей, из которых сумма основного долга - 137 487,77 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 11 561,67 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54 451,95 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 791,52 рублей.

На основании изложенного истец просит, взыскать с заемщика Тюриной Н.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2255479415 от 22.09.2017 за период с 22.02.2019 (дата последнего платежа) по 22.09.2022 (дата окончания Договора) в размере 204 292,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 137 487,77 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 11 561,67 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 54 451,95 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 791,52 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 242,93 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик Тюрина Н.П. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора № 2255479415 между ООО «ХКФ Банк» и Тюриной Н.П. был заключен кредитный договор, по которому банк предоставляется Тюриной Н.П. кредит на сумму 307 000 рублей, сроком на 60 календарных месяцев. Процентная ставка 23,00% годовых. Заемщик обязуется ежемесячно, равными платежами в размере 9 612,34 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

Согласно п. 12 условий договора № 2255479415, в случае ненадлежащего исполнения обязательства, просрочку ежемесячного платежа, заемщик уплачивает неустойку банку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату и процентам с 1-го до 150 дня.

При заключении кредитного договора № 2255479415 сторонами согласован график погашения задолженности, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.

Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно предоставленной выписке по счёту клиент фактически погасил задолженность перед банком в размере 236 893,45 руб., из которых основной долг 139 367,15 рубля и 30 145,08 рублей, проценты за пользование кредитом 53 425,14 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 58,08 рублей, комиссия за предоставление извещений в размере 413 рублей, комиссия за финансовую защиту в размере 13 485 рублей.

Таким образом, сумма основного долга составила 137 487,77 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и убытков, которые представляют собой размер неуплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

28.05.2019 банком направлено требование заемщику о досрочном погашении задолженности до 29.06.2019. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно выписке по счету ответчиком оплачено процентов за пользование займом на общую сумму 53 425,14 рублей.

Из материалов дела следует, что размер задолженности по процентам за пользование кредитом до даты выставления требования о полном досрочном возврате долга (до 28.05.2019) составил 11 561,67 рублей.

Также банком заявлены требования об уплате убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 54 451,95 рублей.

Суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с нормами ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма штрафа за ненадлежащее исполнение денежных обязательств составила 791,52 рублей.

Расчет штрафных санкций судом проверен, признан арифметически верным.

На основании изложенного сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах заявленные требования истца подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска в суд ООО «ХКФ Банк» оплачена государственная пошлина в размере 5 242,93 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 30916 от 02.12.2019, № 3315 от 10.08.2021.

В силу статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 242,93 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюриной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тюриной Н.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2255479415 от 22.09.2017 в размере 204 292,91 рубля из которых: сумма основного долга – 137 487,77 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 11 561,67 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 54 451, 95 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 791,52 рубль.

Взыскать с Тюриной Н.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 242,93 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Е.В. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2021 года.