Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-32/2024 (2-664/2023;) ~ М-555/2023 от 28.08.2023

Дело № 2-32/2024 (2-664/2023)

УИД 33RS0018-01-2023-000899-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Судогда                                 27 апреля 2024 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего             Павлов Р.С.,

при секретаре                 Кисловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Швагиреву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать из наследуемого имущества или с потенциальных наследников Швагирева А.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ... (далее по тексту - договор) от ... в размере 106517 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3330 рублей 36 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и Швагиревым А.В. (далее по тексту - заемщик) заключен кредитный договор ...), по которому Швагиреву А.В. предоставлен кредит в размере 68213 рублей 76 копеек под 20,00 % годовых сроком до 24 декабря 2028 года.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

В период пользования кредитом, заемщик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.4.1 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности не взимается (л.д.44 (оборот)).

По состоянию на 22.08.2023 размер задолженности по кредитному договору составил 106517 рублей, из которых: 84144 рубля 54 копейки - просроченная ссудная задолженность; 1420 рублей 43 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 15556 рублей 57 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 5396 рублей 23 копейки – иные комиссии.

Истцу стало известно, что Швагирев А.В. умер ....

Определением Судогодского районного суда от ... к участию в деле был привлечен соответчик Швагирев В.В..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения (л.д. 7 (оборот)).

Ответчик Швагирев В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Комитета по управлению муниципальным имуществом муниципального образования «Судогодский район» Владимирской области, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, администрации муниципального образования «Судогодский район» Владимирской области, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств не представил.

Судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.    

Исходя из ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между Швагиревым А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор ... на сумму 68213 рублей 76 копеек по 20 % годовых на срок до 24.12.2028, путем подписания заявления – анкеты на оформление кредитной карты, в которой содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты и заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты «Просто с Планшета» с установленным лимитом кредитования.

Усматривается также, что в заявлении-анкете ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты и подтвердил, что ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них (л.д. 44 (оборот)-45).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 43 (оборот)).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) (требования) по договору займа, а также передавать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу (л.д.44 (оборот)).

Согласно решению № 2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 данный Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.22).

Из материалов дела следует, что на имя ответчика была выпущена карта, он ее активировал и совершал с ее помощью приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37-39).

Согласно Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее по тексту - МОП) на текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС) заемщика. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей, максимальный размер процентов МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процентов МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS - уведомлением (л.д. 44).

С данными положениями Швагирев А.В. также был ознакомлен при заключении договора о предоставлении кредитной линии, в том числе с условием возможного участия ответчика в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, с возможностью отказа от участия в данной программе (л.д.49).

Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в установленные Договором сроки, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 24 (оборот)).

При этом, в случаях невыполнения клиентом обязательств пункт 5.2 Общих условий предусматривает право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (л.д. 24 (оборот)).

... Швагирев А.В. умер, о чем ... отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Судогодский район» Владимирской области составлена запись акта о его смерти ... и выдано свидетельство о смерти серии ....

Согласно представленному истцом справки о размере задолженности по кредитному договору, заключенному со Швагиревым А.В. по состоянию на 22.08.2023 составляет 106517 рублей 77 копеек.

Справка о расчете задолженности, составленная истцом, судом проверена, признана правильной.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками: например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пунктах 60, 61 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается.

Неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов гражданского дела следует, что наследником Швагирева А.В. по закону является его брат – Швагирев В.В., ... года рождения, согласно записи акта о рождении ... от ....

Поскольку обязательство по кредитному соглашению не связано с личностью должника и в силу п.1 ст.408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства Швагирева А.В. по кредитному договору в полном объеме перешли к его наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости Швагирев А.В. являлся собственником жилого дома, расположенного по адресу: ... его кадастровая стоимость составляет 485886 рублей (л.д. 88).

Кроме этого, согласно сведениям из ГИБДД ОМВД России по Судогодскому району на дату смерти на имя Швагирева А.В. транспортных средств зарегистрировано не было (л.д. 72).

Поскольку наследникам перешло наследственное имущество в размере превышающем сумму заявленных исковых требований, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 41 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из копии платежного поручения №79 от 24.08.2023 ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 3330 рублей 36 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору к Швагиреву В.В. подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика также в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ..., ░░░░░ ..., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░ 1144400000425), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.08.2023 ░ ░░░░░░░ 106517 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 77 (░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3330 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 36 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░.237 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 8 ░░░ 2024 ░░░░