Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-7153/2024 от 02.05.2024

Судья Кощеева И.А. № 33-7153/2024

( № 2-26/2024)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 июня 2024 г.                      г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе:

председательствующего: Кривицкой О.Г.,

судей: Бредихина А.В., Зинкина В.А.,

при секретаре: Гилязовой Р.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Отрадненского городского суда Самарской области от 05.02.2024 года по гражданскому делу № 2-26\2924.

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просил:

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с 01.03.2013 по 13.03.2019 в размере 298 000,67 рублей, в том числе 119447,87 руб. – сумма основного долга (тело долга), 178552,80 руб. – сумма неуплаченных процентов;

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6180 руб., сумму судебных издержек - 10 000 руб.

В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца - ООО «Экспресс-Кредит» указал, что 26.10.2012 между ПАО НБ «Траст» и Говорухиной Е.А. был заключен кредитный договор № 2194576070, содержащий элементы смешанного договора, в том числе соглашения о предоставлении в пользование банковской карты, которая была выдана ответчику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условие пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки на условиях кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора № 2149884333 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользовании банковской карты.

13.03.2019 г. ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 4-02-УПТ от 13.03.2019 г.

Согласно договору № 4-02-УПТ уступки прав требований от 13.03.2019, ПАО НБ «Траст» - цедент передал ООО «Экспресс-Кредит» - цессионарий права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Приложением к Договору уступки прав требований подтверждается переход к ООО «Экспресс-Кредит» права требования к ФИО1 по кредитному договору № 2194576070 от 26.10.2012 в размере 315061,52 руб., в том числе, просроченный основной долг - 119447,87 рублей, просроченные проценты 195613,65 рублей, рублей.

ПАО НБ «Траст» обратилось к мировому судьей судебного участка № 72 судебного района г. Отрадный Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 2194576070 от 26.10.2012 за период с 28.07.2015 по 26.10.2015 в размере 16 725,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 335,00 рублей, а всего 17060,85 рублей.

25.10.2017 мировым судьей судебного участка № 72 судебного района г. Отрадного вынесен судебный приказ по заявленным требованиям.

Указанный приказ был предъявлен на исполнение в ОСП г. Отрадного ГУФССП, где было возбужденно исполнительное производство № 35542/22/63019-ИП от 22.04.2022 в отношении Говорухиной Е.А. о взыскании кредиторской задолженности в пользу ООО «Экспресс-Кредит» по гражданскому делу № 2-1073/2017 окончено 07.02.2023 в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» фактическим исполнением. Взыскано 17060,85 рублей.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 72 судебного района г. Отрадный Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 2194476070 от 26.10.2012 за период с 01.03.2013 по 13.03.2019 в размере 298000,67 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3090,00 рублей, а всего 301090,67 рублей.

27.03.2023 мировым судьей судебного участка № 72 судебного района г. Отрадный вынесен судебный приказ, который отменен 05.06.2023 в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Из расчета задолженности следует, что задолженность Говорухиной Е.А. по договору банковской карты составляет 298 000 руб. 67 коп., том числе:

просроченная ссудная задолженность - 19447,87 руб., просроченная задолженность по процентам (сумма неуплаченных процентов) - 195613,65 руб., оплаченная сумма ответчиком – 17060,85 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения с указанным иском в суд.

Решением суда постановлено:

«Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ( паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 630-036, ИНН 634003770441) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ОРГН 1118602006786, ИНН 8602183821) сумму задолженности по кредитному договору № в размере 298000 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6180 руб. 00 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей».

Не согласившись с решением суда, ответчик ФИО1 подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда, отменить и принять новое решение, которым отказать полностью в удовлетворении исковых требований, указывает, что судом незаконно отказать в удовлетворении ее заявления о применении срока исковой давности, который истек с учетом последней операции по счету 25.05.2015. Суд первой инстанции не учёл трехлетний срок действия кредитной карты, истекший 25.10.2015 года, при этом не проверил факт возобновления действия карты. Заключив договор цессии 13.03.2019, новый кредитор, обратился в суд за выдачей судебного приказа только в 24.03.2023 году, тем самым пропустив трехлетний срок исковой давности. Принудительное взыскание в рамках исполнительного производства не прерывает сроки исковой давности, поскольку действия по карте ограничены тремя годами, операции по которой не выполнялись ответчиком с 25.05.2015 года.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права.

Такие ошибки допущены судом первой инстанции.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 30.05.2012 ПАО НБ «Траст» и Говорухина Е.А.. заключили кредитный договор № 2194576070 о предоставлении кредита в размере 14619,20 рублей на срок 12 месяцев.

Указанный договор является смешанным, согласно которого Говорухина Е.А. своей подписью подтвердила, что присоединилась к Условиям предоставления и обслуживания международных банковских карт НБ «Траст», Тарифам по операциям с использованием Банковских карт.

13.03.2019 г. ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 4-02-УПТ от 13.03.2019 г.

Согласно договору № 4-02-УПТ уступки прав требований от 13.03.2019, ПАО НБ «Траст» - цедент передал ООО «Экспресс-Кредит» - цессионарий права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Приложением к Договору уступки прав требований подтверждается переход к ООО «Экспресс-Кредит» права требования к ФИО1 по кредитному договору № 2194576070 от 26.10.2012 в размере 315061,52 руб., в том числе, просроченный основной долг - 119447,87 рублей, просроченные проценты 195613,65 рублей, рублей.

Также истец в подтверждение условий заключенного кредита предоставил тарифный план ТП-02, согласно которому:

процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего период льготного кредитования – 12,9% годовых,

плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9% плюс 290 руб.,

плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств: в НБ «Траст» - плата не взимается, в других банках (без учета комиссии других банков) - 15 но не менее 90 руб.

проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования - 0,14% за день,

минимальный платеж - 6% от задолженности, но не менее 500 руб.,

штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз – 390руб., во второй раз подряд - 690 руб., в третий раз подряд - 890 руб.

процент, начисляемый на остаток собственных средств клиента, размещенных на счете карты: минимальный остаток свыше 1 млн.руб. – 9% годовых, минимальный остаток свыше 30 000руб. до 1 млн. руб. - 5% годовых, минимальный остаток до 30 000 руб. – 0,1% годовых, плата за конверсионные операции – 2%, плата за предоставление услуг «SMS» отправка по счету - плата не взимается, «расширенное информирование» - 49 руб.

Срок действия карты - 3года, по окончании срока действия карта может быть выпущена на новый срок действия.

Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашения все оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что заключение кредитного договора совершено по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе и сумме кредитования, процентам за пользование заемными денежными средствами, сроках исполнения обязательств, в связи с чем, каждая из сторон приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При подписании кредитного договора ответчик ознакомлена с его условиями, предупреждена о возможных рисках при его получении.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № 2194576070 от 26.10.2012 г. за период с 01.03.2013 по 13.03.2019 г. размер задолженности составляет 298000,67 руб., из которых: 119447,87 руб. – просроченная ссудная задолженность, 195613,65 руб. – просроченная задолженность по процентам.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий договора установлен, то суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания указанных сумм кредитной задолженности в пользу ООО «Экспресс-Кредит» с ответчика в полном объеме.

При этом судом признано необоснованным заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований по указанному основанию.

Суд установил, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в марте 2023 года.

В мае 2023 Отделением судебных приставов г. Отрадного ГУ ФССП по Самарской области возбуждено исполнительное производство, о чем должник уведомлена 27.05.2023 через личный кабинет на сайте Госуслуги.

05.06.2023 Говорухина Е.А. обратилась с заявлением об отмене судебного приказа, и в этот же день судебный приказ был отменен.

В судебном заседании установлено, что с Говорухиной Е.А. заключен кредитный договор, который содержит также элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты на основании заявления-оферты смешанного договора № 2149884333.

Своей подписью Говорухина Е.А. подтвердила, что присоединилась к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления и обязалась их соблюдать, просила заключить с ней договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет, предоставить ей в пользование банковскую карту.

В судебном заседании установлено, что заключительный счет по банковской карте не формировался, то есть истцом не изменены сроки и порядок погашения задолженности по договору банковской карты, договор банковской карты является действующим.

Частично задолженность по договору банковской карты была взыскана на основании судебного приказа по гражданскому делу № 2-1073/2017, исполнительное производство окончено 07.02.2023 по указанному судебному приказу фактическим исполнением.

Судебный приказ по гражданскому делу № 2-1073/2017 Говорухиной Е.А. не был отменен.

С учетом указанных обстоятельств суд первой инстанции пришел к выводу о том, что срок исковой давности не истек, а исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд апелляционной инстанции по итогам рассмотрения апелляционной жалобы приходить к выводу о том, что решение суда поставлено при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела и с неправильным применением норм материального права.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

ООО «Экспресс-Кредит» 27.03.2023 обратилось к мировому судье судебного участка № 72 судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № о предоставлении банковской карты на основании заявления-оферты смешанного договора № 2149884333 от 30.10.2012 за период с 01.03.2013 по 13.03.2019 в размере 298000,67 рублей,, из которых 119448,87 рублей – сумма основного долга, 178552,80 рублей – сумма неуплаченных процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3090,00 рублей, а всего 301090,67 рублей 24.03.2023. ( л.д.207 т.1).

По требованиям вынесен судебный приказ 27.03.2023 по гражданскому делу № 2-329\2023. ( л.д.206- 209 т.1).

По заявлению должника судебный приказ определением судьи отменен 05.06.2023 ( л.д. 206-234 т.1).

С настоящим исковым истец – ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Отрадненский городской суд Самарской области 26.09.2023 г.

Таким образом, установлено, что за судебной защитой кредитор обратился по истечении трехлетнего срока с даты последнего платежа 25.05.2015 ( л.д.10 т.1), а также с предельной даты периода задолженности - 13.03.2019).

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), то не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к Говорухиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Факт вынесения судебного приказа по гражданскому делу № 2-1073\2017 по заявлению публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 28.07.2015 по 26.10.2015 в размере 16 725 руб.85 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины ( л.д.150-205 т.1) правового значения для разрешения данного спора не имеет, поскольку в рамках гражданского дела № 2-1073\2015 взыскана задолженность по иному кредитному договору № 2194576070 от 26.10.2012, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления.

Тогда как в данном деле требования заявлены по кредитному договору № 2149884333 о предоставлении в пользование банковской карты, который считается заключенным с момента ее активации.

Руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Апелляционную жалобу ФИО1 удовлетворить.

Решение Отрадненского городского суда Самарской области от 05 февраля 2024 года отменить, принять по делу новое решение которым

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты № 2149884333 за период с 01.03.2013 по 13.03.2019 отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в срок, не превышающий трех месяцев, через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 01.07.2024