Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-695/2020 ~ М-72/2020 от 14.01.2020

Дело №2-695\2020

50RS0033-01-2020-000093-86



РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2020 года <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе

председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика Титова С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к Титову Сергею Борисовичу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец «СФО Инвест Кредит Финанс» обратился с иском к Титову С.Б. о взыскании задолженности по кредиту.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение Договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования <данные изъяты>., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых, минимальным платежом <данные изъяты> в месяц в установленную Договором дату.

Таким образом, договор между Банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно условиям Договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в т.ч посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «T-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>, задолженность по иным обязательствам - <данные изъяты>

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка, в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № №). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/.

В целях соблюдения требований закона о банковской <данные изъяты> при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№).

Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют.

При этом установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской <данные изъяты> в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>, задолженность по иным обязательствам - <данные изъяты>

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

Ссылаясь на ст.ст. 309-311, 819, 384 ГК РФ просил взыскать в свою пользу с ответчика Титова С.Б. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты>, уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты> (л.д.5-7).

В судебное заседание представитель истца не явился.

Ответчик Титов С.Б. иск не признал, представил письменные возражения. Пояснил, что договор был заключен на получение кредитной карты, график платежей ему не устанавливался и не выдавался. Последние платежи были им внесены Связь-Банк в ноябре ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени никакого движения по банковской карте по погашению задолженности перед банком нет, что вызвано объективными причинами - отзывом банковской лицензии с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, он объективно был лишен возможности погашать остаток задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.Срок исковой давности на момент обращения в суд за получением, как судебного приказа, так и с иском истекли. Просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договорам займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Титовым С.Б. и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым выпущена банковская карта с лимитом кредитования в <данные изъяты>, Согласно данного договора он принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 24,00% годовых с минимальным платежом <данные изъяты> в месяц в установленную договором дату (15 число каждого месяца). Срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28,

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N° ОД-3290 у АО «Связной Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Связной Банк» признан банкротом, в отношение него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство страхования вкладов».

АО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т- Капитал» заключили договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого АО «Связной банк» передало, а ООО «T-Капитал» приняло право требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «T-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» в соответствии с договором уступки права требования (цессии) №г. от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» (л.д. 11-26).

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Как следует из уведомления от ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» и выписки из почтового реестра уведомление в адрес Титова С.Б. о заключенных договорах цессии было направлено только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

В Общих условиях не содержится информации о праве размещения данных об уступке прав требования на сайтах цедента или цессионария.

С ДД.ММ.ГГГГ. и до настоящего времени никакого движения по банковской карте по погашению задолженности перед банком нет, что вызвано объективными причинами - отзывом банковской лицензии с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчик объективно был лишен возможности погашать остаток задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Согласно п.2б Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

График платежей, подписанный ответчиком, стороной истца не представлен и на него не имеется ссылки в заявлении о предоставлении кредита и Общих условиях.

Истец указывает период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, с 06.07.2016г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ Данное утверждение истца опровергается материалами дела.

Как усматривается из расчета задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последние платежи внесены в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и в сумме <данные изъяты>. - ДД.ММ.ГГГГ Иных платежей не вносилось. Сумма долга в размере <данные изъяты> отражена с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-71).

Таким образом, о нарушении своего права истец (его предшественник ОАО «Связь Банк») узнал не позже, чем через месяц при отсутствии следующего денежного поступления – ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление на выдачу судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании задолженности представлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2). В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При отказе в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, также удовлетворению не подлежат.

Суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░